Анализ деятельности Чувашского отделения Сбербанка РоссииРефераты >> Банковское дело >> Анализ деятельности Чувашского отделения Сбербанка России
Благотворительная спонсорская деятельность
На оказание благотворительной помощи общественным организациям, учреждениям здравоохранения, культуры, образования, спорта и иные благотворительные цели в прошлом году Банк направил свыше 2 млн. рублей. как и в прошлые годы, одним из значимых событий 2007 года признано проведение благотворительного марафона .Именем детства, во имя детства». Сотрудники Банка перечислили на счет фонда марафона 558 494 рубля. В знак признательности Президент Чувашии Николай Федоров вручил Благодарственное письмо заместителю председателя Правления Волго-Вятского банка - управляющему Чувашским отделением NQ861З Вячеславу Александрову. Чебоксарско-Чувашской Епархии оказана помощь по строительству крестильной часовни, Свято-Троицкому монастырю - по обустройству территории. Были также выделены средства на проведение ремонта в воскресной школе. Малоимущим категориям граждан, ветеранам, детским учреждениям оказывалась безвозмездная помощь через благотворительные фонды и организации. В частности, для Чебоксарского детского дома и кадетской школы были выделены средства на организацию детского летнего лагеря, на проведение мероприятий в рамках Года молодежи, на приобретение спортивного инвентаря. Оказывалась помощь учреждениям культуры: Чувашскому государственному театру оперы и балета - на проведение оперного фестиваля, Чувашскому национальному конгрессу - на проведение мероприятий, приуроченных к юбилею со дня основания. Были выделены средства Чувашскому государственному университету для проведения конкурса «Студвесна-2007». В 2007 году благотворительная помощь была оказана оргкомитету по проведению праздничных мероприятий, посвященных дню Республики.
3. Анализ основных показателей деятельности организации
Состояние и динамика развития филиальной сети
По состоянию на 1 января 2009 года общее количество подразделений Банка составило 244 (10 отделений. 234 внутренних структурных подразделения, из них: 52 дополнительных офиса (в том числе 26 - универсальные, 1 - специализированный по обслуживающих юридических лиц, 25 - специализированные по обслуживанию физических лиц.), 182 операционные кассы вне кассового узла). В истекшем году Банк продолжил реализацию поставленной задачи развития филиальной сети в направлении увеличения количества точек обслуживания клиентов в местах концентрации текущего и потенциального спроса на банковские продукты и услуги. А также расширения спектра оказываемых услуг в действующих подразделениях. В 2008 году открыты 2 специализированных дополнительных офиса по обслуживанию физических лиц.
В течение 2008 года Банком была организована работа шестого по счету Центра развития малого бизнеса. А также двух Центров жилищного кредитования, на базе существующих ДО.
Доходы и расходы банка
Увеличение объемов сотрудничества с клиентами позволило Банку нивелировать последствия резкого падения ставок финансового рынка и способствовало увеличению финансового результата деятельности в 2008 году. Доходы за 2008 год превысили доходы 2007 года на 44,1 % и составили 3,35 млрд. руб. Основным источником доходов остались кредитные операции, удельный вес которых в совокупных доходах составил 73,5%. Все более существенную роль начинают играть доходы от кредитования частных клиентов, которые за 2008 год возросли в 1,5 раза, и их доля в доходах от операций кредитования составила 50,8%. Объем комиссионных доходов, увеличившись на 281,6 млн. руб. (61 ,4%)' составил 22, 1 % доходов Банка.
Основной статьей расходов Банка остаются процентные выплаты по вкладам физических лиц, которые за 2008 год составили 695,9 млн. руб. (27,6% в расходах Банка). Расходы на выплату процентов по средствам юридических лиц, привлеченным на расчетные, текущие, бюджетные и депозитные счета, за 2008 год составили 41,9 млн. руб., увеличившись по сравнению с 2007 годом на 65,1 %. Эксплуатационные расходы Банка за 2008 год составили 321,5 млн. руб., что на 31,3% выше объема аналогичных расходов 2007 года. Эффективность управления Банком непроцентными расходами подтверждается достаточно низким для многофилиальной структуры, какой является Сбербанк России, показателем отношения затрат к чистому операционному доходу (cost inсоmе) - 49,5%. Рентабельность работающих активов Банка по итогам 2008 года составила 3,8%.
Динамика налоговых выплат (в %)
2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008
Экономические показатели деятельности Чувашского отделения Сбербанка России в 2008 году
|
Структурные показатели (на отчетную дату) |
01.10.2008 |
01.11.2008 |
01.12.2008 |
01.01.2009 | |
|
1 |
Доля работающих активов в активах-нетто |
87,0% |
87,2% |
86,8% |
88,4% |
|
1а |
Уровень отвлеченных средств |
4,0% |
2,9% |
87,7% |
98,4% |
|
2 |
Доля кредитов, предоставленных корпоративным клиентам в активах-нетто |
11,5% |
12,6% |
0,0% |
0,0% |
|
3 |
Доля срочной ссудной задолженности в работающих активах |
83,5% |
88,2% |
#ДЕЛ/0! |
#ДЕЛ/0! |
|
3.1 |
Доля срочных ссуд юридическим лицам в работающих активах |
13,0% |
14,2% |
74,5% |
88,1% |
|
3.2 |
Доля срочных ссуд физическим лицам в работающих активах |
70,5% |
73,9% |
34,3% |
13,5% |
|
3.3 |
Доля просроченной задолженности в ссудной задолженности |
0,3% |
0,3% |
2088,8% |
2170,1% |
|
3.4 |
Уровень кредитного риска |
3,7% |
3,6% |
0,0% |
0,0% |
|
3.5 |
Доля срочных ссуд юридическим лицам в общей сумме срочной ссудной задолженности |
15,6% |
16,1% |
0,0% |
0,0% |
|
3.6 |
Доля срочных ссуд физическим лицам в общей сумме срочной ссудной задолженности |
84,4% |
83,9% | ||
|
4 |
Доля вложений средств в ценные бумаги в работающих активах |
0,0% |
0,0% | ||
|
5 |
Доля кредитных ресурсов, размещенных в системе СБ РФ, в работающих активах |
16,5% |
11,8% | ||
|
6 |
Доля привлеченных средств в пассивах-нетто |
92,5% |
92,3% | ||
|
7 |
Доля средств физических лиц в привлеченных средствах |
79,6% |
82,5% | ||
|
8 |
Доля средств юридических лиц в привлеченных средствах |
14,4% |
11,7% | ||
|
9 |
Доля средств, привлеченных в долговые обязательства, в привлеченных средствах |
1,0% |
1,0% |
0,0% |
0,0% |
|
9.1 |
Доля средств, привлеченных в расчетные векселя, в общей сумме средств, привлеченных в векселя |
27,2% |
30,6% | ||
|
10 |
Доля средств корпоративных клиентов (кроме долговых обязательств), в привлеченных средствах |
13,8% |
11,1% |
0,0% |
0,0% |
|
11 |
Доля собственных средств и резервов банка в пассивах-нетто |
7,5% |
7,7% | ||
|
12 |
Коэффициент иммобилизации |
134,5% |
148,3% |
100,0% |
100,0% |
|
12а |
Коэффициент иммобилизации (с учетом условного распределения фондов) |
72,6% |
84,8% |
0,0% |
0,0% |
|
13 |
Прибыль к капиталу (ROE) |
- |
- | ||
|
Качественные показатели за отчетный период - рассчитываются в годовом базисе |
0,00% |
0,00% | |||
|
14 |
Рентабельность капитала (ROAE) |
- |
- | ||
|
15 |
Рентабельность активов (ROAA) |
1,6% | |||
|
16 |
Нулевая маржа |
15,2% | |||
|
17 |
Рентабельность работающих активов |
1,9% | |||
|
18 |
Процентная маржа |
7,3% | |||
|
18.1 |
Доходность работающих активов |
12,6% | |||
|
18.1.1 |
Доходность операций кредитования |
16,9% |
8,5% |
13,7% | |
|
18.1.1.1 |
Доходность МБК |
- |
- |
0,73507673 |
0,99882885 |
|
18.1.1.2 |
Доходность кредитов юридических лиц и предпринимателей |
14,2% |
0,1% |
0,1% | |
|
18.1.1.3 |
Доходность кредитов физических лиц |
17,5% |
0,0% |
0,0% | |
|
18.1.2 |
Доходность государственных ценных бумаг |
- | |||
|
18.1.3 |
Доходность внутрисистемных операций |
- |
1,3% |
8,33447885 | |
|
18.2 |
Стоимость привлеченных средств |
5,0% |
0,0% |
0,0% | |
|
18.2.1 |
Стоимость вкладов физ. лиц |
4,8% | |||
|
18.2.2 |
Стоимость средств юридических лиц (счета и депозиты) |
0,5% | |||
|
18.2.2.1 |
Стоимость расчетных счетов |
0,5% |
3,2% |
1,4% | |
|
18.2.2.2 |
Стоимость депозитов |
0,0% |
0,0% | ||
|
18.2.2а |
Стоимость средств юридических лиц (счета, депозиты, депозитные сертификаты и векселя) |
0,0% | |||
|
18.2.3 |
Стоимость выпущенных ценных бумаг |
-1,0% |
100,0% |
100,0% | |
|
18.2.3.1 |
Стоимость выпущенных векселей |
-2,9% |
0,0% |
0,0% | |
|
18.2.3.2 |
Стоимость выпущенных сберегательных сертификатов |
4,8% | |||
|
18.2.3.3 |
Стоимость выпущенных депозитных сертификатов |
- |
- |
13191,1% |
779,3% |
|
18.2.4 |
Стоимость средств на счетах ЛОРО |
- |
- |
0,1% |
21,0% |
|
18.2.5 |
Стоимость внутрисистемного привлечения кредитных ресурсов |
34,8% |
100,0% |
100,0% | |
|
18.3 |
Коэффициент эффективного использования привлеченных средств (КИПР) |
95,3% |
0,0% |
0,0% | |
|
19 |
Спрэд |
7,6% | |||
|
20 |
Непроцентная маржа |
5,5% | |||
|
20.1 |
Коэффициент переоценки ОВП |
0,0% |
92,5% |
98,6% | |
|
20.2 |
Уровень комиссии |
4,1% |
12,4% |
9,3% | |
|
20.3 |
Внутренняя стоимость услуг (мертвая маржа) |
6,8% |
93,5% |
81,7% | |
|
20.3.1 |
уровень расходов на оплату труда |
4,8% |
1,3% |
16,1% | |
|
20.3.2 |
уровень АХР и операционных расходов |
1,9% |
0,0% |
0,0% | |
|
20.4 |
Коэффициент налогов |
0,2% | |||
|
20.4.1 |
коэффициент налогов, относимых на расходы банка |
0,2% |
0,0% |
0,0% | |
|
20.4.2 |
коэффициент налогов из прибыли |
0,0% | |||
|
20.5 |
Уровень затрат по резерву |
2,9% |
99,3% |
99,3% | |
|
20.6 |
Уровень прочих доходов/расходов |
0,3% |
0,6% |
0,7% | |
|
21 |
Чистый операционный доход |
73 482 532 |
82 395 040 |
0 |
0 |
|
22 |
Отношение затрат к доходам |
60,7% |
0,6 |
0 |
0 |
|
23 |
Удельный вес суммы непроцентных доходов в общей сумме чистых доходов |
26,2% |
25,9% | ||
|
24 |
Доля комиссий в чистом операционном доходе |
34,6% |
34,9% | ||
|
25 |
Комиссионные доходы, полученные в расчете на 1-го работника в среднем за месяц, (тыс. руб.) |
! |
1189,6% | ||
|
26 |
Коэффициент окупаемости непроцентных расходов комиссионными доходами |
39,6% |
41,4% | ||
|
27 |
Коэффициент окупаемости внутрибанковских непроцентных расходов комиссионными доходами |
58,5% |
60,3% |
0,0% |
0,0% |
|
28 |
Спрэд между процентной маржой и внутренней стоимостью банковских услуг |
! |
0,6% | ||
|
Качественные показатели на отчетную дату |
0,00% |
165,72% | |||
|
29 |
Балансовая прибыль |
9 442 319 |
13 111 437 |
0 | |
|
30 |
Чистая прибыль |
9 408 272 |
13 077 389 |
0 |
0 |
|
31 |
Чистая прибыль на 1-го работника |
38 906 |
54 090 |
0 |
0 |
|
32 |
Среднесписочная численность |
241,8 |
241,8 |
2,7 |
1,7 |
|
33 |
Капитал |
- |
- |
4 |
3 |
|
34 |
Собственные средства с учетом условного распределения фондов |
102 109 006 |
95 769 145 |
1 |
1 |
|
35 |
Открытая валютная позиция |
0 |
0 | ||
|
Номинальные качественные показатели (на отчетную дату) | |||||
|
36 |
Доходность работающих активов |
15,0% |
72 |
47 | |
|
37 |
Стоимость привлеченных средств |
5,3% |
1 |
1 | |
|
38 |
Спрэд |
9,7% |
0 |
0 | |
|
39 |
Процентная маржа |
9,4% | |||
|
Справочно: данные для расчета показателей 36-39 | |||||
|
Доходность операций кредитования |
16,87% |
8,45% |
13,74% | ||
|
Доходность операций с ЦБ |
0,00% |
0,00% |
0,00% | ||
|
Доходность внутрисистемных операций |
1,32% |
833,45% | |||
|
Стоимость вкладов физ. лиц |
4,77% | ||||
|
Стоимость средств юридических лиц (счета и депозиты) |
0,52% | ||||
|
Стоимость выпущенных ценных бумаг |
-1,05% |
100,00% |
100,00% | ||
|
Стоимость привлечения средств банков |
0,00% |
0,00% |
0,00% |
0,00% | |
|
Стоимость внутрисистемного привлечения кредитных ресурсов |
34,85% |
100,00% |
100,00% | ||
|
Неоплачиваемое привлечение | |||||
