9. Рост инвестиций в консалтинг

На рынке банковской автоматизации постепенно увеличивается роль и доля участия консалтинговых компаний. Теперь не только крупные, но и средние банки при выборе информационного решения привлекают консалтинговые компании, в частности, прибегая к их услугам для упорядочения внутренней учетной политики — что в целом свидетельствует о большей «цивилизованности» рынка.

10. Развитие интернет-представительств

Отечественные банки все больше стремятся обозначить свое присутствие в сети, в полной мере оценивая маркетинговый потенциал интернет-ресурса. По оценкам «Газпромбанка», на рынке существует тенденция к обновлению банками дизайна своих сайтов в среднем раз в два-три года. За это время несколько меняются web-технологии, расширяются возможности разработчиков, а также корректируется направленность работы самого кредитного учреждения. Главной задачей для развития интернет-представительства, как известно, является информационное наполнение. По мнению специалистов, поддержкой качественного сайта в структуре банка должно заниматься не менее 4-5 человек, в рамках специального отдела, аккумулирующего информацию из различных банковских подразделений.

Большую роль в повышении банковской активности онлайн играет, во-первых, внимание, которое уделяет Банк России использованию интернет-технологий подконтрольными структурами. Во-вторых, развитие рынка банковских услуг и обострение конкурентной борьбы заставляет задействовать новые маркетинговые каналы, а также более современные способы обслуживания. В-третьих, банковский исход в интернет коррелирует с общим курсом на повышение прозрачности финансовой деятельности, с дальнейшим прицелом на западные рынки.

1.2. Развитие розничного банковского обслуживания населения с использованием современных информационных технологий

Развитие информационных технологий розничного банковского обслуживания связано с поиском новых путей доставки банковским продуктов и услуг для населения. Банки заинтересованы в обеспечении доступа максимально возможного количества людей к своим услугам. Очевидно, что возможности традиционного банковского обслуживания с помощью банковских отделений чрезвычайно ограничены, особенно в условиях необходимости конкуренции на розничном рынке со Сбербанком имеющим тысячи отделений по всей стране.

На сегодня сложилось несколько основных перспективных технологий дистанционного банковского обслуживания населения:

- использование платежных карт;

- использование мобильного телефона;

- использование телефона;

- использование Internet.

Использование платежных карт является, пожалуй, самым распространенным способом автоматизации банковских услуг, продаваемых населению. В России эмиссия карт только одной платежной системы Visa International уже превысила 6 млн. карт. Речь идет об автоматизации выдачи наличных денег, возможности проведения безналичных платежей по банковским счетам клиента с использованием банкоматов.

Перспективы развития этого направления доставки банковских услуг связаны с использованием смарт-карт. Другое название - чиповые карты, т.е. карты на которых наряду с традиционной магнитной полосой размещен микропроцессор, позволяющий на порядок увеличить функциональные возможности карточки.

Применение чиповых карт позволяет в перспективе помимо стандартных платежных приложений размещать на карте дополнительные приложения:

- идентификационные приложения (пропуск в общественном транспорте, по месту работы и других учреждениях и организациях);

- Loyalty приложения (учет скидок в торговых предприятиях, общественном питании и т.д.).

Следует отметить, что стоимость чиповых карт постоянно снижается, и на сегодня карты с дуальным интерфейсом стоят около $3,5.

Таким образом, одна из перспектив развития розничного банковского обслуживания населения заключается в появлении чиповых платежных карт, которые позволят повысить потребительскую ценность карты за счет реализации банками совместно с торговыми предприятиями Loyalty программ, совместно с транспортными предприятиями транспортных приложений. Чиповые карты являются ярким примером того, как современные информационные технологии позволяют создавать новые продукты, обладающие высокой потребительской ценностью совмещая платежные, транспортные, социальные, loyalty приложения на одном кусочке пластика.

Развитие мобильной связи создает для банков новые возможности по обслуживанию своих клиентов. Уже сегодня банки активно используют этот способ коммуникаций, например, многие банки предлагают услугу по информированию клиента о движении средств по его счетам посредством SMS-сообщений.

Возможности современных сотовых телефонов позволяют управлять счетами, открытыми в банке с использованием WAP. Новосибирский «Центр Финансовых Технологий» разработал и предлагает заинтересованным банкам платежную систему SIM Pay, которая позволяет оплачивать коммунальные платежи, покупки в магазинах путем обмена SMS-сообщениями между торговой точкой, оператором сотовой связи, оператором мобильных платежей SIM Pay и сотовым телефоном стандарта GSM. В рамках данной системы банк-участник самостоятельно инициализирует на SIM карте владельца сотового телефона платежное приложение с помощью которого по аналогии с использованием платежной карты осуществляется списание денежных средств со счета клиента в банке для оплаты покупки или услуги при этом владельцем телефона вводится секретный код, подтверждающий операцию.

Популярность сотовых телефонов в России позволяет уже сегодня говорить о возникновении конкуренции мобильного телефона и платежной карты как альтернативных средств проведения расчетов. При этом преимуществом оплаты с помощью сотового телефона является мобильный характер проведения расчетов. Например, оплата таких услуг как коммунальные платежи: вы сами проводите платеж в любой момент времени и в любом месте, где доступна сотовая связь. Преимуществом платежных карт является наличие уже созданной инфраструктуры. Имея карту международной платежной системы MasterCard International или Visa International, вы можете рассчитываться за границей. Применение же платежной системы SIM Pay ограничено регионами ее распространения и банками, подключенными к системе которых, на сегодня, несколько десятков. Таким образом, задача развития инфраструктуры платежной системы SIM Pay является приоритетной.

Обслуживание с помощью Internet приобрело в последнее время большую популярность. Одним из препятствий на пути распространения данного вида доставки банковских услуг является необходимость постоянного доступа клиента к компьютеру подключенному к Internet. Второй проблемой является необходимость защиты счетов клиента от несанкционированного доступа. В остальном, обслуживание с помощью Internet позволяет клиенту осуществлять почти весь спектр банковских операций самостоятельно.

В итоге, основой для розничного банковского обслуживания населения можно назвать развитие банками способов доставки банковских продуктов и услуг с использованием чиповых карт, мобильных телефонов, развитие телефонного и Internet банкинга.