Анализ кредитоспособности заемщика
Рефераты >> Банковское дело >> Анализ кредитоспособности заемщика

Финансовая независимость

Безукоризненна

6,5

Прибыльность

Неудовлетворительная

0

Эффективность

Неудовлетворительная

0

Платежеспособность

Безукоризненная

6,5

Оценка раздела

Удовлетворительная

13

Характеристика кредитуемого проекта

Объект кредитования

Пополнение собственных оборотных средств

3

Срок кредита

Кредит предоставляется на срок три месяца

1

Субъект кредитования

Заемщик – постоянный клиент банка, все текущие счета находятся в кредитующем банке

5

Размер кредита

Размер собственных средств больше запрашиваемого кредита

2

Порядок погашения

Кредит погашается единовременно по окончании действия кредитного договора

0

Срок окупаемости кредитуемого проекта

Срок окупаемости кредитуемого про-екта больше срока погашения кредита

0

Местонахождение контрагента и заемщика

Контрагенты находятся в одном населенном пункте

1

Возможность контроля со стороны банка

Клиент имеет возможность предоставлять текущую информацию по требованию банка

1

Исследование рынка и наличие контрактов

Возможность возврата кредита документально подтверждена, наличие контрактов на закупку сырья и продукции

1

Оценка раздела

Близка к безукоризненной

14

Обеспечение

Оценка обеспечения

Удовлетворительное обеспечение

20

Оценка раздела

Удовлетворительная

20

Юридические аспекты

Оценка юридических аспектов

Замечаний к документам, подтвер-ждающие право собственности на предмет залога и к документам, позволяющим провести операцию, описанную в ТЭО нет

10

Оценка раздела

Безукоризненная

10

Итоговая оценка

Допустимый риск, выдача возможна

68

Предприятие Г имеет очень противоречивые показатели, характеризующие финансовое состояние. С одной стороны, у предприятия высокие поступления денежных средств на счета, безукоризненные показатели финансовой устойчивости и платежеспособности. Вместе с тем, предприятие несет убытки (убыток за отчетный период составляет 98 571 тыс. грн.) и имеет низкую оборачиваемость запасов и дебиторской задолженности. В соответствии с набранным количеством баллов, см. табл. 9, финансовое состояние оценено как удовлетворительное. Сумма запрашиваемого кредита находится в пределах финансового лимита кредитования данного предприятия, который составляет 13 640 тыс. грн. при кредитовании сроком до 6 мес. Общая характеристика клиента оценена удовлетворительно, а кредитуемый проект – близко к безукоризненному. Возможность возврата кредита подтверждена наличием контрактов на закупку продукции. Предприятием предоставлено удовлетворительное обеспечение. Претензий с юридической точки зрения к предприятию нет. Таким образом, в соответствии с рейтингом, риск при кредитовании предприятия Г определен как допустимый и кредитование заемщика является для банка возможным.

Расчет финансового лимита кредитования предприятия Д.

1. Базовая величина лимита (без кредитов) 559 тыс. грн.

2. Корректировка базовой величины финансового лимита

ОПИСАНИЕ ФИЛЬТРА

Значение фильтра

2.1. Является ли предприятие клиентом банка

Клиент (наличие всех текущих счетов в банке)

2.2. Наличие просрочек

Нет данных

2.3. Тенденция поступления денежных средств на счета предприятия

Величина поступлений колеблется по месяцам

2.4. Стабильность поступлений денежных средств на счета предприятия

Нет данных

2.5. Соотношение собственных и заемных средств

Коэффициент финансовой устойчивости: 3,91

2.6. Платежеспособность

Коэффициент покрытия: 1,05

2.7. Прибыльность

Коэффициент рентабельности: 10,9%

Убыток: 4 983,90 тыс. грн.

2.8. Оценка поступлений на текущие счета предприятия

Отношение значений среднемесячных поступлений и выручки: 0,489

2.9. Ликвидность активов предприятия

Деньги – 183,50 тыс. грн.

Краткосрочные финансовые вложения – 0,0 тыс. грн.

Оборачиваемость запасов, дни:

Корректирующий коэффициент запасов:

Производственные запасы – 4 439,40 тыс. грн.

Готовая продукция – 0,20 тыс. грн.

Товары – 624,00 тыс. грн.

Оборачиваемость дебиторской задолженности, дни:

Корректирующий коэффициент дебиторской задолженности:

Дебиторская задолженность – 4 847,50 тыс. грн.

Сумма ликвидных активов – 3 945,2 тыс. грн.

Собственные оборотные средства – -617,00 тыс. грн.

Фильтр ликвидности активов:617,0 тыс. грн.

2.10. Окончательная величина финансового лимита

Итоговая оценка формируется умножением базовой величины лимита, скорректированной введенными ранее фильтрами, на корректирующий коэффициент.

1

0,9

0,9

0,9

1

0,9

0,7

1,1

140,9

0,3

66,4

0,6


Страница: