Налично-денежное обращение - часть совокупного денежного оборота, в котором используют наличные деньги в роли средства обращения. Он включает все платежи наличными деньгами за определенный период времени.

Система рыночных отношений складывается из двух сфер: денежно-товарных и денежно-нетоварных отношений. (рис 4.1) Особенность денежно-товарных отношений является то, что происходит не только денежный, но и товарный (стоимостной) обороты, поскольку движение денег здесь всегда связано со встречным движением товаров.

При денежно-нетоварных отношениях стоимостного оборота не происходит, меняются только владельцы денег. Например на рынке кредитных ресурсов у кредитора временно уменьшается количество имеющихся у него деньги, тем самым, уменьшается право выйти в другие сферы рынка. У заемщика же увеличивается количество имеющихся у него денег и тем самым увеличивается его возможность выйти на другие рынки.

Схема 4.1 Взаимосвязь отдельных частей денежного оборота с системой рыночных отношений в хозяйстве.

Каждая часть денежного оборота обслуживает свою сферу рыночных отношений, причем деньги свободно переходят из одной части денежного оборота в другую, что позволяет оперативно перебрасывать их из одной сферы рыночных отношений в другую в соответствии со складывающейся в результате действия закона спроса и предложения конъюнктуры рынка. В отличии от других рынков валютный рынок не обслуживается конкретно какой то частью денежного оборота, он только увеличивает или уменьшает этот оборот.

Т.О. , можно сформулировать две основные задачи, которые решает денежный оборот, обслуживая систему рыночных отношений, что и определяет его роль:

Денежный оборот, перераспределяя деньги между своими частями, обеспечивает свободный перелив капитала из одной сферы рыночных отношений в другую, тем самым осуществляя их взаимосвязь.

В денежном обороте создаются новые деньги, обеспечивающие удовлетворение потребности в них всех сфер рыночных отношений;

Итак, денежный оборот в условиях рыночной экономики обслуживает не только рыночные, но и распределительные отношения в хозяйстве. Это прежде всего финансовые отношения, связанные с осуществлением федерального и местного бюджетов; кредитные отношения, связанные с предоставлением центральным банком кредитов правительству, а также льготных кредитов коммерческим банкам.

Налично-денежное обращение

Налично-денежное обращение представляет собой процесс непрерывного движения наличных денежных знаков (банкнот, казначейских билетов, разменной монеты). Он обслуживает получение и расходование большей части денежных доходов населения.

Сфера использования налично-денежных платежей связаны в основном с реализацией доходов населения. Наличными деньгами производятся расчеты:

n предприятий, учреждений организаций с населением;

n между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;

n частично расчеты населения с финансово - кредитной сферой;

n в ограниченных размерах платежи между предприятиями в пределах до 3000 руб.

В странах с развитой рыночной экономикой и банковской системой доля расчетов наличными деньгами в совокупном денежном обороте не превышает 3 - 8 %. Это достигается переводом заработной платы рабочих и служащих на счетах в банках. Расчеты населения за товары и услуги в основной массе проводиться в безналичном порядке с использованием переводов, чеков, кредитных карточек. В России в переходный период к рынку сфера налично-денежного обращения необоснованно расширилась. Причинами такого расширения являются:

-экономический кризис;

n кризис неплатежей;

n кризис наличности;

n плохо организованная система межбанковских расчетов;

n замедление расчетов;

n сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширения наличных платежей за пределами банков.

Резкое расширение сферы налично-денежного обращения приводит к увеличению издержек государства на обращение наличных денег, их перевозку, хранение, замену ветхих купюр новыми, появление "черного нала" и недопоступлению налоговых платежей в бюджет. В результате растут его дефицит и финансовая нестабильность в экономике. Если бы денежный оборот, в том числе и наличный, проходил по счетам в банках, у Центрального банка было бы больше возможности учитывать его, регулировать и иметь полную информацию о состоянии экономики, экономно расходовать наличные деньги, усугубляя эмиссии денежных знаков, т.к. неучтенный налично-денежный оборот переводиться в иностранную валюту и требует от государства расширения (эмиссии) наличных денег для выплаты из бюджета зарплаты, пенсий, пособий и других наличных доходов населения.

Налично-денежное обращение в России обслуживается банкнотами и металлической разменной монетой. наличные деньги - кредитные деньги, которые выпускаются в порядке кредитования хозяйства. Исключительное право выпуска (эмиссии) денег в обращение принадлежит Центральному банку России в связи с основной его функцией - играть роль эмиссионного центра страны. Главной его задачей является управление денежным обращением в целях обеспечения устойчивости денежной единицы (рубля).

Именно в налично-денежное обращение складывается постоянно повторяющийся кругооборот наличных денег (рис. 4.2).

Из схемы видно, что движение наличных денег начинается в расчетно-кассовых центрах (РКЦ) Центрального банка РФ. Наличные деньги переводятся из их резервных фондов в оборотные кассы, и тем самым они поступают в обращение. Из оборотных касс РКЦ наличные деньги направляются в операционные кассы коммерческих банков. Часть этих денег банки могут передавать на платной основе друг другу, но большая часть наличных денег выдается клиентам. Часть наличных денег, поступающих в кассы организаций используется для расчетов между собой, но большая часть передается физическим лицам в виде различных видов денежных доходов.

Схема 4.2 Налично-денежный оборот.

Население также использует наличные деньги в качестве расчетов между собой, но большая их часть идет на выплату налогов, сборов, страховых платежей, коммунальных платежей, погашение ссуд, покупку товаров и т.д.

Система коммерческих банков (деньги поступают в операционную кассу)

В соответствии с действующим порядком организации налично-денежного обращения для каждого предприятия установлен лимит остатка наличных денег в их кассах и все деньги, превышающие лимит в обслуживающий данное предприятие коммерческий банк. Для коммерческих банков так же устанавливается лимиты их оборотных касс, поэтому в сумме превышающий лимит, они сдают наличные деньги в РКЦ. Последним также установлен лимит их оборотных касс, поэтому деньги в сумме, превышающий лимит, переводятся в резервные фонды, т.е. изымаются из обращения, тем самым данный цикл кругооборота наличных денег завершается.