§ Документы по технико - экономическому обоснованию возвратности кредита: (приложение 7);

§ Документы по предоставляемому обеспечению.

Заявление юридического лица в данном банке на получение кредита регистрируется в журнале регистрации входящей корреспонденции, а затем передается кредитному работнику вместе с резолюцией управляющего банка. После получения полного пакета документов кредитующее подразделение совместно с юридическим подразделение и подразделением безопасности рассматривает заявление юридического лица в течение 12 рабочих дней. Подготовка и рассмотрение вопроса на заседании кредитного комитета банка, а также оформление принятых решений осуществляются в соответствии с регламентом работы кредитного комитета. Однако на рассмотрение кредитоного комитета банка может предоставляться и отрицательное заключение кредитующего подразделения с приложением об отказе в выдаче кредита.

Заключение кредитующего подразделения в Сасовском отделении № 2621 АК СБ РФ включает в себя анализ следующих позиций: сведения о заемщике; сведения об открытых заемщиком счетах, в том числе в банке, и кредитовых оборотах по ним; кредитная история заемщика; условия кредита, предлагаемые заемщиком; финансовое сосотояние заемщика; параметры кредитуемой сделки, условия расчетов по контракту, источники обслуживания и погашения задолженности; обеспечение.

В случае принятия комитетом решения об отказе в выдаче кредита кредитный работник данного банка письменно сообщает об этом клиенту. При принятии положительного решения кредитный работник сообщает об этом клиенту, вносит соответствующую информацию в базу данных и приступает к офомлению документов.

Одновременно с оформлением кредитного договора кредитный работник оформляет дополнительные соглашения к договору банковского счета, а также в зависимости от вида обеспечения: договор залога, договор поручительства, другие документы согласно Регламентам Сбербанка России.

Все документы, кроме договоров залога, составляются в 3-х экземплярах, один экземпляр каждого документа - для заемщика, два экземпляра - для банка. В случае оформления в качестве обеспечения поручительства - договор поручительства составляется в 4-х экземплярах, а также оформляется дополнительный экземпляр кредитного договора для поручителя. Договоры залога составляются в 3-х экземплярах, если не требуется нотариальное удостоверение и регистрация.

Кредитный работник обеспечивает выполнение следующих требований при оформлении документов: в текстах документов денежные суммы должны быть обозначены один раз прописью, адреса, имена, фамилии, наименования написаны полностью; договор должен быть подписан теми лицами, которые упомянуты в тексте; каждый лист договоров должен быть завизирован со стороны заемщика лицом, подписавшим договор, а со стороны банка - руководителем банка.

Кредитный договор, завизированный кредитным работником, согласованный с юридическим подразделением и руководителем кредитующего подразделения, направляется на подпись заемщику, а затем визируется юридическим подразделение и руководителями кредитующего подразделения и передается на подпись руководителю банка.

Кредитный договор регистрирует подписанный сторонами договор в журнале регистрации кредитных договоров. Один экземпляр оформленного договора передается заемщику. Другие договоры, оформляемые кредитным работником, то есть договоры залога, поручительства и так далее, визируются и подписываются в том же порядке, что и кредитный договор. После оформления договоров кредитный работник банка выполняет следующее. Формирует кредитное дело, в которое подшиваются копии каждого договора, страхового полиса и полный пакет документов, послуживших основанием для предоставления кредита; направляет распоряжение бухгалтерии на открытие ссудного счета вместе с комплектом подлинных кредитных документов, а также справку из отделения Пенсионного фонда России.

Бухгалтерия открывает заемщику ссудный счет на основании распоряжения, подписанного руководителем кредитующего подразделения и отправляет извещение отделению Пенсионного фонда России.

Для проведения операции по выдаче кредита заемщик предоставляет платежные документы в кредитующее подразделение.

В период действия кредитного договора кредитный работник регулирует исполнение заемщиком условий договора; осуществляет постоянные контроль за целевым использованием кредита и финансовым состоянием заемщика; принимает меры к погашению просроченной задолженности в случае ее возникновения; готовит заключения на кредитный комитет на изменение условий кредитного договора, извещает подразделение бухгалтерии об изменениях условий кредитного договора, оформляет изменение условий кредитного договора в соответствии с решением кредитного комитета; в случае изменений условий договора, влияющих на размер обеспечения, группу кредитного риска, дает распоряжение в бухгалтерию на изменение суммы обеспечения, учтенной на внебалансовом счете, изменение группы кредитного риска.

В случае возникновения просроченной задолженности по кредитному договору кредитный работник на основании выписок со счетов просроченной задолженности, полученных из бухгалтерии, оформляет распоряжение операционному подразделению на безакцептное списание средств в погашение просроченной задолженности со счетов заемщика, поручителя, открытых в операционном подразделении банка, на основании заключенных между банком и заемщиком Соглашений о праве банка на безакцептное списание средств. Сасовское отделение № 2621 АК СБ РФ также для использования привлеченных заемных средств работает с облигациями внутреннего выигрышного займа 1992 года выпуска на срок с 1 октября 1992 года по 1 октября 2002 года. Облигации определены достоинством в 500 и 1000 рублей, являются ценными бумагами на предъявителя и при утрате не возобновляются. Облигация имеет номер, серию, разряд. Каждый разряд содержит 50000 серий, в каждой серии - 100 номеров. Доход владельцам облигаций выплачивается в форме денежных выигрышей от 5000 до 5000000 рублей. Тиражи выигрышей проводятся начиная с 1992 года в сроки, установленные Минфином РФ. Облигации принимаются к оплате до 1 октября 2004 года. Продажа их производится по курсовой стоимости, то есть номинальная стоимость плюс курсовая разница. Курсовая разница зависит от времени продажи облигаций. Так, например, в Сасовском отделении № 2621 АК СБ РФ 25 декабря 2001 года были проданы облигации в количестве 5 штук по 1000 рублей и 3 штуки по 500 рублей, а куплено было 100 штук по 1000 рублей. Определим курсовую стоимость облигаций.

Определим по таблице курсовую стоимость облигаций на 25 декабря 2001 года: для 500-рублевой - 510 рублей, для 1000-рублевой - 1020 рублей.

Таблица.

Курсовая стоимость облигаций.