Банковский кредит в финансировании деятельности предприятия
АО «Казкоммерцбанк» предлагает следующие программы кредитования для малого и среднего бизнеса:
1) Стабилизационная программа Фонда «Даму»;
2) «Бизнес-инвестиции»;
3) «Бизнес-оборот»;
4) «Бизнес-недвижимость»;
5) «Бизнес-Экспресс Плюс»;
6) «Золотое решение». [10]
Более подробно условия по данным программам кредитования рассмотрим в таблице 2:
Таблица 2
Программы и условия кредитования в АО «Казкоммерцбанк»
|
Программа |
Условия |
|
1 |
2 |
|
Стабилизационная программа Фонда «Даму» |
Условия: - Срок кредитования – до 84 месяцев (до 7 лет); - Сумма займа – до 750 млн. тенге; - Годовая эффективная ставка вознаграждения – не более 12,5% годовых; - Льготный период по погашению основного долга по займам, предоставляемым: на пополнение оборотных средств – до 6 месяцев, на другие цели - до 12 месяцев. Цели: -Приобретение новых и модернизацию основных средств, -Пополнение оборотных средств, -Рефинансирование действующих займов |
|
Программа «Бизнес-инвестиции» |
Условия: - Срок кредитования: до 10 лет; - Сумма кредитования: до 1 млн. долларов США (либо 150 млн. тенге); - Ставка вознаграждения дифференцирована в зависимости от суммы и срока кредита: от 17 до 22 % годовых. Возможность снижения ставки вознаграждения в случае предоставления в обеспечение вклада, размещенного в Казкоммерцбанке; - Льготный период по погашению основного долга: до 12 месяцев при обеспечении вкладом, размещенным в Казкоммерцбанке, от 51% и выше от суммы кредита/лимита. Цель: – финансирование инвестиционных проектов |
|
Программа «Бизнес-оборот» |
Условия: - Срок кредитования: до 5 лет; - Сумма кредитования: до 1 млн. долларов США (либо 150 млн. тенге); - Ставка вознаграждения от 18% годовых, дифференцирована в зависимости от срока, суммы кредита и предоставляемого обеспечения. Возможность снижения ставки вознаграждения в случае предоставления в обеспечение вклада, размещенного в Казкоммерцбанке; - Возможен льготный период по погашению основного долга до 6 месяцев. - Валюта кредита: тенге, доллары США. - Условия погашения: Аннуитетные платежи, равные доли (при наличии положительной кредитной истории в Казкоммерцбанке). - Погашение вознаграждения: ежемесячно. Обеспечение: - Предоставление как ликвидного, так и слаболиквидного обеспечения; Цель: - Пополнение оборотных средств |
|
Программа «Бизнес-Экспресс Плюс» |
Условия программы: - Обязательное условие для новых Заемщиков программы - размещение мин. 10% (мин. сумма 15 000 тенге или $ 100) на депозитах Банка от полученных кредитных средств. - Срок кредита: новым Заемщикам до 12 мес., повторным заемщикам до 18 мес. - Сумма кредита: до 650 000 тенге - новым Заемщикам до 1 200 000 тенге повторным Заемщикам - Валюта кредитования: тенге, - Ставка вознаграждения: новым Заемщикам от 28%; повторным заемщикам от 26%; - Срок кредита: новым Заемщикам до 12 мес., повторным заемщикам до 18 мес. - Погашение основного долга и вознаграждения по кредиту: ежемесячно равными взносами – аннуитет Цели кредитования: -пополнение оборотных средств; -инвестиции. |
|
Программа «Бизнес-недвижимость» |
Условия: - Срок кредитования: до 10 лет; - Сумма кредита/кредитной линии: от 10 000 долларов США (1 500 000 тенге) до 1 000 000 долларов США (150 000 000 тенге), - Возможен льготный период по погашению основного долга; - Возможно страхование/ремонт/реконструкция приобретаемой коммерческой недвижимости за счет кредитных средств. Основное обеспечение - приобретаемая готовая коммерческая недвижимость; Цель кредитования: Приобретение готовой коммерческой недвижимости (в т. ч. кредит для проведения ремонта/реконструкции приобретаемой коммерческой недвижимости). |
|
Программа «Золотое решение» |
Условия программы: - Предоставление кредитных средств под залог любого из вкладов юридических и физических лиц в АО «Казкоммерцбанк»; - Срок кредита: до 5 лет; - Сумма кредита: до 65 000 000 тенге; - Погашение основного долга: ежемесячно, льготный период 12 месяцев (при 100% и 50% покрытия депозитом); - Возможность погашения кредита депозитом; - Погашение вознаграждения по кредиту: ежемесячно; - Ставка вознаграждения по кредиту при 100% обеспечении действующего депозита: процентная ставка депозита + 4,5% годовых (при соответствии валют). Обеспечение: - банковский вклад. Цель кредитования: - инвестиции; - на пополнение оборотных средств. |
Итак, были рассмотрены программы кредитования для малого и среднего бизнеса двух крупнейших банков Казахстана. В любом случае, выбор программы в любом банке зависит от суммы кредита, цели и обеспечения, предоставляемого в залог. Самый простой вариант выбора – обращение в кредитную службу банка для предварительной консультации. Предпринимателю желательно обратиться в несколько банков, для того чтобы выбрать наиболее подходящую и удобную программу кредитования.
Порядок предоставления банковских займов юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям состоит из следующих основных этапов:
1) оценка заявок на получение финансового инструмента (банковского займа);
2) принятие решения о предоставлении банковских займов;
3) предоставление банковских займов. [11]
Первый этап включает в себя:
1) Проведение предварительной оценки и экспресс-анализа заявки.
При обращении клиента за получением банковского займа сотрудник службы кредитования консультирует клиента по общим условиям предоставления банковских займов, в случае приемлемости условий и соответствия клиента требованиям Банка предлагает заполнить формы заявок на получение кредита. Получив заполненную форму, менеджер службы кредитования производит необходимые проверки потенциального заемщика в различных базах данных. Если эта проверка показала наличие у предпринимателя отрицательной кредитной истории или нахождение предпринимателя в списках лиц, не рекомендуемых к кредитованию, Банк вправе отказать в получении займа. Далее проводится предварительная оценка проекта или экспресс-анализ. В случае если согласно проведенной предварительной оценке проекта либо проведенному экспресс-анализу проект считается возможным для финансирования, сотрудник службы кредитования просит клиента дополнительно к заполненным формам представить документы, необходимые для проведения более полного анализа, перечень которых уже указывался ранее.
