ОПИСАНИЕ ФИЛЬТРА

Значение фильтра

2.1. Является ли предприятие клиентом банка

Клиент (наличие всех текущих счетов в банке)

2.2. Наличие просрочек

Нет данных

2.3. Тенденция поступления денежных средств на счета предприятия

Величина поступлений колеблется по месяцам

2.4. Стабильность поступлений денежных средств на счета предприятия

Поступления 18 из 24 дней стабильно эквивалентные

2.5. Соотношение собственных и заемных средств

Коэффициент финансовой устойчивости: 7,01

2.6. Платежеспособность

Коэффициент покрытия: 2,59

2.7. Прибыльность

Коэффициент рентабельности: 10,9%

2.8. Оценка поступлений на текущие счета предприятия

Отношение значений среднемесячных поступлений и выручки: 0,538

2.9. Ликвидность активов предприятия

Деньги – 8 385,9 тыс. грн.

Краткосрочные финансовые вложения – 0,0 тыс. грн.

Оборачиваемость запасов, дни:

Корректирующий коэффициент запасов:

Производственные запасы – 3 649,8 тыс. грн.

Готовая продукция – 2 225,00 тыс. грн.

Товары – 144,00 тыс. грн.

Оборачиваемость дебиторской задолженности, дни

Корректирующий коэффициент дебиторской задолженности:

Дебиторская задолженность – 10 765,20 тыс. грн.

Сумма ликвидных активов – 18 265,2 тыс. грн.

Собственные оборотные средства – 14 053,8 тыс. грн.

Фильтр ликвидности активов: 14 053,8 тыс. грн.

2.10. Окончательная величина финансового лимита

Итоговая оценка формируется умножением базовой величины лимита, скорректированной введенными ранее фильтрами, на корректирующий коэффициент.

1

0,9

0,9

1

1

1

0,9

1,1

92,1

0,3

59,9

0,8

Срок функционирования предприятия

Предприятие функционирует более 5 лет

1

Право собственности на основные фонды

Является собственником большинства основных фондов

2

Местонахождение заемщика

Банк и заемщик находятся в разных населенных пунктах Украины

0,5

Источники погашения кредита

Погашение из прибыли и других собственных средств

4

Деловая активность клиента

Индекс роста деловой активности клиента выше индекса инфляции

1

Соотношение «реализация-кредит»

Объем реализации продукции выше суммы кредита более, чем в три раза

4

Соотношение «прибыль-кредит»

Прибыль предприятия больше ½ суммы кредита

4

Диверсификация

Диверсификация деятельности отсутствует

0

Кредитная история

Предприятие не допускало просрочек выплаты долга

3

Оценка раздела

Безукоризненная

19,5

Финансовая независимость

Безукоризненная

6,5

Прибыльность

Близка к безукоризненной

6,3

Эффективность

Близка к безукоризненной

6,3

Платежеспособность

Безукоризненная

6,5

Оценка раздела

Безукоризненная

25,6

Объект кредитования

Кредит берется на закупку сырья

3

Срок кредита

Кредит предоставляется на срок до трех месяцев

1

Субъект кредитования

Заемщик – постоянный клиент банка, хранящий свои средства на депозитных и иных счетах в банке

5

Размер кредита

Размер собственных средств больше запрашиваемого кредита

2

Порядок погашения

Кредит погашается единовременно по окончании срока действия кредитного договора

0

Срок окупаемости кредитуемого проекта

Срок окупаемости кредитуемого про-екта меньше срока погашения кредита

2

Местонахождение контрагента и заемщика

Контрагенты находятся в разных населенных пунктах Украины

0,5

Возможность контроля со стороны банка

Клиент имеет возможность предоставлять текущую информацию по требованию банка

1

Исследование рынка и наличие контрактов

Документально подтверждается ин-формация о целесообразности кредита

1

Оценка раздела

Близка к безукоризненной

15,5