3. кредитная организация нарушает норматив текущей ликвидности, установленный Банком России, в течение последнего месяца более чем на 20%;

4. кредитная организация не исполняет требования Банка России о замене руководителя кредитной организации либо об осуществлении мер по финансовому оздоровлению или реорганизации кредитной организации в установленный срок;

5. в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» имеются основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Банк России обязан назначить временную администрацию в кредитную организацию не позднее дня, следующего за днем отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.

Временная администрация назначается Банком России на срок не более шести месяцев.

Задачей временной администрации является сохранение или восстановление платежеспособности банка в интересах его кредиторов и вкладчиков, а также акционеров (пайщиков) и создание работоспособного управленческого механизма, обеспечивающего устранение выявленных нарушений и осуществление других мер по финансовому оздоровлению кредитной организации.

При назначении временной администрации в кредитную организацию после отзыва лицензии на осуществление банковских операций полномочия исполнительных органов управления кредитной организации (единоличного и коллегиального) считаются приостановленными[54].

Порядок функционирования временной администрации регулируют следующие Федеральные законы: № 40-ФЗ «О Несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», №86-ФЗ «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)», № 395-1 «О банках и банковской деятельности»[55].

Ранее, этот порядок наряду с названными Законами регулировался и Федеральным законом от 08.07.1999 №144-ФЗ «О реструктуризации кредитных организаций» (гл. I)[56].

В случае ограничения полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции:

· проводит обследование кредитной организации;

· устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»[57];

· разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;

· контролирует распоряжение имуществом кредитной организации;

· выполняет иные функции в соответствии с Федеральными законами.

В случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации временная администрация осуществляет следующие функции:

· реализует полномочия исполнительных органов кредитной организации;

· проводит обследование кредитной организации;

· устанавливает наличие оснований для отзыва лицензии на осуществление банковских операций, предусмотренных ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»;

· разрабатывает мероприятия по финансовому оздоровлению кредитной организации, организует и контролирует их исполнение;

· контролирует распоряжение имуществом кредитной организации;

· принимает меры по обеспечению сохранности имущества и документации кредитной организации;

· устанавливает кредиторов кредитной организации и размеры их требований по денежным обязательствам;

· принимает меры по взысканию задолженности перед кредитной организацией;

· обращается в Банк России с ходатайством о введении моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации;

· выполняет иные функции в соответствии с Федеральными законами.

В целях установления требований кредиторов временная администрация осуществляет публикацию в официальном издании, содержащую сведения о кредитной организации. В свою очередь, кредиторы кредитной организации вправе предъявить свои требования к кредитной организации в любой момент в период деятельности временной администрации. Временная администрация рассматривает предъявленное требование и по результатам рассмотрения не позднее 30 рабочих дней со дня получения этого требования вносит его в реестр требований кредиторов при обоснованности предъявленного требования. В тот же срок временная администрация уведомляет соответствующего кредитора о включении его требования в реестр требований кредиторов, либо об отказе в таком включении. В реестре указываются сведения о размере и составе требования к должнику, а также об очередности удовлетворения этих требований. На основании полученных требований кредиторов временная администрация составляет реестр требований кредиторов. В реестре требований кредиторов учет требований кредиторов ведется в валюте Российской Федерации. Требования кредиторов, выраженные в иностранной валюте, учитываются в реестре требований кредиторов в рублях по курсу, установленному Банком России на день отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций[58].

Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев.

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации – это приостановление исполнения должником денежных обязательств и уплаты обязательных платежей (ст. 2 Федерального Закона «О несостоятельности (банкротстве)»), ограниченное по действию во времени определенным сроком и направленное на восстановление платежеспособности банка. Мораторий – один из способов обеспечения экономических и юридических интересов кредиторов банка, включая граждан – вкладчиков, защита прав и законных интересов которых в сфере кредитных отношений требует дополнительных гарантий.

Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев.

Действие моратория на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации не распространяется:

· на требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;

· на требования граждан по выплате выходных пособий и оплате труда граждан, работающих по трудовому договору (контракту), и по выплате вознаграждений по авторским договорам;

· на требования по оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для деятельности кредитной организации.

Подобная норма отсутствовала в Законе РФ от 19 ноября 1992г. «О несостоятельности (банкротстве) предприятий». Однако на основании информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 07 августа 1997 г. №20 «Обзор практики применения арбитражными судами законодательства о несостоятельности (банкротстве)»[59] данное правило нашло свое применение в судебно-арбитражной практике.

Таким образом, вопрос о возможности отмены моратория решением Банка России ранее срока, указанного в акте Банка России о введении моратория, остается открытым.

В случае с Банком России введение моратория имеет первостепенное значение не только для кредитной организации, но в гораздо большей степени – для ее кредиторов.