Обязательное страхование. В 2004 году премии по обязательному страхованию, продолжая тенденцию интенсивного роста двух предыдущих лет (в 2002 г. - 54%, в 2003 г. - 66%), почти удвоились (прирост равен 47%) и составили 151 млрд. рублей. Доля страховых премий по обязательному страхованию в совокупной страховой премии составила 32% по сравнению с 23,8% в 2003 году. Тенденция практически параллельного роста добровольного и обязательного страхования, наблюдавшаяся за последние годы, в году изменилась. Увеличение страховой премии по обязательно­му страхованию происходит на фоне снижения на 2,8% страховой премии по добровольному страхованию (см. диаграмму 5).

В связи с особенностями механизма введения зако­на (санкции за отсутствие страхового полиса были уста­новлены только с 1 января 2004 года) максимальный размер страховой премии был собран во втором квар­тале 2003 года, на этот же период приходится и макси­мальное количество заключенных договоров (порядка 8 млн. по данным РСА), что говорит о том, что по сути закон заработал не с июля, а с декабря 2003 года, Сле­дует отметить, что объем страховой премии, собранной в 4-м квартале 2004 года снизился по сравнению с 2003 годом на 1 млрд. руб., что на фоне увеличения числа проданных автомобилей можно, например, расцени­вать как снижение сознательности граждан по исполне­нию обязанности владельцев транспортных средств страховать свою гражданскую ответственность.

Средний коэффициент выплат по ОСАГО в 2004 году составил 39%. У четырех компаний коэффициент выплат не превысил 10%, У одной компании он был выше вели­чины нетто-ставки, установленной Постановлением пра­вительства от 7 мая 2003 г. №264, и составил 82%.

Существенное отклонение от среднего коэффи­циента выплат наблюдалось у 45 (26,5%) страховых организаций.

В 2004 году ОМС продемонстрировало еще более высокий, чем в предыдущем году, темп роста, прирост составил 32% (в 2003 г. — 24,3%), что превышает темп роста страховых премий по доброволь­ным видам страхования. Это увеличение произо­шло за счет роста налоговых поступлений (на 22%) на фоне роста средней заработной платы, роста поступлений органов исполнитель­ной власти на страхование неработающего населения (на 33%) и рос­та прочих поступлений (на 31%) в систему ОМС.

Средний коэффициент выплат по ОМС в 2004 году составил 96%. У двух компаний (1%) выплаты превысили страховые платежи, еще у двух компаний коэффициент выплат был близок к нулевому значению. Существенное отклонение от среднего коэффициента выплат наблю­далось у 22 (11,6%) страховых организаций. Под существенным откло­нением для обязательного медицинского страхования признается отклонение коэффициента выплат от ого среднего зна­чения более 20% в большую или меньшую сторону.

Наименьшие сегменты рынка обязательного стра­хования занимают обязательное государственное страхование военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц с до­лой 2,8% (страховая премия в 2004 г. - 4:3 млрд. руб.), обязательное личное страхование пассажиров (туристов, экскурсантов) с, долей 0,3% (страховая пре­мия в 2004 г. 463 млн. руб.) и обязательное государственное личное страхование сотрудников Госу­дарственной налоговой службы Российской Федера­ции с долей менее 0,1%оп совокупной страховой пре­мии (страховая премия в 2004 г. — 7,3 млн. руб.).

Темп роста страховых премий по страхованию во­еннослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц составил 1 - 1,5%. По обязательному личному страхованию пассажиров произошло незначительное снижение объема собранной стра­ховой премии (на 5%), а размер страховой премии по обязательному государственному личному страхованию сотрудников Государствен­ной налоговой службы РФ сократился вдвое (49% по сравнению с 2003 г.). Однако такое сокращение связанно не с реальным снижением раз­мера страховой премии, а со спецификой заключения договоров по обязательному государственному личному страхованию сотрудников Государственной налоговой службы РФ и отражением данных в стати­стической отчетности. Обязательное государственное личное страхо­вание сотрудников Государственной налоговой службы Российской Федерации осуществляли три страховые организации: Военно-стра­ховая компания. РОСНО, ЖАСО; при этом, премии по данному виду со­брала только Военно-страховая компания.

Обязательным государственным страхованием военнослужащих и приравненных к ним в обязательном государственном страховании лиц занимались пять страховых организаций: ВСК, Росгосстрах, ЧСК. СКПО иМАКС.

Обязательное государственное страхование пассажиров осуществляли в 2004 году 76 страховых организаций. Совокупные сборы страховой премии по этому виду страхования составили 492 млн. руб. Абсолютным лидером по сбору страховой премии стала компании ЖАСО, собрав 268 млн. рублей, что составило 54% от общего сбора страховой премии по виду.

В целом в 2004 г. структура страхового рынка России пре­терпела существенные изменения (см. таблицу 3). Доля схем сократилась с 48,2% в 2003 г. до 40,4% в 2004 г., в то же время доля обязательного страхования, наоборот, выросла с 19,6% до 31,9%.

Действительная структура страхового рынка в 2004г. (табл.3)