2.2.2 Действующие в банке правила и программы

Действующие в банке правила разработаны с целью выявления сотрудниками банка операций, подлежащих обязательному контролю, и подозрительных операций клиентов, связанных с возможной легализацией доходов, полученных преступным путем, а также с целью оказания банком противодействия проведению таких операций.

В соответствии с действующими правилами определяется принцип подбора клиентов и деловых партнеров для поддержания и укрепления деловой репутации ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский». В своей работе по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, ОАО «Альфа- Банк» филиал «Ростовский» руководствуется основными государственными нормативными актами.

Используемые в банке базы данных:

- List OFAC. Download delimited, and fixed-field versions of the master list of Specially Designated Nationals & Blocked Persons as ASCII *.exe file. For use with MS-DOS 3.3-6.22, Windows 3.1, and Windows 95/98 http://www.treas.gov/ofac/

- База данных, содержащая перечень территорий, предоставляющих льготный налоговый режим или препятствующих предоставлению сведений о финансовой деятельности резидентов,

- База данных с требованиями оперативного характера ЦБ РФ, а также соответствующих органов государственной власти в странах местонахождения банков-корреспондентов,

- База терминов, которые обычно используются для сокрытия информации, например «СUSTOMER», «CLIENT», «ONE», «REMITTER», «VERIFIED», «FILE», «FILES», «ISLAND», «UNKNOW», «OFFSHORE» и т.д.,

База данных с требованиями к заполнению полей в соответствующих платежных и иных сообщений SWIFT,

- Другие внутренние базы данных.

В целях реализации правил, внутреннему анализу подвергается общая информация о клиентах, а также информация об операциях различного характера, проводимых клиентами через ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» (такие как открытие и ведение банковских счетов, проведение операций в форме банковского перевода, операций с ценными бумагами, выдача кредитов, валютно-обменные и иные операции). Контролю в соответствии с правилами подлежат клиенты, постоянно обслуживающиеся в Банке, а также клиенты, проводящие разовые операции без открытия расчетных, текущих или иных счетов.

Одновременно с выявлением операций, подлежащих обязательному контролю и/или подозрительных операций клиентов, правила устанавливают принципы использования ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» полученной информации.

2.2.3 Программы осуществления ОАО «Альфа-Банк» филиал «Ростовский» внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем

Правилами устанавливается механизм, использование которого позволит Банку осуществлять действия, направленные на предотвращение проведения через Банк клиентских операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем. Применение вышеуказанного механизма предполагает функционирование ряда программ, обеспечивающих:

- сбор информации о клиентах и их операциях, проводимых через Банк;

- обработка, изучение и анализ собранной информации;

- выявление в деятельности клиентов операций, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем;

- осуществление контроля за деятельностью «подозрительных» клиентов;

- взаимодействие Банка с уполномоченным федеральным органом в соответствии с законодательством Российской Федерации по предоставлению сведений о выявленных операциях клиентов, связанных с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем.

1. Программа идентификации и изучения клиентов и их деятельности.

Действие данной программы направлено на получение Банком первоначальной информации о клиенте и его деятельности на стадии первого обращения клиента в Банк. Обработка и анализ информации, полученной в результате действия данной программы, позволяет Банку на первоначальном этапе изучить потенциального клиента и его деятельность с целью оценки риска осуществления клиентом в дальнейшем легализации (отмывания) доходов, полученным преступным путем. С другой стороны, вышеуказанная информация, используется при осуществлении иных программ, действие которых направлено на противодействие легализации (отмывания) доходов, полученным преступным путем

Осуществление данной программы предусматривает проведение двух процедур:

- получение информации о клиенте и его деятельности;

- анализ информации о клиенте и его деятельности с целью оценки риска осуществления клиентом в дальнейшем легализации (отмывания) доходов, полученным преступным путем.

Сбор информации, проводимый в отношении клиентов - юридических лиц, осуществляется на основании изучения сведений, полученных в процессе анкетирования клиентов, содержащихся в документах, полученных от вышеуказанных клиентов и направляемых в установленном банком порядке для последующего хранения в юридических, кредитных или иных специальных досье.

Вышеуказанные документы должны содержать в обязательном порядке следующие данные о клиенте и его деятельности:

- наименование;

- регистрационный номер;

- место регистрации;

- место нахождения;

- почтовый и юридический адрес;

- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии);

- коды форм федерального государственного статистического наблюдения;

- сведения о характере деятельности клиента;

- состав учредителей (участников) клиента, включая лиц, имеющих возможность влиять на принятие решения органами клиентами;

- структуру органов управления клиента и их полномочия;

- величина зарегистрированного и оплаченного уставного (складочного) капитала или величину уставного фонда, имущества.

Сбор информации, проводимый в отношении клиентов - физических лиц, осуществляется на основании изучения сведений, содержащихся в документах, полученных от вышеуказанных клиентов и направляемых в установленном Банком порядке для последующего хранения в юридических, кредитных или иных специальных досье. Вышеуказанные документы должны содержать в обязательном порядке следующие данные о клиенте и его деятельности:

- фамилия, имя и отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая);

- дата и место рождения;

- место жительства (регистрации);

- место пребывания;

- сведения о документе, удостоверяющим личность клиента (наименование, серия и номер, орган, выдавший документ, дата выдачи документа);

- сведения о занятости клиента;

- идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии).

Анализ сведений осуществляется по следующим направлениям:

- анализ информации, содержащей регистрационные сведения;

- анализ информации, содержащей сведения о характере деятельности;

- анализ информации, содержащей сведения учредительного и организационно-структурного характера;

- анализ информации, содержащей сведения о занятости (по клиентам-физическим лицам).

На основании данных проведенного анализа по каждому клиенту определяется соответствующий уровень риска. Для каждой группы риска, банком разработан ряд мероприятий, проводимых по отношению к клиентам отнесенным к данной группе риска.