При этом доля реального рынка добровольного страхования, которое включает рынок конкурентно­го и кэптивного страхования, остался практически на прежнем уровне - 27,4% (28% в 2003 г.), т.е. в прошлом году страховой рынок рос в основном за счет ОСАГО.

Добровольное страхование. В 2005 г., поданным ВЦИОМа, реальный ры­нок добровольного страхования имеет неплохой по­тенциал роста, связанный с возможным увеличени­ем спроса со стороны физических лиц. По оптимис­тическим прогнозам спрос может увеличиться на 36,4%, по пессимистическим - на 11,3%, но наибо­лее вероятен прогноз роста в 24,3%. Такого мнения придерживаются и некоторые страховщики, приняв­шие участие в обсуждении этих данных.

Исследование юридических лиц, осуществленное в сотрудничестве со специалистами Центра эконо­мической конъюнктуры при Правительстве РФ и ЦИИ РАГС РФ, не позволяет прогнозировать столь же интенсивного распространения страховых услуг за счет экстенсивного развития, оно возможно лишь за счет развития новых видов страхования и популя­ризации существующих страховых услуг.

Поэтому в 2004 г. наибольший рост наблюдался в секторе конкурентного (открытого) рынка добро­вольного страхования, который оценивается в 2,75 млрд. дол. США, 16,4% от всех взносов. По сравне­нию с 2003 г. конкурентный рынок добровольного страхования вырос на 64,4%. Представители страхо­вого сообщества по-разному оценивают темпы роста открытого рынка в 2005 г. Вместе с тем некоторые стра­ховщики высказывают мнение, что наиболее замет­но вырастет рынок добровольного автострахования. Кроме того, благодаря введению ОСАГО по­высилась страховая культура россиян, что также обес­печивает повышенное внимание населения к страхо­вой отрасли, и в первую очередь к автострахованию.

На конкурентном рынке страхования, характери­зующемся повышенной концентрацией, первые де­сять компаний собирают 58,1% взносов (табл. 4).

Конкурентный рынок добровольного страхования в 2004г. (табл.4)

Вместе с тем, более быстрые темпы роста реально­го сектора добровольного страхования сдерживают факторы потребительского негативизма, которые, по мнению респондентов ВЦИОМа, связаны с:

· «малой вероятностью наступления чего-то плохо­го со мной или моим имуществом» (17,5%);

· отрицательным опытом знакомых (16,1%);

· плохой информацией о страховых компаниях из разных источников (14,9%);

· собственным отрицательным опытом (13,5%);

· отсутствием поблизости офисов страховых ком­паний (2,7%).

Затруднились с определением причин отрицатель­ного отношения к страхованию 35,3% респондентов.

По данным ВЦИОМа, в 2004 г. страховой полис приобрели 39,5% населения. При этом наиболее рас­пространены полисы по ОСАГО — 20,25, по добро­вольному медицинскому страхованию — 10.9% и страхованию имущества - 7.8%.

В 2005 г. лидируют по спросу со стороны населе­ния ОСАГО (13,7%) страхование имущества (7.2%) добровольное медицинское страхование (4.1%) и страхование детей (3,9%).

3. Перспективы развития страхового рынка в Российской Федерации.

Основными целями развития страхового дела остаются разработка и реализация мер по удовлетворению потребностей в страховой защите населения, организаций и государства, которые являются стимулом расширения предпринимательской деятельности и аккумулирования долгосрочных инвестиционных ресурсов для развития экономики государства.

Основными задачами по развитию страхового дела являются:

· формирование законодательной базы рынка страховых услуг;

· развитие обязательного и добровольного видов страхования;

· создание эффективного механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью;

· стимулирование перевода сбережений населения в долгосрочные инвестиции с использованием механизмов долгосрочного страхования жизни;

· поэтапная интеграция национальной системы страхования с международным страховым рынком.

Направления развития обязательного и добровольного видов страхования. Система обязательного страхования должна предусматривать эффективную защиту имущественных интересов государства от стихийных бедствий, аварий и катастроф при минимальных затратах бюджетных средств.

Обязательное страхование должно основываться на принципе формирования страховых резервов для компенсации ущерба и возмещения убытков застрахованным лицам и иным выгодоприобретателям и исключать финансирование мероприятий, направленных на сокрытие фактов бесхозяйственности организаций, за счет средств страхователей. Принятие законодательных актов должно осуществляться на основе предварительной финансово-экономической проработки, подтверждающей возможность решения проблем страховой защиты в обязательной форме и на предлагаемых условиях.

Основными направлениями развития обязательного страхования являются:

§ усиление контроля за проведением обязательного государственного страхования, в том числе обязательного страхования;

§ введение видов обязательного страхования объектов, подверженных значительным рискам и убыткам, граждан и юридических лиц, которым причинен существенный ущерб в результате стихийных бедствий, аварий и катастроф (страхование ответственности владельцев транспортных средств, страхование производственных объектов от аварий техногенного характера, страхование имущества от пожаров и стихийных бедствий, страхование на случай причинения вреда в результате крупных аварий при перемещении опасных грузов).