В сложившихся условиях без четко организованной деятельности государства по инициированию роста инвестиций рассчитывать на успешное разрешение данной проблемы довольно затруднительно. Поэтому отсутствие системы государственного стимулирования банковского кредитования промышленных предприятий, по мнению 18,9% руководителей, также препятствует активному притоку заёмных ресурсов в реальный сектор экономики.

Основная часть кредитов, полученных товаропроизводителями в течение истекшего периода 2001 года от коммерческих банков, направлялась на пополнение оборотных средств, и только 6,5% производителей использовало представленные займы для финансирования инвестиционных проектов.

Основные тенденции и прогнозные оценки развития промышленного сектора. Результаты проведенного мониторинга промышленных предприятий республики позволяют охарактеризовать сложившуюся экономическую конъюнктуру и спрогнозировать её до конца 2001 года:

- экономическая ситуация в регионе в течение 2001 года имела тенденцию к оздоровлению, однако возникшая внешнеполитическая нестабильность, по оценкам, может снизить деловую активность в реальном секторе и экономике в целом;

- сложившиеся в сравнении с прошлым годом более благоприятные условия для функционирования предприятий оказали позитивное влияние на основные показатели их финансово-хозяйственной деятельности и во многом ориентируют на закрепление положительных тенденций в ближайшей перспективе, не смотря на существующие трудности;

- оценка финансового состояния промышленных производителей, форм и источников капитальных вложений свидетельствует в целом об улучшении инвестиционного климата, однако производственно-техническая база большинства товаропроизводителей продолжает нуждаться в срочной реконструкции и модернизации;

- рост инвестиций в основной капитал происходит в основном за счет собственных ресурсов предприятий, что пока не позволяет достичь коренных изменений в инвестиционной сфере;

- для устойчивого экономического роста необходима поддержка и стимулирование промышленного производства и процесса инвестирования со стороны государства, которые могут заключаться в разработке конкретных инвестиционных проектов и оказании финансовой помощи предприятиям;

- негативным факторам, сдерживающим долгосрочные вложения средства коммерческих банков в промышленность, является высокий риск невозврата ссуд, что обусловливается в первую очередь низким уровнем финансового и инвестиционного менеджмента на местах;

- ситуация с кредитованием оборотных средств предприятий характеризуется положительной динамикой, которая вероятно до конца года будет иметь устойчивый характер.

Следует отметить, что результаты проведённого исследования пока не могут претендовать на предельно точное отражение ситуации, складывающейся в народном хозяйстве республики, поскольку полученного объёма информации в рамках мониторинга промышленных предприятий явно недостаточно для оценки и экономического прогноза развития всей совокупности субъектов реального сектора экономики. Но имевшие место положительные тенденции свидетельствуют о том, что позитивная динамика развития индустрии скорее всего будет сохранена.

II. Современные виды кредитных операций

2.1. Предоставление банковского кредита (формы, виды, принципы)

Кредитование предприятий и населения относится к традиционным видам банковских услуг. Не случайно банк называют кредитным предприятием (учреждением, институтом). Наибольшая часть активов банков по-прежнему помещена в кредитные операции.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основе специального разрешения (лицензии) Центрального банка имеет право осуществлять банковские операции предусмотренные законодательством. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. В состав кредитных организаций входят банки и небанковские кредитные организации.

Банк –кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие операции: привлекать во вклады денежные средства и открывать банковские счета физических и юридических лиц; размещать указанные средства от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности.

Небанковская кредитная организация имеет право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством.

Банковские кредитование юридических и физических лиц на производственные и социальные нужды осуществляется при строгом соблюдении определенных принципов, которые являются главным элементом системы кредитования, поскольку отражают сущность и содержание кредита. К принципам кредитования относятся: возвратность, платность и срочность.

Под возвратностью понимается обязательная выплата кредитору суммы основного долга на оговоренных условиях. Эта особенность отличает кредит от других экономических категорий товарно-денежных отношений.

Платность банковского кредита основывается на возмездном характере услуг, оказываемых банками при кредитовании. За предоставление банковской ссуды, как правило, взимается определенная плата в виде процентов. Размер процентной ставки устанавливается сторонами по кредитному договору.

Под срочностью подразумеваются заранее оговоренные сроки возврата кредитору заемных средств. То есть срочность – временная определенность возвратности кредита, нарушение которой влечет за собой применение определенных санкций. Срок кредитования является предельным временем нахождения ссудных средств в распоряжении заемщика. к перечисленным принципам (условиям) банковского кредитования можно добавить еще обеспечение возвратности кредита.

Обеспечение – это способ возврата банковского кредита, который может быть реализован с помощью залога, банковских гарантий, страхования и других способов, предусмотренных законодательством.

Совокупное применение на практике всех условий банковского кредитования позволяет соблюсти как общегосударственные интересы, так и интересы обеих сторон кредитной сделки (кредитора и заемщика).

Основными инструментами и методами денежно-кредитной политики Центрального банка являются:

1) процентные ставки по операциям Центрального банка;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование банков;

5) валютное регулирование;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения.

Процентные ставки Центрального банка представляют собой минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть для них дифференцированы.

Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа Центральным банком государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ними с совершением позднее обратной сделки.