Помимо риска потери репутации, участие в процессе легализации сопровождается иными видами рисков, которые с не меньшей степенью отрицательно влияют на ведение банковского бизнеса. Поскольку ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» предоставляет своим клиентам достаточно широкий спектр услуг, имеется высокая доля вероятности, что отдельные лица пожелают воспользоваться услугами банка в целях отмывания денежных средств. При отсутствии в банке эффективных процедур по выявлению и предотвращению легализации незаконно полученных доходов банк подвержен следующим видам рисков:

Риски банка:

1) Риск, связанный с нарушением российского законодательства. Неоднократное нарушение нормативных требований (отсутствие процедуры идентификации клиента, отсутствие контроля за отдельными операциями и другое) является основанием для отзыва у банка лицензии профессионального участника рынка ценных бумаг, а также банковской лицензии.

2) Риск, связанный с нарушением законодательства иностранных государств, на территории которых банк проводит операции, и, как следствие, ограничение возможностей для работы на территории или с финансовыми учреждениями этого государства.

3) Риск ущерба репутации банка, и, как следствие, ограничение его возможности сохранить существующих и привлечь новых клиентов, а также развить существующие или установить новые, в том числе и международные, деловые связи.

4) Финансовый убыток в случае замораживания средств согласно закону.

5) Отключение фокуса руководства от ключевой стратегии бизнеса.

В целях снижения вероятности возникновения у банка таких рисков, для защиты ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» от проникновения в его деятельность доходов, полученных от преступных видов деятельности, а также учитывая международный опыт и рекомендации Специальной финансовой комиссии (ФАТФ), с учетом законодательства Российской Федерации и нормативных требований Центрального банка Российской Федерации, ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» разработал «Правила внутреннего контроля ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

Основной целью Политики банка и целью введения в действие соответствующих Правил и программ является противодействие Банком проведению через него операций, связанных легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем, а также финансированием террористической деятельности.

Основными задачами введения в действие «Правил внутреннего контроля ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем» являются:

1) Определение механизмов функционирования систем (программ) по противодействию легализации через банк доходов, полученных от преступной деятельности;

2) Определение способов и процедур, с помощью которых в банке будут действовать механизмы предотвращения проникновения в банк доходов от преступной деятельности;

3) Установление в банке единого подхода к выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, подозрительных операций клиентов и проведению анализа операций;

4) Определение состава информации, направляемой банком в соответствии с законом в уполномоченные федеральные органы;

5) Определение методов и способов работы с проблемными клиентами.

Для выполнения целей и задач, определенных настоящими правилами, ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» устанавливает, что он руководствуется в своей деятельности определенными принципами.

Мы предлагаем изложить позицию банка следующим образом:

1) Банк предоставляет клиентам максимально полное и качественное обслуживание. Банк предоставляет клиентам полный перечень услуг на типовых условиях, предлагаемых банком. Банк устанавливает наблюдение за нестандартными операциями клиентов и операциями, которые исполняются на нестандартных условиях.

2) Банк устанавливает и проводит процедуры, способствующие выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций клиентов, и в конечном итоге недопущению и предотвращению таких операций.

3) Банк сообщает соответствующим органам государственной власти о подозрительных операциях клиентов в случаях, установленных действующим законодательством Российской Федерации.

4) Банк оказывает содействие российским и международным органам в расследовании операций по отмыванию денежных средств в порядке, установленном федеральными законами.

5) Банк обеспечивает функционирование «Правил внутреннего контроля» ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

6) Банк обеспечивает проведение необходимых процедур для поддержания в актуальном состоянии системы контроля по выявлению подозрительных операций клиентов банка.

7) Банк не извещает своих клиентов и партнеров о функционировании в банке системы контроля по противодействию легализации доходов, полученных преступным путем, за исключением случаев, когда это прямо предусмотрено законом или необходимо для укрепления устойчивой положительной репутации банк.

8) В случае выявления подозрительных операций банк проводит анализ операций клиентов на основании имеющихся документов. Банк дополнительно запрашивает необходимые документы, если ему предоставлено это право в соответствии с нормативными и законодательными требованиями, а также договорами.

9) Банк не проводит расследований подозрительных операций в том объеме и понимании, как это проводится соответствующими государственными органами.

11) Банк устанавливает индивидуальный подход к обслуживанию клиента, операции которого дают основания полагать, что клиент занимается легализацией незаконно полученных денежных средств.

12) Банк разрывает отношения с клиентами в случаях и порядке, предусмотренными законодательством Российской Федерации и договорными отношениями с клиентом.

13) Банк доводит Политику банка в отношении легализации денежных средств до сведения сотрудников банка. Руководство банка понимает, что внедрение Политики банка и поддержание Позиции банка происходит посредством личного участия каждого сотрудника.

14) Банк проводит необходимое обучение и аттестацию сотрудников по применению ими в текущей работе положений «Правил внутреннего контроля ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем».

15) Сотрудники банка проводят в действие Политику банка путем выполнения возложенных на них непосредственных обязанностей, а также путем проявления бдительности в своей работе в ситуациях, прямо не предусмотренных Правилами. Сотрудники банка понимают, что поддержание заявленной Позиции банка напрямую зависит от степени их ответственности, и проявляют эту ответственность. Сотрудники банка понимают, что от качества их работы зависит сохранение и поддержание репутации банка.

«Позиция банка» является составной частью Политики банка в отношении оказания противодействия процессу легализации доходов, полученных преступным путем. «Позиция банка» как самостоятельный документ предоставляется банкам корреспондентам в качестве ответа на запрос последних об организации в ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» работы по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем.