Ликвидация коммерческого банка осуществляется путем отзыва лицензии на совершения банковских операции. Решение об отзыве лицензии публикуется в печати и доводится до Совета директоров. Создается ликвидационная комиссия.

4 Вопрос

На Центральный банк возложена функция общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка в рамках единой денежно-кредитной системы страны.

Организация отношений методов регулирования предусмотрена банковским законодательством. В качестве этих методов используется:

изменение норм обязательных резервов, размещенных коммерческими банками в центральном банке.

изменение объемов кредитов, предоставляемых центральным

банком коммерческим банкам, а также процентных ставок по кредитам.

проведение операций с ценными бумагами и с иностранной валютой.

Центральный банк образует резервный фонд кредитной системы РФ, средства которого формируются за счет резервирования в нем определённой доли привлеченных коммерческими банками средств, и используется в качестве кредитных ресурсов на случай тяжелого положения банка.

Фонд обязательных средств создается с целью выполнения обязательств перед клиентами по возврату привлеченных ранее денег. Один раз в месяц по состоянию на первое число проводится регулирование величины остатка средств, подлежащих регулированию.

Взаимоотношения Центрального банка с коммерческими банками возникает при предоставлении кредитных ресурсов для дальнейшего предоставления ссуд хозяйственным органам. При этом. Центральный банк оказывает воздействие экономическими методами на процентную долю и кредитную политику.

К ряду экономических мер по регулированию деятельности коммерческого банка относятся операции Центрального банка на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой. Продавая коммерческим банкам государственные ценные бумаги и свободно конвертируемую валюту. Центральный банк снижает денежную массу в обращении, ослабляя этим давление платежных средств на товарный рынок и повышая курс рубля. Наряду с экономическими методами. Центральный банк может использовать и административные методы, вплоть до ликвидации банка (отзыва лицензии).

Организация безналичных расчетов и кассовая работа коммерческих банков

1 Вопрос. Основные принципы организации безналичного расчета.

2 Вопрос. Организация межбанковских расчетов.

3 Вопрос. Действующие формы безналичных расчетов.

4 Вопрос. Кассовые операции коммерческих банков.

1 Вопрос

Безналичные расчеты - денежные расчеты путем записи по счетам в банках, когда деньги списывают со счета плательщика и зачисляются да счет получателя. Безналичный расчет организуется по определенной системе, под которой понимают совокупность принципов организации безналичного расчета, требований, предъявляемых к их организации, форм и способов расчетов и связанного с ними документооборота.

Основные принципы организации безналичного расчета:

Первый принцип. Осуществление безналичного расчета по банковским счетам, которые открываются клиентами для перевода и хранения средств.

Второй принцип. Платежи со счетов должны осуществляться по распоряжению владельцев счетов в пределах остатка средств на счете и в порядке, установленной очередности:

в первую очередь производится списание по исполнительным документам для удовлетворения требований о возмещение вреда здоровью и жизни, и алиментов;

во вторую очередь производится списание по исполнительным документам, на выдачу денежных средств для расчетов по оплате труда по трудовому договору;

в третью - бесспорное списание задолженностей по платежам в бюджетные и внебюджетные фонды на основании распоряжения налоговой инспекции;

в четвертую - списание по исполнительным документам, предусматривающим выплату других денежных требований;

в пятую - списание по другим платежным документам в порядке календарной очередности.

Третий принцип - принцип свободы выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и закрепление их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в договорные отношения.

Кроме вышеуказанных принципов организации безналичных расчетов предъявляются требования срочности платежа и обеспеченности платежа.

Операции по безналичному расчету отражаются на расчетных, текущих и других счетах, открытых банками своим клиентам после представления следующих документов:

заявление об открытии счета;

документы о государственной регистрации;

копя учредительного договора о создании предприятия (заверено нотариально);

копия устава;

документы о подтверждении полномочий директора предприятия (протокол учредительного собрания или контракт);

две карточки с образцами подписей и оттиска печати;

справка от налоговой инспекции о постановке на учет;

справка о постановки на учет в пенсионный фонд;

регистрационная карточка статистических органов.

Документы сдаются главному юристу или главному бухгалтеру банка. После соответствующей экспертизы документов предприятию открывается расчетный или иной счет с присвоением номера. Между банком и предприятием заключается договор о расчетно-кассовом обслуживании, который осуществляется на платежной основе. В договоре предусматривается плата за открытие счета, комиссионные по операциям на расчетном счете и за кассовое обслуживание клиентов.

2 Вопрос

Межбанковский расчет возникает тогда, когда плательщик и получатель средств обслуживаются различными банками, при взаимном кредитовании банков, перемещении наличных денег. Такие расчеты осуществляются через корреспондентские счета, отражаются на балансе каждого банка.

Корреспондентские счета бывают двух видов:

Счет «Ностро» - наш счет у вас, когда банк открывает счет в Центральном банке или другом коммерческом банке.

Счет «Лоро» - ваш счет у нас, когда в коммерческом банке открывают счет другие банки-корреспонденты.

Существует два варианта организации межбанковских счетов:

Первый вариант. Через систему РКЦ Банка России, расчетно-кассовых центров, обслуживаемых расчетными центрами инфоматизации.

Второй вариант. Через систему прямых корреспондентских отношений, установленных коммерческими банками.

В российской Федерации в основном применяется первый вариант.

В ходе совершенствования корреспондентский отношений банки корреспонденты уведомляют друг друга о совершенных операциях, для этого используется авизо (от итальянского «извещаю»).

Авизо - официальное извещение о выполнении расчетных операций, направленное одним банком другому. Важное место в системе расчетов занимает клиринг - зачет взаимных требований. Клиринговые операции проводятся Центральным банком между коммерческими банками. Для расчета с иностранными банками в основном используется международная межбанковская система СВИФТ с центром обработки информации в Голландии.

3 Вопрос

Форма расчетов представляет собой совокупность взаимосвязанных элементов, к числу которых относится способ платежа и соответствующий ему документооборот.