2.3. Кредитование реального сектора Сбербанком России

Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) активно работает практически во всех секторах российского финансового рынка. Существенное превосходство Сбербанка России перед коммерческими банками по величине капитала дало уникальную возможность предоставления кредитов, объем которых отвечает запросам крупнейших российских предприятий, что способствует закреплению в Банке крупных клиентов. Банк продолжает занимать ведущие позиции по общей сумме вложений в экономику России, по максимальным размерам предоставляемых кредитов на одного заёмщика, а также по срокам, на которые выдаются кредиты.

Расширяя спектр предоставляемых услуг на основе использования современных банковских технологий, Банк осуществляет кредитование предприятий и организаций всех сфер экономики по следующим направлениям:

§ Коммерческие и производственные программы;

§ Внешнеторговые операции, в том числе с использованием аккредитивной формы расчётов;

§ Инвестиционное кредитование на цели технического перевооружения, модернизации и расширения производства;

§ Кредитование предприятий золотодобывающей отрасли;

§ Проектное финансирование;

§ Предэкспортное финансирование;

§ Синдицированное кредитование;

§ Лизинговое финансирование через дочерние компании Банка.

В целях удовлетворения потребности своих клиентов в современных кредитных продуктах Банк предлагал различные виды кредитов, включая овердрафтные, вексельные кредиты, кредитные линии на выгодных для клиентов условиях; предоставлял все виды банковских гарантий, в том числе гарантии надлежащего исполнения контракта, возврата аванса, таможенные и.т.д.

В 2003 году Банком было выдано кредитов на общую сумму 1 800,9 млрд. рублей и 86,8 млрд. долларов США. В том числе юридическим лицам (с учетом межбанковских кредитов) было предоставлено 1 689,4 млрд. рублей и 86,6 млрд. долларов США, физическим лицам – 111,5 млрд. рублей и 227,4 млн. долларов США.

Объем кредитного портфеля Банказа 2003 год вырос в 1,45 раза и на конец года составил 863,2 млрд. рублей. Остаток ссудной задолженности физических лиц увеличился в 2,3 раза с 53,0 до 123,7 млрд. рублей. Остаток ссудной задолженности юридических лиц увеличился в 1,36 раза с 543,3 до 739,5 млрд. рублей, в то время как объем портфеля межбанковского кредитования сократился с 31,6 до 8,6 млрд. рублей. Опережающие темпы роста объемов кредитования частных клиентов обусловили изменение структуры кредитного портфеля Сбербанка России по группам клиентов. На 01.01.04 удельный вес ссудной задолженности физических лиц в кредитном портфеле Банка увеличился с 8,9 до 14,3%.

Рисунок 11. Структура работающих активов банка (Источник: СБ РФ)

Кредитование юридических лиц

Доля ссудной задолженности юридических лиц в общем объеме предоставленных кредитов составила 85,7% или 739,5 млрд. рублей, в том числе объем срочного кредитного портфеля юридических лиц увеличился на 192,9 млрд. рублей, составив на конец года 725,6 млрд. рублей.

Сохранилась тенденция увеличения объемов предоставляемых средств юридическим лицам на срок свыше года. В 2003 году Банк существенно увеличил объемы вложений в реальный сектор экономики с 495,0 млрд. рублей до 710,1 млрд. рублей, что составляет 82,3% от общего остатка ссудной задолженности. Увеличение потребностей данного сегмента в кредитных ресурсах позволило Банку расширить объемы операций и укрепить сотрудничество с крупными предприятиями, федерально-значимыми структурами, экспортерами и импортерами, а также предприятиями наиболее инвестиционно привлекательных отраслей промышленности.

За 2003 год имел место рост ссудной задолженности по всем отраслям:

§ в промышленности на 52,7 млрд. рублей до 361,1 млрд. рублей (удельный вес в портфеле юридических лиц уменьшился с 56,8 до 48,8%),

§ в сельском хозяйстве на 8,5 млрд. рублей до 31,3 млрд. рублей (удельный вес не изменился – 4,2%),

§ в строительстве на 2,1 млрд. рублей до 20,5 млрд. рублей (падение удельного веса с 3,4 до 2,8%),

§ в торговле и общественном питании на 57,7 млрд. рублей до 148,6 млрд. рублей (рост удельного веса с 16,7 до 20,1%),

§ в транспорте и связи на 30,5 млрд. рублей до 69,6 млрд. рублей (рост с 7,2 до 9,4%).

Рисунок 12. Кредитный портфель Банка – отраслевая структура (Источник: СБ РФ)

Рисунок 13. Качество ссудного портфеля Банка (Источник: СБ РФ)

Изменения, произошедшие за 2003 год в структуре вложений в различные отрасли промышленности, показывают, что Сбербанк России, являясь банком общенационального масштаба, не ограничивается кредитованием предприятий наиболее высокоприбыльных экспортно-ориентированных отраслей, а наоборот, формирует свой портфель сбалансированно по отношению ко всем отраслям экономики, отдавая приоритет тем проектам, которые направлены на переключение экономики с экспортно-сырьевой модели на модель, ориентированную на устойчивый экономический рост, основанный на внутреннем спросе.

Вложения в топливную промышленность сократились как в абсолютном выражении с 91,1 млрд. рублей до 70,0 млрд. рублей, так и в относительном с 16,8 до 9,5% кредитного портфеля юридических лиц. При этом вложения в угольную промышленность, ориентированную на внутренний рынок, выросли в 2 раза с 4,1 млрд. рублей до 8,2 млрд. рублей, увеличив свой удельный вес в портфеле юридических лиц c 0,8 до 1,1%.

Банк активно сотрудничает с предприятиями оборонно-промышленного комплекса России (ОПК) по широкому спектру банковских операций, в том числе в области кредитования для осуществления текущей деятельности, финансирования проектов в области военно-технического сотрудничества и выполнения государственного оборонного заказа. В число клиентов и заемщиков Банка входит большинство крупнейших предприятий ОПК России. По состоянию на 01.01.04 остаток ссудной задолженности предприятий ОПК составил 44,4 млрд. рублей или 6% совокупного объема кредитного портфеля юридических лиц.

Продолжилось наращивание объемов кредитных вложений в предприятия агропромышленного комплекса. За 2003 год они увеличились на 37,3%, составив на конец года 31,3 млрд. рублей. Доля указанных кредитов в ссудном портфеле юридических лиц Банка сохранилась на уровне 4,2%. В 2003 году Банком предоставлено более 10,6 тыс. кредитов на общую сумму 33,1 млрд. рублей, по которым в рамках государственной поддержки сельскохозяйственных товаропроизводителей, организаций АПК, фермерских хозяйств и т.д. производилось возмещение из бюджетов различных уровней части затрат на уплату процентов по кредитам, в том числе по 6,2 тыс. кредитов на общую сумму 22,7 млрд. рублей компенсация части процентов за кредит производилась в соответствии с постановлениями Правительства РФ, а по 4,4 тыс. кредитов на сумму 10,4 млрд. рублей – в соответствии с постановлениями субъектов РФ и муниципальных образований.