Кредитование реального сектора экономики
3. Наиболее частую проверку крупных кредитов, поскольку невыполнение заемщиками обязательств по ним может серьезно сказаться на финансовом положении банков.
4. Более частые проверки кредитов при появлении значительных проблем в тех отраслях, в которые банки вложили значительную часть своих ресурсов (например, заметное изменение налогового или экспортно-импортного законодательства; появление новых конкурентов или изменение технологий, требующее применения новых методов производства и реализации продукции).
5. Увеличение частоты проверок по мере роста проблем, связанных с конкретным кредитом.
1.3. Проблемы кредитования реального сектора в России банками.
Объем кредитов, предоставленных российским банковским сектором нефинансовым предприятиям и организациям в рублях и иностранной валюте на 1 июля 2004г. составил[15] – 2,65 трлн. руб. ($86,4 млрд.), что на 39,6% больше в долларовом выражении, чем в аналогичном периоде 2003г. В течение I полугодия 2004г. в реальный сектор экономики было направлено 350,2 млрд. руб. ($11,4 млрд.) кредитных ресурсов. Итого, объем предоставленных кредитов за I полугодие прошлого года вырос в долларовом выражении на 15,3% по отношению к началу года. В I полугодии 2003г. объем кредитования реального сектора экономики составил 266,1 млрд. руб. ($11,2 млрд.), рост составил 22% (см. Рисунок 1).
Рисунок 1. Динамика кредитования российскими банками реального сектора экономики (Источник: ЦБ РФ)
Рублевые кредиты реальному сектору в I полугодии прошлого года росли существенно быстрее валютных. Так, прирост первых составил 21,4%, а валютных – всего 7,8%. В результате, доля рублевых кредитов в общем объеме кредитов нефинансовым предприятиям и организациям практически не выросла до 73,4% (на 1 января 2004 г. – 69,7%, а на 1 июля 2003г. – 67,6%).
Промышленность на 1 июля 2004г. получила $30,8 млрд., при этом ее доля в общем объеме кредитования российским банковским сектором сократилась до 35,7% (см. Рисунок 2).
Рисунок 2. Кредитование реального сектора экономики по отраслям (Источник: ЦБ РФ)
В отраслевой структуре по динамике привлечения кредитов продолжает лидировать сельское хозяйство (см. Таблицу 1).
|
Таблица 1. Динамика кредитования реального сектора по отраслям | |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
| |||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||
Что касается сроков, предоставленных предприятиям и организациям кредитов, то доля долгосрочных кредитов (на срок более 1 года) несколько уменьшилась по сравнению с началом года (с 38,6% до 37,5%). При этом изменилась структура долгосрочных кредитов. Если раньше преобладали кредиты в валюте, то на конец I полугодия 2004г. на рублевые кредиты приходилось уже 53,5%. В структуре краткосрочных и среднесрочных кредитов значительную часть составляли рублевые (79,3%) кредиты.
В региональной структуре распределения кредитных ресурсов реальному сектору экономики России основная часть кредитов предоставлялась предприятиям Центрального ФО (85,5%). Наименьшим объемом кредитных ресурсов обладали предприятия Дальневосточного ФО (0,6%) и Южного ФО (0,8%). (см. Рисунок 3)
Рисунок 3. Структура кредитования реального сектора экономики по регионам
(Источник :ЦБ РФ)
Объем прочих иностранных инвестиций, осуществляемых на возвратной основе (кредиты международных финансовых организаций, торговые кредиты и пр.), в отрасли экономики России[16] за I полугодие 2004г. составил $15,43 млрд. Это на 52,9% больше по сравнению с аналогичным периодом 2003г. Объем накопленных прочих иностранных инвестиций в экономике России на 1 июля прошлого года составил $37,8 млрд. (см. Рисунок 4)
