Совершенствование управления рисками в коммерческом банкеРефераты >> Банковское дело >> Совершенствование управления рисками в коммерческом банке
Стоимость чистых активов на 30.06.2009 рассчитанная экспертом банка составляет 21260 тыс. рублей. Далее был проведен расчет лимита кредитования ООО «Пивооптторг».
Таблица 2.15 Расчет лимита кредитования ООО «Пивооптторг»
|
Показатели |
Значения |
|
Запасы с учётом НДС |
11 362,5 |
|
Краткосрочная дебиторская задолженность за вычетом просроченной |
896 |
|
Краткосрочные финансовые вложения, связанные с основной деятельностью |
5 090,5 |
|
Прочие оборотные активы за исключением нереальных к возврату |
0,00 |
|
Сумма оборотных средств, принимаемых к расчёту (1.1.+1.2.+1.3.+1.4.): |
17 349,00 |
|
Итог 111 раздела баланса |
19 791,50 |
|
Долгосрочные займы и кредиты |
0,00 |
|
Итог I раздела баланса |
7 657,50 |
|
Сумма собственных (долгосрочных) оборотных средств (2.1.+ 2.2.- 2.3.): |
12 134,00 |
|
Сумма заёмных и привлечённых (краткосрочных) оборотных средств (1.- 2.): |
5 215,00 |
|
Сумма расчётных оборотных средств (2.+ 1/2*3.): |
14 741,50 |
|
Среднемесячная выручка за последний отчетный период |
11 936,83 |
|
Срок кредитования в месяцах |
6,00 |
|
Сумма ограничения лимита кредитования (5.1.*0,2*5.2.): |
14324,2 |
|
Итоговый коэффициент риска |
0,14 |
|
Лимит кредитования (min (4.;5.) * (1 -6.1.)): |
12 293 |
|
Сумма разрешенных обязательств Заемщика, всего |
0,00 |
|
в т.ч. перед Банком "Возрождение" (ОАО) |
0,00 |
|
Сумма возможной выдачи (6. -7.1.): |
12 293 |
Расчет лимита кредитования показал, что ООО «Пивоторгопт» имеет возможность воспользоваться кредитными ресурсами в размере не превышающих 12293 тыс. рублей. Данный расчет выступает в качестве рекомендации при принятии решения при выдаче кредита и определения суммы кредита.
Установив лимит кредитного риска, клиент может в любой момент обратиться в банк «Возрождение» за предоставляемым в рамках лимита кредитным продуктом, быстро и гарантировано получить продукт. Наличие лимита кредитного риска в банке «Возрождение» дает клиентам уверенность в постоянном наличии оборотных средств, в отсутствии кассовых разрывов, в своевременности расчётов с контрагентами.
На основе рассчитанных показателей кредитным экспертом было проведено составление обобщенной таблицы характеризующий кредитные риски предприятия, таблица 2.16.
Таблица 2.16 Факторы, оказывающие прямое влияние на финансовое состояние ООО «Пивооптторг»
|
Наименование фактора |
Оказывает ли влияние данный фактор (да/нет) | |
|
а) факторы, связанные с составом и структурой акционерного капитала |
X | |
|
в т.ч. наличие акционера с долей свыше 50 % |
нет | |
|
наличие акционеров - госструктур |
нет | |
|
изменение в составе собственников за последние 3 месяца свыше 1/3 акционерного капитала |
нет | |
|
негативный опыт ведения бизнеса и реализации проектов фактическими владельцами организации |
нет | |
|
формальное/неформальное наличие связи с криминалом |
нет | |
|
б) факторы, связанные с деловой репутацией организации и её первых лиц |
X | |
|
в т.ч. наличие информации о скандалах, в которых замешаны первые лица |
нет | |
|
наличие информации о судебных процессах (потенциальные или текущие) |
нет | |
|
отрицательная оценка ведения бизнеса и реализации предыдущих проектов организаций |
нет | |
|
отсутствие у руководителей опыта управления аналогичным бизнесом свыше 3 лет |
нет | |
|
в) факторы, связанные со структурой организации |
X | |
|
в т.ч. наличие дочерних или зависимых организаций (юридических лиц) |
нет | |
|
отсутствие финансовой службы (не бухгалтерии) в организации со штатной численностью свыше 50 человек |
нет | |
|
наличие новых лиц среди руководящих сотрудников организации в течение последних 3 месяцев |
нет | |
|
г) кредитная история организации |
X | |
|
в т.ч. наличие просрочек при исполнении обязательств перед V-Банком |
нет | |
|
наличие просрочек при исполнении обязательств перед другими банками |
нет | |
|
наличие проблем при исполнении обязательств перед небанковскими организациями |
нет | |
|
д) факторы, связанные с положением, которое организация занимает в регионе и отрасли |
X | |
|
в т.ч. наличие в области (субъекте Федерации) конкурентов, выпускающих аналогичную продукцию и поставляющих её на местный рынок |
да | |
|
отсутствие поддержки организации со стороны руководства региона | ||
|
ведение организацией данного бизнеса в регионе и отрасли менее 3 лет |
нет | |
|
е) факторы, отражающие лояльность организации к V-Банку |
X | |
|
в т.ч. в V-Банке концентрируется менее 50 % денежных потоков организации |
нет | |
|
организация обслуживается более чем в 2х банках |
нет | |
|
организация не обслуживается в V-Банке |
нет | |
|
ж) факторы, связанные с предлагаемым обеспечением испрашиваемого кредита |
X | |
|
в т.ч. невозможность реализовать обеспечение в течение 2х месяцев |
нет | |
|
недостаточность оценочной стоимости обеспечения для покрытия основного долга и %% по нему |
нет | |
|
недостаточность оценочной стоимости обеспечения для покрытия основного долга |
нет | |
|
з) факторы, связанные с соблюдением обязательств организации по уплате платежей в бюджет и во внебюджетные фонды |
X | |
|
в т.ч. наличие просроченной (не больше 2х месяцев) задолженности перед бюджетом или внебюджетными фондами, составляющей свыше 20 % общей задолженности организации |
нет | |
|
наличие задолженности свыше 2х месяцев при отсутствии соглашения о реструктуризации |
нет | |
|
и) факторы, связанные с наличием крупных поставщиков сырья и крупных потребителей продукции организации-заемщика |
X | |
|
в т.ч. наличие не более 2х поставщиков сырья, доля стоимости продукции которого в с/с основной продукции составляет не менее 30 % |
нет | |
|
наличие не более 2х потребителей продукции, доля стоимости которой в общей реализации превышает 30 % |
нет | |
|
к) прочие |
X | |
|
в т.ч. несвоевременность и недостоверность при предоставлении финансовой отчетности |
нет | |
|
наличие неденежной составляющей в выручке за товары и услуги в размере 30 % от выручки |
нет | |
|
основное производственное оборудование старше 15 лет |
нет | |
