3. Перспективы автоматизации в банковском секторе России

Сегодня российские банки стоят перед серьезной проблемой выживания в условиях консолидации рынка и ужесточения конкуренции, в том числе и со стороны западных игроков. Последние, приходя в Россию, демонстрируют более высокое качество сервисов, поддерживаемых современными технологиями. Уровень информатизации отечественных кредитных организаций пока заметно отстает от европейского. Впрочем, и сам отечественный банковский бизнес пока уступает в масштабах мировым лидерам.

Восточноевропейские банки и страховщики потратили в 2004 году на информационные технологии 13449 млн. долларов. В России, по тем же оценкам, за аналогичный период показатель составил 3509 млн. долларов. Gartner отмечает, что в 2005 году расходы на информатизацию со стороны отечественных банков превысят 4 млрд. долларов. При этом до 43% средств пойдут на телекоммуникационные услуги, 25% — на аппаратные средства и 3% — на программное обеспечение.

Говоря о проблемах развития ИТ в банковской системе России, можно отметить, в первую, очередь низкий уровень автоматизации и стандартизации производственных процессов в банках. Численность занятого в них персонала избыточна, при этом набор финансовых инструментов для клиентов явно недостаточен. До сих пор сохраняются разрывы в используемых технологиях ввиду так называемой «кусочной» автоматизации.

Расходы на телекоммуникационные услуги и оборудование в финансовом секторе продолжают расти и составили в 2005 году почти половину всех расходов на ИТ. Наиболее востребованы у банков и страховых компаний решения, направленные на улучшение взаимодействия с клиентами (call/contact-центры и CRM), разнообразные IP-услуги (IP VPN, IP-Centrex и пр.), и, конечно, телефонная связь и доступ в интернет.

Согласно данным Gartner/Market-Visio, ИТ-расходы финансовых учреждений в России в 2005 году составили $4,5 млрд. При этом почти половина этой суммы (45%) пришлась на сектор телекоммуникаций; 43% ($1,9 млрд.) финансовый сектор затратил на телекоммуникационные услуги и 2% ($90 млн.) — на покупку оборудования.

Россия: расходы на ИТ в финансовом секторе, 2005[6]

Банки и другие финансовые компании действительно приносят операторам связи все больше и больше доходов. Например, «Голден Лайн», обслуживающий более 250 финансовых структур, получает от них примерно треть всего оборота.

Из телекоммуникационных решений наиболее востребованы в финансовом секторе сегодня, в первую очередь, call-центры. Сохраняется устойчивый спрос на виртуальные частные сети, построенные на базе интернет-протокола (IP VPN), а также на виртуальные УАТС. Продолжает расти популярность видеоконференц-связи (ВКС).

Call/contact-центры

Несмотря на то, что количество внедренных за прошедший год в банках и страховых компаниях call-центров исчисляется пока десятками, а не сотнями, по ожиданиям экспертов, это направление будет активно развиваться в ближайшие годы. Выходя на рынок розничных услуг и развивая свои филиальные сети, компании финансового сектора под натиском конкурентов вынуждены повышать эффективность своего бизнеса. В условиях массовых обращений граждан по различным каналам связи центр обработки вызовов, сопряженный с CRM-системой, является уже не данью моде, а повседневной необходимостью.

Выбор подобных решений на рынке довольно велик — от относительно недорогих систем отечественных производителей («Вулкан», Naumen, «Светец», «Протей», Infra Telesystems и др.) до платформ ведущих мировых брендов (Cisco Systems, Avaya, Alcatel, Nortel Networks, Ericsson и др.), стоимостью от $1 тысячи в расчете за одно операторское место. Кроме того, у финансовых компаний имеется возможность арендовать call/contact центр у сторонней компании вместе с операторами и техническими специалистами. Что касается CRM-систем, то в финансовых учреждениях они востребованы даже больше, чем собственно в сферах ИТ и телекоммуникаций.

Востребованность CRM-систем по отраслям[7]

Виртуальные сети

Виртуальные частные сети (IP VPN) создаются на базе IP/MPLS-сети магистрального оператора («РТКомм», «Транстелеком», «Голден Телеком», «Комстар Объединенные Телесистемы», «Голден Лайн», ЮТК, «Дальсвязь» и др.). Они представляют собой территориально распределенные и легко масштабируемые корпоративные сети, которые позволяют передавать любые виды информации (голос, данные, видео) по одним физическим каналам, обеспечивая при этом уровень надежности и информационной безопасности, не уступающий выделенным каналам. При этом оплата идет, как правило, не за всю емкость канала, который часто используется отнюдь не на 100%, а за фактически переданный объем данных.

Банки использую эту технологию для проведения межбанковских платежей, транзакций для расчетов по пластиковым карточкам и т.п. В дальнейшем IP VPN будут применяться все более активно как при создании новых филиальных сетей, так и при модернизации существующих. Кроме того, виртуальные частные сети с успехом могут быть использованы для резервирования ранее построенных корпоративных сетей.

Практика предоставления выделенных (частных) ресурсов на основе сети общего пользования) известна давно, однако перевод подобных сервисов на рельсы технологий IP и MPLS сделал их более экономичными, гибкими и функциональными. Для многих банков и страховых компаний основной причиной перехода на IP VPN стала высокая защищенность данных в таких сетях, хотя ряд консервативно настроенных заказчиков склоняется в пользу традиционных решений.

IP-Centrex

Данная услуга, также реализованная на базе IP, позволяет банкам и страховым компаниям с территориально-распределенной сетью существенно экономить затраты на покупку оборудования и содержание ИТ-персонала за счет использования центрального коммутатора (SoftSwitch) в качестве виртуальной УАТС для своих филиалов. Для этого заказчикам необходимо иметь IP-соединение с сетью оператора по выделенному каналу или посредством прямого подключения к MPLS-узлу провайдера через порт IP VPN. Помимо традиционных функций бизнес-телефонии (удержание и переадресация вызова, конференц-связь и пр.) услуги IP Centrex обеспечивают интеллектуальную переадресацию входящих вызовов, голосовую почту с возможностью получения голосовых сообщений по электронной почте (унипочта) и т.п. Кроме того, клиенты получают возможность управлять своим списком услуг и вызовами, назначать администратора группы. IP-Centrex предоставляют или планируют предоставлять такие операторы, как «Комстар Объединенные Телесистемы», «РТКомм», «Дальсвязь» и др.