Поэтому для компании «М-Видео» лучше выбрать регрессионный факторинг.

У ОАО «Промсвязьбанк» есть четкие критерии, по которым оцениваются поставщики и дебиторы. И если по размеру ставки финансирования подход индивидуальный, то по критерию платежной дисциплины, прозрачности и законности ведения бизнеса требования для всех клиентов одинаковые.

Первый шаг – заявка на факторинговое обслуживание, начало переговоров. Оцениваются поставщики, покупатели-дебиторов, с которыми он работает по договорам поставки, определяем риски его бизнес-модели, правовые аспекты и безопасность. На основе всестороннего анализа принимается решение об установлении лимитов финансирования, процент дисконта, максимальная величина отсрочки и тариф. Если предложенные условия устраивают поставщика, заключается договор факторингового обслуживания и начинается финансирование. Как правило, период от первого контакта до начала финансирования составляет от двух до четырех недель.

Факторинг должен быть применим к торговым операциям потенциального клиента. На факторинговое обслуживание принимаются компании, которые производят или являются дистрибьюторами товаров, пользующихся устойчивым спросом даже в условиях кризиса. Поставки должны осуществляться по безналичному расчету на условиях отсрочки платежа в адрес нескольких покупателей-дебиторов, т.е. юридических лиц. Это могут быть как торговые сети, так и оптовое звено. Минимальный среднемесячный оборот с одним дебитором не должен быть ниже 3 млн рублей. Хотя в ряде случаев, например, когда речь идет о малом бизнесе в регионах, критерий оборота смягчается. Факторинг должен быть экономически выгоден поставщику. Крупные производители, с которыми сети работают напрямую в больших объемах, в факторинге, как правило, не нуждаются, им есть чем заинтересовать сети помимо отсрочки платежа. Для всех остальных поставщиков факторинг может стать «входным билетом» в сети, поможет конкурировать при помощи отсрочек, наращивать обороты.

На сегодня ставки по факторингу для столичных компаний варьируются в пределах 20–25% годовых, в регионах – превышают 25%. При этом есть поставщики, которые финансируются по ставкам ниже 20%. Эти компании, как правило, осуществляют регулярные отгрузки больших объемов продукции в несколько федеральных и региональных сетей.

Промсвязьбанк работает на рынке факторинга с 2002 года, предоставляя клиентам комплекс высокотехнологичных финансовых услуг по всем видам факторинга – внутреннего (с регрессом и без регресса) и международного (экспортного с регрессом и без регресса и импортного). По итогам 1 полугодия 2009 года объем уступленных денежных требований по договорам факторинга с Промсвязьбанком составил более 53 млрд. рублей, заключено около 250 договоров факторинга, в том числе 120 – в регионах России. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», Промсвязьбанк является абсолютным лидером российского рынка факторинга по итогам 2008 года, занимая 23,5% рынка. Объем уступленных банку денежных требований по договорам факторинга в 2008 году составил 142 млрд руб., объем финансирования – 108 млрд. руб., клиентами было передано на факторинговое обслуживание в Промсвязьбанк порядка 700 000 поставок в адрес 4 900 дебиторов. Промсвязьбанк с 2003 года входит в международную ассоциацию Factors Chain International и является, по данным FCI, лидером на рынке международного факторинга в России, осуществляя 74% операций экспортного факторинга и 73% импортного. По итогам I полугодия 2009 года, совокупный оборот по международному факторингу (безрегрессный экспорт и импорт) российских участников FCI составил 8 869 041 евро, более половины этой суммы обеспечили операции Промсвязьбанка, по-прежнему занимающего первое место среди российских участников Factors Chain International.

Получение факторинга планируется в ОАО «Промсвязьбанк». Предоставление данного вида услуг включает следующие этапы:

1. Поставщик обращается в Департамент факторинговых операцийПромсвязьбанка с заявкой на факторинговое обслуживание поставок.

2. Поставщик предоставляет в банк пакет документов, необходимых для принятия решения о возможности факторингового обслуживания.

3. На основании всестороннего анализа предоставленных поставщиком документов специалисты Промсвязьбанка принимают решение о возможности факторингового обслуживания поставок в адрес конкретных дебиторов. Решение принимается в течение 10 рабочих дней с момента предоставления поставщиком полного пакета документов.

4. В случае положительного решения банком устанавливается лимит финансирования – максимальная сумма выплат, в пределах которой Промсвязьбанк будет осуществлять финансирование поставщика под уступку денежных требований.

5. Если поставщик согласен с предложенными ему условиями обслуживания, то начинается процедура оформления и подписания генерального договора об общих условиях факторингового обслуживания поставок между поставщиком и Промсвязьбанком.

6. В случае отрицательного решения о возможности факторингового обслуживания поставок по требованию клиента банк возвращает пакет предоставленных ему документов.

7. Параллельно заключению договора поставщик в письменной форме информирует своих покупателей о внедрении новой системы расчетов за товары и предоставляет в Промсвязьбанк подписанное дебитором уведомление об уступке денежных требований к нему.

8. Дальнейшее сотрудничество по факторинговому обслуживанию поставок осуществляется по стандартным схемам в зависимости от выбранного вида факторинга.

Требования банка к клиенту по операциям факторинга следующие.

Заключение договора факторингового обслуживания поставок с Промсвязьбанком возможно при соответствии поставщика товаров, работ и услуг следующим требованиям:

· Компания–поставщик зарегистрирована и работает не менее одного года. Данное требования для компании «М-Видео» выполняется.

· Поставщик ведет учет своей деятельности и составляет отчетность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Данное требования для компании «М-Видео» выполняется.

· Договором поставки товаров или оказания услуг предусмотрена безналичная форма расчетов, а отсрочка платежа не превышает 120 календарных дней. Данное требования для компании «М-Видео» выполняется.

· Сотрудничество поставщика и дебитора должно осуществляться на условиях систематичности поставок и иметь долгосрочную перспективу. Данное требования для компании «М-Видео» выполняется.

· Предполагаемый ежемесячный оборот по факторингу не менее трех миллионов рублей. Данное требования для компании «М-Видео» выполняется.

Таким образом, компания «М-Видео» в состоянии выполнить все требования, для того чтобы заключить договор факторинга с ОАО «Промсвязьбанк».

Пакет документов, предоставляемых поставщиком Промсвязьбанку для принятия решения о возможности факторингового обслуживания поставок и заключения договора.

1. Учредительные и иные документы, позволяющие определить правоспособность организации и полномочия лиц, заключающих от имени организации договор: