Сейчас задача российских банков заключается в том, чтобы убедить своих партнеров в том, что эта приверженность подтверждается как стремлением достигнуть успеха, так и конкретными положительными сдвигами.

Российским банкам и финансовым учреждениям необходимо сознавать, что соблюдение в России международных требований, предъявляемых к противодействию легализации незаконно полученных денежных средств, оказывает влияние на усилия, предпринимаемые на глобальном уровне. Для того чтобы войти в ряды уважаемых участников международных финансовых рынков или увеличить прибыльность своих операций, российским банкам недостаточно просто соблюдать требования национальных регулирующих органов. Они должны идти дальше.

В соответствии с федеральным законодательством и руководствуясь нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации, а также с учетом накопленного международного опыта в ОАО «Альфа-Банк» разработаны, утверждены и введены в действие соответствующие внутренние программы, правила и процедуры, направленные на осуществление внутреннего контроля с целью противодействию легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

Альфа-Банк основан в 1990 году. Альфа-Банк является универсальным банком, осуществляющим все основные виды банковских операций, представленных на рынке финансовых услуг, включая обслуживание частных и корпоративных клиентов, инвестиционный банковский бизнес, торговое финансирование и управление активами.

Альфа-Банк является одним из крупнейших банков России по величине активов и собственного капитала. По данным аудированной финансовой отчетности (МСФО) за 2006 год, активы группы «Альфа-Банк», куда входят ОАО «Альфа-Банк», дочерние банки и финансовые компании, составили 15,2 млрд. долларов США, совокупный капитал - 1,3 млрд. долларов США, кредитный портфель за вычетом резервов - 9,5 млрд. долларов США. Чистая прибыль по итогам за 2006 года составила 190,3 млн. долларов США (по итогам 2005 года - 180,6 млн.).

Альфа-Банк создал разветвленную филиальную сеть - важнейший канал распространения услуг и продуктов. В Москве, регионах России и за рубежом открыто 229 отделений и филиалов банка, в том числе дочерние банки в Казахстане и Нидерландах и финансовая дочерняя компания в США. В том числе и в городе Ростов-на-Дону- ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» Осознавая важность и особую значимость, проводимой во всем цивилизованном мире политики по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, а также понимая угрозу исходящую для всего мирового сообщества от террористических и связанных с ними организаций. ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» разработал, ввел в действие и постоянно осуществляет комплекс мер и мероприятий, направленных на своевременное выявление «подозрительных» операций, проводимых клиентами банка. Банк уделяет особое внимание пониманию сущности и природы, таких операций, предпринимает все возможные меры по предотвращению любых сделок и операций клиентов банка прямо или косвенно связанных с отмыванием любых доходов от преступной деятельности, исключению возможности проведения клиентами операций связанных с финансированием террористической деятельности. Банк с разумной осторожностью подходит к выбору и формированию своей клиентской базы, внимательно изучает своих клиентов, структуру их собственников, интересы и сферы деятельности и стремиться к установлению взаимоотношений со своими клиентами, основанных на «прозрачности» и понимании бизнеса и операций, обслуживаемых банком.

В соответствии с федеральным законодательством и руководствуясь нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации, а также с учетом накопленного международного опыта в ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» разработаны, утверждены и введены в действие соответствующие внутренние программы, правила и процедуры, направленные на осуществление внутреннего контроля с целью противодействию легализации(отмыванию) доходов, полученных преступным путем.

На мой взгляд, одним из существенных условий повышения национального и международного рейтинга и авторитета ОАО «Альфа- Банк» является его защищенность от проникновения преступных капиталов (незаконных доходов) и их легализации, умение противостоять попыткам криминальных структур и отдельных элементов, недобросовестных партнеров и мошенников использовать ОАО «Альфа-Банк» и его служащих в преступных целях. Защищенность ОАО «Альфа- Банк» от проникновения преступных капиталов означает не только работу по оказанию противодействия легализации доходов, полученных незаконным путем, но и организацию противодействия совершению таких неправомерных действий, как использование ОАО «Альфа- Банк» в мошеннических операциях, противозаконных финансовых схемах, хищениях, подлогах, подделках документов и денежных знаков и т.п.

В связи с этим большое значение приобретают задачи усиления защищенности ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» и ограждения проводимых им операций и сделок от проникновения преступных капиталов.

Я считаю, что реализация этих задач осуществляется созданием эффективного комплекса защитных мер, который позволит ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» минимизировать такие риски, как:

- риск материального ущерба в результате ареста, конфискации активов ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» или иных санкций, применяемых компетентными национальными или международными органами при выявлении ими «грязных денежных средств» на счетах ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» и банковских операций с ними;

- риск материального ущерба в результате мошеннических действий;

- риск потери деловой репутации в результате огласки фактов причастности ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» к операциям по легализации денежных средств, полученных незаконным путем;

- риск того, что представители руководства и отдельные работники ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» будут вынуждены вступать в контакт и находиться под воздействием представителей организованной преступности.

Целью организации работы по повышению защищенности ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» является обеспечение эффективного противодействия проникновению и легализации преступных капиталов и использованию ОАО «Альфа-Банк» в подозрительных и сомнительных сделках.

Основные задачи, решаемые при организации работы по предотвращению проникновения в ОАО «Альфа-Банк» доходов, полученных незаконным путем, и использования его в сомнительных и подозрительных операциях и сделках, включают в себя:

- своевременное прогнозирование и выявление угроз проникновения доходов, полученных незаконным путем, а также осуществления в системе ОАО «Альфа-Банк» сомнительных и подозрительных операций и сделок;

- разработку и реализацию мер профилактического характера;

- разработку и реализацию специальных мер по предотвращению, локализации и снижению тяжести возможных негативных последствий.

Принципами, на основе которых осуществляется деятельность по предотвращению легализации доходов, полученных незаконным путем, и использования ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» в подозрительных и сомнительных сделках, являются: