Необходимо отметить, что Центральный банк не является естественным продуктом эволюции банковского бизнеса. Напротив, Центральные банки насаждались извне волей государства.

Исторически возникновение Центральных банков связано с централизацией банкнотной эмиссии в руках немногих наиболее надежных коммерческих банков. Такие банки стали называться эмиссионными.

На ранних стадиях развития банковского дела строгого размежевания между коммерческими и эмиссионными банками не было – законодательство не запрещало коммерческим банкам самостоятельно выпускать банкноты.

С середины ХIX в. функции коммерческих и эмиссионных банков начинают все более последовательно разграничиваться. Для регулирования банкнотной эмиссии государство стало жестко ее регламентировать; коммерческим банкам было запрещено осуществлять эмиссию банкнот. Так постепенно начал формироваться институт Центрального банка[12].

Современные Центральные банки являются юридическими лицами, имеющими особый статус. Их отличительный признак – обособленность имущества банка от имущества государства.

Содержание и форма взаимосвязей Центральных банков с органами государственной власти существенно различаются в разных странах. Взаимодействия такого рода могут быть условно представлены в виде двух моделей:

· Центральный банк выступает агентом министерства финансов проводником его денежно-кредитной политики;

· Центральный банк независим от правительства, что обеспечивает ему самостоятельность в проведении денежно-кредитной политики.

Однако в действительности эти модели в чистом виде отсутствуют. В большинстве стран функционирует промежуточная модель, основанная на взаимодействии исполнительной власти с Центральным банком.

2.2 Функции Центральных банков

Роль Центрального банка как особого органа государственного управления, взаимосвязь с другими элементами экономического управления проявляется через выполняемые им функции. Этот вопрос неоднозначен. Познание и использование функций Центрального банка позволяют четко определить направления его деятельности в экономике страны.

В пункте 2 статьи 75 Конституции РФ указана лишь основная функция Банка России — защита и обеспечение устойчивости рубля. И это не случайно. В такой огромной стране, как Россия, длительная устойчивость рубля (как экономической категории) немыслима без прочной экономики с хорошо организованной денежно-кредитной системой[13].

«Основными целями деятельности Банка России является:

1. Защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам.

2. Развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации.

3. Обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования системы расчетов»[14].

Для решения этой задачи Центральный банк выполняет пять основных функций: монопольной эмиссии банкнот, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономическую, банка банков и банка правительства.

Функция монопольной эмиссии банкнот. За Центральным банком как представителем государства законодательно закреплена эмиссионная монополия только в отношении банкнот, то есть общенациональных кредитных денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения долговых обязательств в стране.

Банкноты составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, но банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной торговле и для обеспечения ликвидности кредитной системы. Эмиссионная монополия превратила Центральный банк в эмиссионно-кассовый аппарат банковской системы, поскольку обязательства Центрального банка (как в форме банкнот, так и в форме депозитов коммерческих банков в Центральном банке) служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

Функция денежно-кредитного регулирования. Денежно-кредитная политика является одним из элементов всей экономической политики государства и определяется ее приоритетами. Она воздействует на валютный курс, процентные ставки, общий объем ликвидности банковской системы с целью обеспечить стабильный экономический рост при низком уровне безработицы и инфляции. Она может быть направлена на расширение совокупного объема денежной массы (кредитная экспансия) или на ее сокращение (кредитная рестрикция).

Политика кредитной рестрикции проявляется в условиях повышающихся темпов роста экономики и призвана сдерживать перегрев конъюнктуры. Политика кредитной экспансии, наоборот, используется для «взбадривания» конъюнктуры и обычно применяется в периоды кризисного снижения производства. Конкретные инструменты денежно-кредитной политики, применяемые в странах с рыночной экономикой, многочисленны и разнообразны. В Российской Федерации денежно-кредитное регулирование экономики осуществляется Банком России путем:

· определения норм обязательных резервов;

· определения учетных ставок по кредитам;

· установления экономических нормативов для коммерческих банков;

· проведения операций с ценными бумагами.

Внешнеэкономическая функция Центрального банка.Центральный банк является органом валютного контроля, проводником государственной валютной политики. Он определяет режим обменного курса национальной валюты и осуществляет его регулирование, регулирует международные расчеты, платежный баланс, контролирует движение валютных ценностей как внутри страны, так и за границей. Центральный банк участвует в подготовке международных соглашений, сотрудничает с Центральными банками других стран, а также с международными и региональными валютно-кредитными организациями.

Функция банка банков.В отличие от коммерческих банков, Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, которые выступают как бы посредником между экономикой и Центральным банком. Он хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, то есть их кассовые резервы. В ХХ веке в большинстве стран коммерческие банки в соответствии с законом обязаны хранить часть своих кассовых резервов в Центральном банке. Такие резервы называют обязательными банковскими резервами. Центральный банк устанавливает минимальное отношение обязательных резервов к их обязательствам по депозитам (норму обязательных резервов).

Являясь «банком банков», Центральный банк выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы страны. Он организует межбанковские расчеты, координирует и регулирует организацию расчетных, в том числе и клиринговых систем. В большинстве стран Центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками с целью поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Основные направления надзора: выдача лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение валютных операций, операций с ценными бумагами; проверка и анализ финансовой отчетности, ревизии на местах.

Банк России как лицензирующий орган уже на стадии создания кредитной организации имеет возможность отсеивать нежизнеспособные, с повышенной степенью риска, а также имеет запрашивать и получать необходимую информацию о деятельности у всех кредитных организаций и требовать разъяснений по полученной информации[15].