Упорядочение и рационализации денежного оборота достигается еще и посредством более рационального использования ресурсов. Деньги, находящиеся в банке, не просто хранятся на счетах, они совершают кругооборот, позволяющий получить дополнительную прибыль как их владельцам, так и самим банкам.

Роль банка можно рассматривать с количественной и качественной точек зрения. Количественная сторона определяется объемом и разнообразием банковского продукта, реализуемого на рынке. В основном, это активные операции банков.

Кроме того, необходимо рассматривать банковскую деятельность в увязке с общеэкономическими показателями. Масса эмитированных банками платежных средств оказывает влияние на стабильность денежной единицы и на эффективность производства и обращения продукта. Излишний выпуск платежных средств может дестабилизировать денежную массу, вызвать инфляцию, обесценить капиталы и накопления. Искусственное сдерживание потока денежных средств, необходимых для обмена, может вызвать затруднения в платежах.

Стабильность денежной единицы, соответствие ее массы потребностям экономики является важнейшим показателем сбалансированной денежной политики банков, важнейшим компонентом того, насколько деятельность банков отвечает их назначению в экономике.

Деятельность банка по кредитованию экономики вопреки тенденциям производства и рынка неизбежно может подорвать как само производство, так и кредитную основу, базирующуюся на возвратном движении средств. Поэтому разрабатываются модели оптимального соотношения между ростом производства и ростом кредитных вложений, активов банка и доли кредитов в его активах, устанавливаются нормы ликвидности, пропорции между кредитами и депозитами и т.д. Их цель состоит в сдерживании неоправданной кредитной экспансии, снижении рисков в банковской деятельности.

Качественная сторона роли банка достигается посредством проведения сбалансированной политики, направленной как на эффективность производства, так и на эффективность банковской деятельности. Исходя из того, как банку на практике удается проводить такую политику, в конечном счете, и определяется результат – выполнял ли он свое назначение в экономике, была ли роль банка положительной или негативной.

При оценке роли банка важно учитывать и его общественное назначение. Коммерческие банки работают на прибыль, чаще всего выступая как акционерные, паевые, кооперативные или частные банки. Их общественное назначение проявляется в том смысле, что они работают не ради своей собственной прибыли, а ради прибыли их клиентов. Нельзя забывать, что банки возникли вследствие общественной заинтересованности в функционировании особого института, удовлетворяющего потребности в платежах, ресурсах, сохранности капиталов. Попытка проводить политику, не отвечающую общественным потребностям и интересам, всегда приводила к падению банков.

Работа ради получения прибыли любой ценой, в ущерб интересам клиентов, влечет за собой подрыв доверия предприятий и населения к таким банкам, который оборачивается потерями и предопределяет переход к политике в интересах клиентов как гарантии получения банковской прибыли.

Заключение

Не существует единого мнения о том, когда появились банки, но несомненен тот факт, что причиной их появления стало возникновение определенных общественных потребностей: в заемных средствах, сохранности капиталов, осуществлении платежей. В процессе развития за банками закреплялись функции, которые служили удовлетворению этих потребностей.

С экономической точки зрения банк – это денежно-кредитный институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах. Это определение помогает понять сущность коммерческого банка, выражением которой являются его функции.

По вопросу о функциях банка также нет единого мнения. Тем не менее, проанализировав различные точки зрения, можно сказать, что банк осуществляет следующие функции:

§ аккумулирование временно свободных денежных средств – банк привлекает денежные средства физических и юридических лиц и превращает их в капитал;

§ посредничество в кредите – при выдаче кредитов банк перераспределяет денежные ресурсы, трансформируя их размер, сроки и направления в соответствии с потребностями экономики;

§ посредничество в платежах – банк осуществляет по поручению своих клиентов операции, связанные с проведением расчетов и платежей в безналичной форме;

§ создание кредитных платежных средств – банк осуществляет депозитную эмиссию посредством выдачи ссуд в объемах, превышающих суммы во вкладах.

Реализация вышеперечисленных функций на практике происходит с помощью различных банковских операций: пассивных, активных и комиссионно-посреднических.

Назначение коммерческих банков в экономике состоит в том, что они обеспечивают концентрацию свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства, и упорядочение и рационализацию денежного оборота.

Список использованной литературы

1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1. – Правовая база «КонсультантПлюс».

2. Банковское дело: Учебник/ О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валещева и др./ Под ред. О.И. Лаврушина. – 3 изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005. – 768 с.

3. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт-Издат, 2005. – 620 с.

4. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. – 2 изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003. – 464 с.

5. Деятельность коммерческих банков: Учеб. пособие/ Под ред. А.В. Калтырина. – Ростов н/Д: Феникс, 2004. – 384 с.

6. Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для вузов. – М.: МаркетДС, 2003. – 240 с.

7. Леонтьев В.Е., Радковкая Н.Л. Финансы, деньги, кредит и банки: Учеб. пособие. – СПб: Знание, ИВЭСЭП, 2002. – 384 с.

8. Новикова И.А. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методический комплекс. – Новосибирск: СибАГС, 2002. – 156 с.

9. Тарасов В.И. Деньги, кредит, банки: Учеб. пособие. – Минск: Мисанта, 2003. – 512 с.

10. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник/ В.К. Сенчагов, А.И. Архипов и др./ Под ред. В.К. Сенчагова, А.И. Архипова и др. – 2 изд., перераб. и доп. – М.: ТК Велби, Проспект, 2004. – 720 с.

[1] Банковское дело: Учебник/ О.И. Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валещева и др./ Под ред. О.И. Лаврушина. – 3 изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005. – С 19.

[2] Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. № 395-1. – Правовая база «КонсультантПлюс».

[3] Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. – 2 изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2003. – С. 314.

[4] Деньги, кредит, банки: Учебник/ Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт-Издат, 2005. – С. 317-318.

[5] Костерина Т.М. Банковское дело: Учебник для вузов. – М.: МаркетДС, 2003. – С. 8.

[6] Леонтьев В.Е., Радковкая Н.Л. Финансы, деньги, кредит и банки: Учеб. пособие.