Рис.11. Динамика состава вкладов физических лиц Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России, тыс.руб.

Рисунок 11 показывает, что в составе вкладов физических лиц Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России преимущественную долю занимают вклады населения в рублях, что отражает предпочтение частных лиц хранить деньги в российской валюте.

Анализ структуры вкладов физических лиц Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России представлен в таблице 5.

Таблица 5

Анализ структуры вкладов физических лиц банка, %

Данные таблицы 5 показывают, что в структуре вкладов физических лиц Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России значительную долю занимают вклады в рублях (в 2007 году – 65,15%), несмотря на снижение их удельного веса за анализируемые период на 11,12%. Появившиеся в 2007 году вклады в евро составили в структуре вкладов населения банка составили 3,95% (рис.12).

Рис.12. Структура вкладов физических лиц Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России за 2005-2007гг, %

Данные рисунка 12 показывают, что в структуре вкладов физических лиц Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России доли вкладов в рублях и долларах снижаются за счет введения вкладов в евро.

Для полной картины вкладов физических лиц необходимо проанализировать их по срокам (табл.6).

Таблица 6

Анализ состава и динамики вкладов физических лиц банка по срокам вложений, тыс.руб.

Данные таблицы 6 показывают, что в составе вкладов физических лиц по срочности Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России значительно увеличились вклады сроком свыше 3 лет – на 28 399 160 тыс.руб., вклады «до востребования» - на 16 724 271 тыс.руб., сроком до 30 дней – 17 197 980 тыс.руб., сроком от 1 года до 3 лет – 12 713 160 тыс.руб.

Анализ структуры вкладов физических лиц Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России по срокам вложений представлено в таблице 7.

Таблица 7

Анализ структуры вкладов по срочности физических лиц Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России, %

Данные таблицы 7 показывают, что в структуре вкладов по срочности Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России значительную долю занимают вклады до востребования (в 2007 году 34,66%), что свидетельствует о вложении средств населения на краткосрочный период.

Таким образом, проведенный анализ вкладов физических лиц показал значительную их долю в составе обязательств Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России и значительное увеличение за анализируемый период, что отражает увеличение количества вкладов в связи с доверием банку и устраивающими население процентными ставками. В составе вкладов преобладают вклады физических лиц в рублях на вклады «до востребования».

3.2 Рекомендации по развитию вкладных операций Анжеро-Судженского ОСБ № 2356 Сибирского банка Сбербанка России

Для организации успешной работы на региональном рынке вкладов по привлечению средств частных клиентов Сбербанком России рекомендовано /вырезано/:

Заключение

Операции по привлечению средств населения являются одной из важнейших составляющих пассивных операций коммерческих банков.

Специфика ресурсной базы коммерческих банков состоит в том, что ее основную часть составляют привлеченные средства. Из них основную долю формируют депозиты, а меньшую — прочие привле­ченные средства (заемные средства). Депозиты по экономическому содержанию можно разделить на такие группы: депозиты до востре­бования, срочные депозиты, депозиты физических лиц, ценные бума­ги.

Привлеченные средства банков покрывают около 90% всей потреб­ности в денежных ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Роль их исключительно высока. Мобилизуя временно свободные средства юридических и физических лиц на рынке кредитных ресурсов, коммерческие банки с их помощью удовлетворя­ют потребность народного хозяйства в дополнительных оборотных средствах, способствуют превращению денег в капитал, обеспечивают потребности населения в потребительском кредите.

Структура привлеченных ресурсов по отдельным коммерческим банкам отличается от общей, так как учитывает индивидуальные осо­бенности их деятельности.

Сбербанк Российской Федерации осуществляет привлечение временно безналичных денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности. Процентная ставка по депозитам определяется с каждым клиентом индивидуально на договорной основе. Депозит может быть использован клиентом в качестве залога.

Исходя из срока, суммы и других условий виды вкладов могут быть разные. Так, в Сбербанке в настоящее время предлагаются такие виды вкладов:

1. Вклады в рублях;

2. Вклады в долларах США;

3. Вклады в евро.

Проведенный анализ динамики вкладных операций Промышленного ОСБ №8213 Поволжского банка Сбербанка России отразил следующее:

- в составе обязательств банка вклады физических лиц занимают более 50% и сумма их с каждым годом увеличивается, что отражает увеличение количества вкладов в связи с доверием банку и устраивающими население процентными ставками;

- в составе вкладов физических лиц банка вклады в рублях за анализируемый период увеличились на 7 322 307 тыс.руб. и составили в 2007 году 321 847 223 тыс.руб. Вклады населения в долларах США в 2007 году составили 152 635 477 тыс.руб., увеличившись по сравнению с 2005 годом на 54 767 789 руб. В 2007 году в составе вкладов населения появились вклады в евро в сумме 19 527 841 тыс.руб., что связано с введение новой валюты;

- в структуре вкладов физических лиц банка значительную долю занимают вклады в рублях (в 2007 году – 65,15%), несмотря на снижение их удельного веса за анализируемые период на 11,12%. Появившиеся в 2007 году вклады в евро составили в структуре вкладов населения банка составили 3,95%;

- в составе вкладов физических лиц по срочности банка значительно увеличились вклады сроком свыше 3 лет – на 28 399 160 тыс.руб., вклады «до востребования» - на 16 724 271 тыс.руб., сроком до 30 дней – 17 197 980 тыс.руб., сроком от 1 года до 3 лет – 12 713 160 тыс.руб.

Таким образом, проведенный анализ вкладов физических лиц показал значительную их долю в составе обязательств Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России и значительное увеличение за анализируемый период, что отражает увеличение количества вкладов в связи с доверием банку и устраивающими население процентными ставками. В составе вкладов преобладают вклады физических лиц в рублях на вклады «до востребования».

Анализ процентных расходов Анжеро-Судженского ОСБ №2356 Сибирского банка Сбербанка России показал снижение процентных расходов банка на 12 374 203 тыс.руб., в основном за счет снижения срочных вкладов физических лиц (на 12 040 602 тыс.руб.). Также в составе процентных расходов уменьшились расходы по текущим/расчетным счетам на 651 355 тыс.руб. Расходы увеличились по следующим показателям: срочные депозиты юридических лиц; векселя; срочные депозиты банков.