Содержание

Введение. 3

1. Характеристика банковских инноваций. 6

1.1. Структура и сущность понятия «банковская инновация». 6

1.2 Классификация банковских инноваций. 8

1.2.1. Мировой и отечественный подходы к классификации банковских инноваций. 9

1.3. Стратегии разработки нововведений в банковском бизнесе. 11

2. Анализ динамики и перспектив развития для конкретных видов банковских инноваций. 14

2.1. Продуктовые банковские инновации. 14

2.2. Технологические инновации: развитие электронных платежных инструментов. 17

Заключение. 24

Список литературы 26

Приложение. 28

Введение.

В настоящее время одним из основных факторов успешной банковской дея­тельности выступает политика постоянных нововведений. Данное утверждение вытекает из ряда предпосылок, характеризующих существующее на сегодняшний день положение экономики.

Во-первых, отношения банков с клиентами основаны на принципах партнерства. Это, в частности, означает, что банки проявляют постоянную заботу не только о сохранении, но и о приумножении капитала своих клиентов, предлагая им новые услуги, которые способствуют расширению финансово-хозяйственной деятельности, снижению издержек, развитию деловой активности и повышению ее доходности.

Второй причиной появления новых видов банковских услуг является конкуренция между банковскими институтами в условиях рыночных отношений. Для того, чтобы вы­жить в условиях рынка необходима многовариантность и нестандартность деловых решений, неординарность хозяйственных операций, внедрение инноваций во всех сферах деятельности банка.

Третьей причиной является развитие новых дорогостоящих банковских технологий. Именно научно-технический прогресс, признанный во всем мире в качестве важнейшего фактора экономического развития, все чаще сейчас связывается с понятием инноваци­онного процесса.

Однако, нововведения в банковском бизнесе включают в себя не только технические или технологические разра­ботки, но и внедрение новых форм бизнеса, новых методов работы на рынке, новых товаров и услуг, новых финансовых инструментов. Они характеризуются более высо­ким технологическим уровнем, более высокими потребительскими качествами товара или услуги по сравнению с предыдущим продуктом. Инновации являются важнейшим фактором стабильности функционирования банков и обеспечивают их экономический рост.

Таким образом, можно выделить три задачи, стоящие перед Российскими банками в современной экономической ситуации.

Во-первых, расширение набора банковских услуг — платежных, коммерческих, инвестиционных, в целях привлечения клиентов.

Во-вторых, внедрение высокотехнологичного со­временного оборудования (такие возможности доступны только круп­ным российским банкам).

В-третьих, повышение профессионального уров­ня банковских менеджеров. Между тем, как свидетельствует опыт Институ­та переподготовки и повышения квалификации кад­ров по финансово-банковским специальностям Фи­нансовой академии при Правительстве Российской Федерации (преобразован в 2001 г. в Институт про­фессиональной подготовки и Институт повышения квалификации), который за 23 года своей деятельности выпустил более 10 тыс. специалистов, учится в основном среднее и низшее звено, а не руководя­щий состав банков, хотя для него предусмотрена возможность обучения по индивидуальному графи­ку [6, с. 62].

Итак, проблема внедрения нововведений в банковском бизнесе является актуальной и наиболее значимой при формировании политики банка, поэтому ее освоение имеет большое значение в рамках изучаемого предмета.

Цель курсовой работы – проанализировать состояние и перспективы развития банковских инноваций в России.

Для достижения цели поставлены следующие задачи:

· определить сущность понятия «банковская инновация»;

· изучить существующие в мировой и отечественной практике подходы к классификации банковских инноваций и составить наиболее полную классификацию, согласованную с поставленной целью;

· рассмотреть стратегии разработки банковских инноваций в России;

· с учетом полученной классификации провести анализ динамики внедрения и развития банковских инноваций в Российской Федерации;

· построить трендовые модели и на их основе провести прогноз развития банковских инноваций по конкретным видам нововведений;

· сделать выводы о динамике банковских инноваций и составить практические рекомендации о возможных направлениях их развития.

Объект исследования курсовой работы рынок банковских инноваций на предмет выявления тенденций и перспектив развития современных банковских продуктов, услуг и операций.

1. Характеристика банковских инноваций.

1.1. Структура и сущность понятия «банковская инновация».

Эффективность работы банка и его конкурентоспособность на рынке во многом зависят от внедрения новых банковских продуктов и услуг.

К новым банковским услугам относят деятельность по оказанию помощи или содействия клиенту в получении прибыли, способная приносить дополнительный комиссионный доход. В отличие от банковского продукта услуга может носить незавершенный характер.

Новый банковский продукт - комбинированная, либо нетрадиционная форма банковского обслуживания, создаваемая на основе маркетинговых исследований потребностей рынка. Новым банковским продуктом может быть и кредитно-финансовый инструмент. Так, в 1752 году возникли чеки, как реакция банков на запрет британского правительства выдавать кредитными организациями банкноты, оплачиваемые по предъявлении в кассе. В 1958 году была выпущена первая массовая банковская карточка Bank Americard (ныне Visa), предоставлявшая возможность продленного кредита (кредитная карта). До этого карточные схемы носили локальный характер [21].

Понятие банковская операция означает процедуру действий, направленную на решение определенной задачи по управлению банковским капиталом. К банковским операциям относятся фор­мы контроля и учета движения денежных средств и ценных бумаг, мето­ды планирования финансовых показателей, методология составления финансовых планов разных видов, приемы финансового анализа, фор­мы организации финансовой работы в банке и различные другие действия.

Банковские операции как действия имеют неосязаемую форму, и чтобы быть проданной, банковская операция должна быть материализована. Формой материализации банковской операции является какой-то определенный документ (методические указания, инструкция). Этот документ представляет собой уже банковский продукт, то есть он является объектом купли-продажи на финансовом рынке.

Реализуемые на рынке новые банковские продукты и услуги в их совокупности представляют собой банковские инновации.