Розничная схема даёт возможность рефинансировать «старые» лизинговые сделки, с момента реализации которых прошло не более 60 дней. Данное обстоятельство особенно важно при экспресс-лизинге, когда лизинговая компания должна принимать решение об участии в сделке в течении очень короткого промежутка времени. Она финансирует сделку за счет собственных средств, а потом приносит в Банк документы и Банк в более спокойном режиме возмещает затраты лизингодателя с учетом критериев.

Реальность работы данной схемы подтвержает тот факт, что по финансированию розничного лизинга с нами работают практически все розничные лизинговые компании России, в т.ч. «Каркаде», «РГ Лизинг», «Элемент Лизинг», «Стоун XXI», «КРК Лизинг», «РЕСО Лизинг» и другие.

Таким образом, розничный лизинг стал настоящим прорывом в финансировании Сбербанком России лизинговых компаний. Дальнейшее внедрение и усовершенствование данного продукта в подразделениях Сбербанка России позволит:

· удовлетворять растущий спрос лизинговых компаний на финансирование розничных сделок;

· уменьшить период рассмотрения и выдачи кредитных средств лизинговым компаниям;

· уменьшить банковские риски за счет критериев, применяемые к участникам розничного лизинга;

· увеличить объемы кредитования Сбербанком России лизинговых компаний как альтернативный канал продаж.

3. Финансирование инвестиционных программ лизинговых компаний.

Данный вид кредитования лизинга является неким средним между проектным лизингом и розничным лизингом и сейчас проходит обкатку в Краснопресненском отделении № 1569 Сбербанка России ОАО.

Основное отличие данного вида кредитования лизинга от розницы заключается, прежде всего, в суммах кредитования каждой сделки. Действительно, учитывая ограничение по рознице 30 млн. рублей «в одни руки», по рознице можно работать только по недорогим предметам лизинга, в т.ч. автотранспорту, самоходным машинам и недорогому ликвидному оборудованию. Но существуют более ликвидные предметы лизинга, чем по рознице, но они более дорогие. Речь идет прежде всего о подвижном ж\д составе (вагоны, полувагоны и т.д.).

В момент написания диплома минимальная стоимость вагона (с НДС) превысила отметку 1,5 млн. рублей. В среднем минимальная партия вагонов, отпускаемая с завода-изготовителя, составляет 50 вагонов, т.е. 75 млн. рублей.

Поэтому, для ускорения рассмотрения вопроса о кредитовании подвижного ж\д состава была разработана уникальная форма кредитования, которая заключается в выделении долгосрочного лимита кредитования лизинговой компании, который соответствует потребностям лизинговой компании на определенный период исходя из имеющихся заявок от потенциальных лизингополучателей.

При этом потенциальный лизингополучатель должен соответствовать упрощенным критериям:

- лизингополучатель должен быть либо специализированным перевозчиком (предоставлять услуги по перевозке грузов), либо перевозчиком, относящимся \ зависимым к \ от владельца груза, либо компанией, специализирующейся на сдаче в аренду подвижного и тягового железнодорожного состава;

- лизингополучатель должен иметь положительные чистые активы на последнюю отчетную дату.

Также, необходимо построение модели движения потоков денежных средств как по лизинговой компании, так и по лизингополучателю, из которых должно следовать, что сделка эффективная и кассовые разрывы отсутствуют. Требования по поручительству к лизингополучателю могут отсутствовать, что означает ускорение сроков принятия решения начала финансирования.

Как видно, требования к лизингополучателям гораздо скромнее, чем при розничном лизинге. Это объясняется тем, что в настоящее время вагоны являются практически самым ликвидным предметом лизинга в России, что компенсирует практически все риски банка-кредитора.

Таким образом, при финансировании инвестиционной лизинговой программы по приобретению подвижного ж\д состава Сбербанк России ОАО имеет возможность быстро наращивать свой кредитный портфель без потери его качества.

2.5 Практика принятия решений о финансировании лизинговых операций в Сбербанке России ОАО

Рассмотрим более подробно основные направления финансирования лизинга в Сбербанке России на примере структурного подразделения – Краснопресненского отделения № 1569 Сбербанка России ОАО.

На момент написания диплома кредитный портфель отделения (далее – ОСБ) в части инвестиционного кредитования превысил отметку 4 млрд. рублей, из которых. 3,4 млрд. рублей составили кредитные операции финансирования лизинга. Прогноз на 01.01.2008г. – 5 млрд. рублей. Это самые крупные показатели инвестиционного кредитования среди отделений г. Москвы. При этом ОСБ делегированы полномочия по самостоятельному кредитованию групп взаимосвязанных заемщиков в объеме не более 350 млн. рублей. Кредитные заявки свыше данной суммы подлежат утверждению на Комитете по предоставлению кредитов и инвестиций Сбербанка России.

Внутри лизингового кредитного портфеля можно выделить 3 основные группы лизинга: проектный лизинг, розничный лизинг и лизинговые инвестиционные программы. Удельные веса данных групп в общем объеме представлены на Рисунке 3.2.

Справка.

На 01.01.2007г. кредитный портфель Сбербанка России в части финансирования лизинга составил всего 62,9 млрд. рублей, при этом на долю отделений г. Москвы приходилось 9% (5,7 млрд. рублей). Объем кредитования ЗАО «РГ Лизинг» на 01.01.2007 г. составил 15,0 млрд. рублей или 24% лизингового кредитного портфеля Банка.

Рисунок 3.2.

Необходимо отметить, что сотрудники Краснопресненского отделения приняли непосредственное участие, как в разработке, так и пробной эксплуатации продукта «розничный лизинг».

В первой половине 2007г. отделением было вынесено на Комитет по предоставлению кредитов и инвестиций Сбербанка России два пилотных проекта с крупнейшими лизинговыми компаниями в сегменте розничных лизинговых операций («Каркаде» – 2 млрд. рублей, ООО «Стоун – XXI» - 1 млрд. рублей).

На основании практического опыта отделения, полученного при реализации данных проектов, а также с учетом пожеланий нескольких других подразделений Сбербанка России, реализующих аналогичные проекты с такими компаниями, как «Росагролизинг», «Элемент-лизинг», в июле 2007г. в Сбербанке России был утвержден Временный порядок по финансированию «розничного лизинга».

Презентация нового банковского продукта Сбербанка России «розничный лизинг» была проведена 29 августа 2007г. в МВЦ «Крокус Экспо» на Международной конференции «Коммерческий транспорт в России – 2007. Перспективы. Проблемы. Возможности.». Принимая во внимание лучшие показатели работы с лизинговыми компаниями, именно сотруднику Краснопресненского отделения (Малинину О.Ю.), была оказана честь ее проводить.

В настоящее время права по самостоятельному кредитованию лизинговых компаний, в рамках временного порядка делегированы 6-ти отделениям г. Москвы и нескольким территориальным банкам. В случае эффективной работы в 2007г. данному временному порядку будет присвоен статус регламента, и он будет внедрен во всех подразделениях Сбербанка России.