Способы обеспечения банком возврата вкладов юридических лиц определяются договором банковского вклада. При заключении догово­ра банковского вклада банк обязан предоставить вкладчику информа­цию об обеспеченности возврата вклада.

Информация об используемых банком способах обеспечения воз­врата вкладов своих клиентов может быть доведена до сведения вклад­чиков разными способами, в том числе путем вывешивания в операци­онном зале соответствующих объявлений.

В случае утраты обеспечения или ухудшения его условий вкладчик вправе в одностороннем порядке потребовать расторжения договора банковского вклада, возврата суммы вклада и выплаты процентов за весь период фактического пользования средствами вклад­чика, а также возмещения причиненных ему убытков.

Из этого следует, что законодатель принял целый ряд мер, чтобы урегулировать правоотношения между сторонами по договору банковского вклада и защитить права сторон договора банковского вклада, обеспечив им императивное предписание выполнения своих обязанностей по договору банковского вклада.

Представляется, что договор банковского счета нельзя рассматривать как договор о вкладе, который поместили не на депозитный, а на расчетный, текущий или иной счет, как многие ошибочно полагают[17]. Это два различных договора, которые, однако, сохраняют отдельные общие черты. Это обстоятельство объясняет, почему Гражданский кодекс РФ допускает возможность применения к отношениям банка и вкладчика по счету, на который внесен вклад, соответствующих норм, регулирующих договор банковского счета.

На основании изложенного представляется необходимым включить в главу 44 ГК РФ норму, которая нормативно закрепила бы установленные выше отличия договора банковского вклада от договора банковского счета, что позволит избежать путаницы в правоприменительной практике.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

I.Нормативно-правовые акты

1. Гражданский кодекс РФ;

2. Письмо ЦБ РФ от 10.02.1992 №14-3-20 (ред. от 29.11.2000) «Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»;

3. ФЗ от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 30.12.2004) «О банках и банковской деятельности»;

4. ФЗ от 07.02.1992 №2300-1 (ред. от 21.12.2004) «О защите прав потребителей»;

5. ФЗ от 23.12.2003 №177-ФЗ (ред. от 29.12.2004) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»;

6. ФЗ от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 18.06.2005) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

II. Научная литература и материалы периодической печати

1. Арефьева Н.Н., Волкова И.А., Карабанова К.И. и др. Банковское право: Учебное пособие // Волгоград: изд-во Волгогр. ун-та, 2003;

2. Артемов В.В. Договор банковского вклада и защита прав потребителей: иной взгляд // Банковское право, 2002 - №4;

3. Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие // М.: Юридическая литература, 2003;

4. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография // М.: НИМП, 2001;

5. Завидов Б.Д., Анохин В.С. Договорное право России // М.: Лига Разум, 1998;

6. Комментарий к Гражданскому кодексу РФ, части второй (под ред. Т.Е. Абовой, А.Ю. Кабалкина) // Издательство Юрайт, 2004;

7. Комментарий к части третьей Гражданского кодекса РФ (под ред. А.Л. Маковского, Е.А. Суханова) // Издательская группа Юристъ, 2002;

8. Комментарий к ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» (под ред. А.Н. Борисова) // Юридический Дом Юстицинформ, 2005;

9. Лазаренко В.Ф. Существенные условия договора банковского вклада // Волгоград: ВА МВД РФ, 2003;

10. Мищенко Е.А. Защита прав гражданина-вкладчика по договору банковского вклада // Банковское право - М.: Юрист, 2001 - №3;

11. Пешкова И.Ю., Токарева Ю.А. Договор банковского вклада: проблемы защиты прав вкладчиков // Ставрополь: Изд-во СГУ, 2003;

12. Суханов Е.А. Правовое регулирование банковской деятельности // М.: ЮрИнфоР, 1997;

13. Суханов Е., Хохлов С. Вправе ли банки изменять процентные ставки по вкладам частных лиц? // Известия, 27.03.1996;

14. Эрделевский А. Договор банковского вклада // Российская юстиция – М.: Юридическая литература, 1998 - №9;

15. Эрделевский А. Сберегательная книжка // Российская юстиция, 2000, N8.

III. Практические материалы

1. Постановление Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума Высшего Арбитражного Суда №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»;

2. Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994 №7 (ред. от 10.10.2001) «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей».

[1] Эрделевский А. Договор банковского вклада // Российская юстиция - М.: Юридическая литература, 1998 - №9

[2] Мищенко Е.А. Защита прав гражданина - вкладчика по договору банковского вклада // Банковское право - М.: Юрист, 2001 - №3

[3] Завидов Б.Д., Анохин В.С. Договорное право России // М.: Лига Разум, 1998

[4] Пешкова И.Ю., Токарева Ю.А. Договор банковского вклада: проблемы защиты прав вкладчиков // Ставрополь: Изд-во СГУ, 2003

[5] Мищенко Е.А. Защита прав гражданина-вкладчика по договору банковского вклада // Банковское право - М.: Юрист, 2001 - №3

[6] Эрделевский А. Договор банковского вклада // Российская юстиция - М.: Юридическая литература, 1998 - №9

[7] Эрделевский А. Сберегательная книжка // Российская юстиция, 2000 - N8

[8] Эрделевский А. Сберегательная книжка // Российская юстиция, 2000 - N8

[9] Арефьева Н.Н., Волкова И.А., Карабанова К.И. и др. Банковское право: Учебное пособие // Волгоград: изд-во Волгогр. ун-та, 2003

[10] Арефьева Н.Н., Волкова И.А., Карабанова К.И. и др. Банковское право: Учебное пособие // Волгоград: изд-во Волгогр. ун-та, 2003

[11] Суханов Е.А. Правовое регулирование банковской деятельности // М.: ЮрИнфоР, 1997

[12] Братко А.Г. Банковское право России: Учебное пособие // М.: Юридическая литература, 2003

[13] Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография // М.: НИМП, 2001

[14] Завидов Б.Д., Анохин В.С. Договорное право России // М.: Лига Разум, 1998

[15] Лазаренко В.Ф. Существенные условия договора банковского вклада // Волгоград: ВА МВД РФ, 2003

[16] Суханов Е., Хохлов С. Вправе ли банки изменять процентные ставки по вкладам частных лиц? // Известия, 27.03.1996

[17] Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика: Монография // М.: НИМП, 2001