Установление клиенту лимита кредитного риска означает, что клиент имеет право на получение и использование в течение обусловленного срока различных кредитных продуктов:

· кредитов;

· кредитных линий;

· кредитов в виде «овердрафт»;

· банковских гарантий.

Предоставление инвестиционных кредитов и кредитных линий в рамках лимита риска не предусмотрено. Кредитные продукты в рамках установленного лимита риска предоставляются на стандартных условиях, определенных для каждого кредитного продукта в банке «Возрождение», на срок до 12 месяцев.

2.3 Анализ кредитоспособности заемщика на примере ООО «Пивооптторг»

Анализ кредитоспособности ООО «Пивооптторг» проводиться в соответствии с методикой «Оценки кредитоспособности заемщика» применяемой в банке «Возрождение» (приложение 3) на основе данных бухгалтерской отчетности ООО «Пивоопторг» за 1 полугодие 2009 года.

Оценка кредитоспособности с использованием показателей ликвидности представлена в таблице 2.9.

Таблица 2.9 Показатели кредитоспособности ООО «Пивооптторг» в 1 полугодии 2009 года

Как видно из таблицы 2.9 в 1 полугодии 2009 года по сравнению с нормативными показателями на начало 2009 года наблюдается отклонение по показателям К2 – на 0,49; К5 на 0,05; К6 – 0,02.

Для оценки кредитоспособности ООО «Пивооптторг» проведем разбивку показателей на категории в зависимости от их фактических значений.

Таблица 2.10 Определение категории коэффициентов ООО «Пивоопторг»

Как видно из таблицы рассчитанные показатели по К1, К3, и К4 – относится к первому категории заемщиков, по К2, К5, К6 – относится ко второй категории.

Для оценки класса кредитоспособности проведем расчет суммы баллов, для определения оценочного коэффициента.

Таблица 2.11 Расчёт суммы баллов оценочных коэффициентов ООО «Пивоопторг»

Расчет суммы баллов ООО «Пивооптторг» составляет 1,865.

В соответствии с методикой (приложение 3) ООО «Пивоопторг» может быть отнесен ко 2 классу заемщиков.

Данная методика оценки кредитоспособности является только частью процесса принятия решения о выдаче кредита. Помимо оценки кредитоспособности кредитным экспертом банка производиться расчет и других показателей, которые влияют на принятия положительного решения и размер выдаваемого кредита. ООО «Пивоторгопт» обратилось в банк возрождение с целью получения кредита в размере 3 млн. рублей. Кредитным экспертом банка были приняты документы организации на рассмотрение и установление лимита кредитования на основе проведенной оценки кредитоспособности, таблица 2.13.

Таблица 2.12 Расчет оценки финансового положения ООО «Пивооптторг»