Одна из причин кризиса банковской сис-мы, как отмечалось, в слабой связи банков с субъектами реальной экономики. Объем предоставляемых кредитов не соответствует потребностям народного хозяйства. Факторами, сдерживающими расширение кредитования, помимо ограниченности ресурсов банка, является глубокий кризис сферы материального пр-ва, когда больше половины предприятий убыточны, не хватает оборотных средств, плохо поставлено управление приватизированными предприятиями, что создает реальный риск не возврата кредита.

В связи с этим для устойчивого разв-я банков необходимо сделать принципиальный поворот в их взаимоотношениях со сферой материального пр-ва, поскольку только это создает прочную экономическую среду для разв-я банковского бизнеса на здоровой основе. Для этого правительству и Банку России необходимо последовательно проводить провозглашенную экономическую программу разв-я реального сектора экономики, внести соответствующие коррективы в денежно-кредитную политику, а также иметь специальную промышленную политику

Решение стоящих перед страной задач по реструктуризации экономики, развитию реального сектора требует крупных финансовых ресурсов, в том числе банковских кредитов В связи с этим Центральному банку необходимо проводить политику поддержки отдельных крупных многопрофильных банков, которые смогли бы выполнять функции проводников гос-венной структурной инвестиционной политики в сфере кредитования реального сектора. В условиях ограниченности ресурсов целесообразно выбрать приоритетные направления кредитования банками отраслей реального сектора. В качестве приоритетных направлений деятельности кредитных организаций в плане финансирования реального пр-ва могут быть такие, как финансирование внешнеэкономической деятельности, финансирование инвестиционных

62. Банк России ЦБ – это орган гос. ден.-кред. регулирования экономики, наделенный правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования ден. обращения, контроля за деят-стью кредитных учреждений, осуществление функций банка банков, хранения офиц.золотовалютных резервов. Однако независимость ЦБ должна иметь свои объектные пределы, т.к. углубление принцип. противоречий с правительством м.затруднить управление страной. Т.о., положение ЦБ всегда двояко. Во всех странах ЦБ юридически самостоятельны и не должны полностью подчиняться гос-ву. Вопросы независимости имеют принципиальное значение в связи с необходимостью разграничения гос-х финансов и банк. ресурсов.Функции ЦБ: 1) во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую гос.ДКП, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; 2) монопольно осуществляет эмиссию нал. денег и организует их обращение; 3) является кредитором последней инстанции для кредитных организаций. Организует систему рефинансирования; 4) устанавливает правила осуществления расчетов в РФ; 5) устан. правила проведения банк. операций. бух. учета и отчетности для банк. сис-мы; 6) осуществляет гос. Регистрацию кред. организаций. выдает и отзывает лицензии кред. организаций и орг-ций, занимающихся аудитом; 7) осуществляет надзор за деятельностью кред. организаций; 8) регулирует эмиссию ц/б кред.орг-циями в соответствии с фед. законами; 9) осуществляет самостоятельно по поручению Правительства РФ все виды банк. операций. необходимых для выполнения осн. задач ЦБ; 10) осуществляет вал. регулирование, включая операции по покупке и продаже ин. валюты; определяет порядок расчетов с ин.гос-вами; 11) организует и осуществляет вал. контрль как непосредственно, так и через уполномоченные банки; 12) принимает участие в разработке прогноза платежного баланса РФ и организует его составление; 13) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом и по регионам и иные функции в соответствии с фед.законами.Пассивные операции – операции, с помощью которых образуются банк. ресуры. Особенность ПО – источником образования их ресурсов служит не собств.капитал и привлеченные вклады, а эмиссия банкнот. Активные операции – операции по размещению банк. ресурсовПО ЦБ: 1) современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании КБ гос-вом и увеличении золотовалютных резервов. Механизм эмиссии предопределяет характер кред. обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот обеспечена: 1 – при кредитовании КБ-ков – векселями и др.; 2 – при кредитовании гос-ва – гос.долговыми обязательствами; 3 – при покупке золота. Ин.валюты эмиссия определяет соотношение золота и ин.валюты. Обеспечением банк.эмиссии явл-ся активы ЦБ.2) привлечение срдств КБ. Проводится по 2-м направлениям – нахождение средств на кор/счетах КБ, открываемых ЦБ; привлечение средств в резервы. т.е. создание обязательных миним.резервов, которые ЦБ должен хранить в КБ;3) хранение средств бюджета и исполнение бюджета;4) выполнение расчетов между КБ; 5) второстепенные ПО, которые меняются в зависимости от того.Какую позицию занял ЦБ.АО ЦБ: 1) приобретение золота и ин. Валюты; 2) создание кассового резерва нал.денег в РКЦ; 3) учетно-ссудные операции (а- ссуды КБ и гос-ву под залог векселей, гос.облигации и др.ц/б; б – учетные операции: покупка векселей у гос-ва и банков). Ставка, по которой ЦБ предоставляет ссуды под переучет векселей, наз-ся учетной или дисконтной. 4) межгос-венные расчеты; 5) банковская инвестиция – покупка гос-х ц/б с целью регулирования ликвидности банк.сис-мы и управления гос.долгом в ходе проведения ден-кред.политики

Получение прибыли не входит в цели деятельности Банка России.

Принцип независимости - ключевой элемент статуса Центрального банка Российской Федерации - проявляется, прежде всего, в том, что Банк России не входит в структуру федеральных органов гос-венной власти и выступает как особый институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Независимость статуса Банка России отражена в ст. 1, 2 и 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Банк России является юридическим лицом и выступает как субъект публичного права. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собст-тью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России осуществляются самим Банком России; изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются. Финансовая независимость Центрального банка Российской Федерации выражается также в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов и не регистрируется в налоговых органах.

Гос-во не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России - по обязательствам гос-ва, если они не приняли на себя такие обязательства. В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" федеральные органы гос-венной власти, органы гос-венной власти субъектов Российской Федерации и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России. В случаях такого вмешательства Банк России информирует об этом Гос-венную Думу и Президента. Кроме того, Банк России вправе защищать свой статус и полномочия в судебном порядке.