– установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

– установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также замены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

– определение порядка ведения кассовых операций.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и осуществляется во взаимодействии с Правительством.

Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В условиях бумажно-денежного обращения, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Банк России должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Используя денежно-кредитную политику как средство регулирования экономики, Банк России использует следующие инструменты:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банк России (резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных организаций, а также других юридических лиц на территории Российской Федерации создаются расчетно-кассовые центры при Главных территориальных управлениях (национальных банках). Расчетно-кассовые центры формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных денег, а также резервные фонды банковских билетов и монеты.

Резервные фонды представляют собой запасы не выпущенных в обращение банкнот и монеты в хранилищах Банка России и имеют важное значение для организации и централизованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется и при превышении установленного лимита излишки денег передаются из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монеты создаются по распоряжению Банка России, который устанавливает их величину, исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения.

Объективная потребность в резервных фондах обусловлена:

– необходимостью удовлетворить нужды экономики в наличных деньгах;

– обновлением денежной массы в обращении в связи с пришедшими в негодность деньгами;

– поддержанием обязательного покупюрного состава денежной массы в целом по стране и регионам;

– сокращением расходов на перевозку и хранение денежных знаков.

Говоря о денежной системе следует отметить ряд негативных моментов:

– деформация денежных отношений, сохранение высокой доли денежных суррогатов, крупных сумм неплатежей (1,7 трлн. руб.);

– слабая связь банков с реальным сектором экономики, отсутствие инвестиционного климата;

– неурегулированность валютных отношений, отсутствие инвестиционного климата.

ТЕМА: «Кредит».

1. Необходимость и сущность кредита.

2. Функции и законы кредита.

3. Формы и виды кредита.

4. Роль и граница кредита.

5. Ссудный процент и его экономическая роль.

6. Взаимодействие кредита и денег.

7. Международный кредит и его форма.

1. Необходимость и сущность кредита.

В системе экономических отношений кредит как самостоятельная экономическая категория всегда занимал особое положение. Он способен ускорять общественное развитие, с его помощью экономика и ее субъекты преодолевают ограниченность финансовых ресурсов, быстрее проходят стадии спада и депрессий, обеспечивается устойчивое экономическое развитие.

Кредитные отношения могут существенно расширить рамки экономического потенциала общества. Кредит в переводе с латинского имеет два значения: «верую, доверяю» и «долг, ссуда».

Являясь экономической категорией, кредит выражает экономические отношения, возникающие между собственниками (хозяйствующими субъектами) по поводу перераспределения временно свободных материальных ресурсов, денежных средств на условиях возвратности и платности. Он выступает самостоятельной экономической категорией и имеет существенные отличия от родственной экономической категории «финансы»:

1) он осуществляет возвратное перераспределение, в то время как финансам свойственна безвозвратность в распределительных процессах;

2) при кредитных отношениях происходит смена пользователя ссудными материальными и денежными ресурсами, но не их собственника. При финансовых отношениях наблюдается смена не только пользователя, но и собственника перераспределяемых средств;

3) при кредитных отношениях ссудные средства передаются во временное пользование, при финансовых – в бессрочное, т.е. навсегда;

4) объектом финансовых отношений является совокупный общественный продукт и наличные деньги. Объектом кредитных отношений предстает лишь временно свободная их часть, включая часть национального богатства;

5) предоставление кредитных ресурсов происходит на платной основе, финансовых – бесплатно.

Сущность кредита во всем многообразии кредитных отношений определяется объективными причинами его существования в той или иной общественной формации.

Возникновение кредита как особой формы стоимостных отношений происходит тогда, когда стоимость высвободившегося у одного субъекта, какое-то время не может вступить в новый воспроизводственный цикл, использоваться в хозяйственных сделках. Благодаря кредиту эта стоимость переходит к другому субъекту, испытывающему временную потребность в дополнительных средствах и продолжает функционировать в рамках воспроизводственного процесса. Таким образом, возникновение кредитных отношений предполагает определенный уровень развитого товарного производства и товарного обращения. Так, например, ранние формы кредита, в частности, ростовщической, не были непосредственно связаны с кругооборотом средств товаропроизводителей.

Они обслуживали непроизводительные расходы феодальной знати, мелких ремесленников и крестьян. По мере развития товарного производства кредит все более приспосабливался к обслуживанию промышленного и товарного капитала. Кругооборот промышленного капитала неизбежно приводит, с одной стороны, к появлению временно свободного денежного капитала, а с другой – к возникновению временной потребности в дополнительных ресурсах. Разрешению этого противоречия и служит кредит.

В условиях высокоразвитого товарного производства закономерности движения кредита определяются, с одной стороны, закономерностями высвобождения стоимости в денежной форме в процессе кругооборота капитала у товаропроизводителей, а с другой – закономерностями использования ссуженной стоимости в кругообороте капитала у заемщика. Именно завершение кругооборота стоимости у конкретного заемщика создает экономическую основу для возвратности кредита.