Финансовый менеджмент в коммерческом банкеРефераты >> Банковское дело >> Финансовый менеджмент в коммерческом банке
Тематика и распределение часов
|
Тема |
Лекции |
Практика |
|
Содержание процесса управления. 1.1. Финансовый менеджмент как сфера банковского менеджмента 1.2. Требования к финансовому менеджеру 1.3. Нормативные акты, регламентирующие процесс финансового менеджмента 1.4. Виды и источники информации, необходимые для осуществления финансового менеджмента кредитной организации |
0,5 | |
|
2.Управление собственными средствами банка 2.1. Определение собственных средств (капитала) банка 2.2. Понятие достаточности капитала банка 2.2. нормативные требования к размеру собственных средств (капиталу) банка 2.3. оценка качества управления собственными средствами банка |
0,5 | |
|
3.Управление заемными средствами коммерческого банка. 3.1.Определение заемных средств банка. 3.2. Структура заемных средств коммерческого банка 3.3. Принципы привлечения ресурса 3.4. Резервирование привлеченных средств в ЦБ РФ 3.5. Реальная стоимость ресурсов |
1 | |
|
4.Управление активами коммерческого банка 4.1. Принципы управления активами коммерческого банка 4.2. Принципы агрегации активов, понятие портфеля банковских активов 4.3. Понятие качества и целесообразной структуры активов |
1 | |
|
5. Управление прибыльностью коммерческого банка 5.1. Элементы управления прибыльностью коммерческого банка 5.2. Минимальная допустимая процентная маржа, запас прочности |
1,5 | |
|
6. Управление банковской ликвидностью и рисками 6.1. Способы управления рисками в кредитной организации 6.2. Теории управления ликвидностью 6.3. Осуществление управления перспективной ликвидностью на основе потоков выплат. |
1,5 | |
|
Решение комплексной задачи |
4 |
План занятий (по часам)
1. Содержание процесса управления. Управление собственными средствами
2. Управление пассивами коммерческого банка
3. Управление активами коммерческого банка
4. Управление прибыльностью
5. управление ликвидностью
6.Управление ликвидностью(продолжение)
7-10. Решение компл задачи.
1.Содержание процесса управления банком
Дадим определение банковскому менеджменту в целом:
Банковский менеджмент – научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела.
Банк представляет собой прежде всего общественный институт, в котором сосредоточены денежные вклады множества кредиторов (юридических и физических лиц), поэтому банковский бизнес ориентируется не только на получение прибыли , но и на обеспечение сохранности взятых взаймы денежных средств, т.е. на надежность и доверие кредиторов.
Менеджмент банка характеризуется эффективностью организации и руководства банком в постоянно изменяющихся условиях, является важнейшим инструментом устойчивости банка, его неуязвимости при любых внешних потрясениях.
Содержание банковского менеджмента, как и любого другого, составляют:
планирование,анализ, регулирование, контроль.
1-я составляющая банковского менеджмента -Общее планирование.
Общее планирование позволяет заглянуть в будущее банка, предусмотреть цели, сферу, масштабы и результаты его деятельности в соизмерении с источниками и затратами. Процесс планирования включает составление перспективных и текущих планов – прогнозов. Результатом планирования может являться разработка «бизнес – плана» (сводного плана развития банка), а так же оперативных планов по отдельным направлениям деятельности (кредитная, инвестиционная, депозитная, процентная, кадровая политика и т.д.).
2-я составляющая банковского менеджмента – Анализ. Анализ направлен на оценку деятельности банка в целом и по отдельным его направлениям на основе сравнения фактически достигнутых результатов с прогнозными, с результатами истекших периодов и с результатами других банков.
Основу сводной аналитической работы банка составляет анализ данных баланса, проводимый в определенном ракурсе. Главными направлениями анализа являются:
-оценка динамики объемных показателей деятельности банка;
-оценка ресурсной базы;
-оценка состояния активов банка.
3-я составляющая процесса банковского менеджмента –Регулирование. Регулирование в системе банковского менеджмента имеет определенные особенности, обусловленные наличием достаточно жесткого государственного надзора за деятельностью коммерческих банков. Государственное регулирование предусматривает ряд принципиальных требований (в частности) :
- к лицензированию банков,
- ограничению сфер их деятельности,
- достаточности капитала,
- ликвидности,
- формированию обязательных резервов.
Регулирование можно подразделить на внешнее и внутреннее.
В свою очередь, система внутрибанковского регулирования включает и самостоятельные направления:
1. совершенствование организационной структуры банка;
2. разработка новых и совершенствование действующих инструктивных и методических материалов;
3. корректировка целей, приоритетов и методов осуществления банковской политики, исходя из реально складывающейся ситуации;
4. принятие конкретных мер по ограничению объемов рисков по отдельным направлениям деятельности банка или по созданию дополнительной системы гарантии для защиты от рисков;
5. определение мер по совершенствованию кадровой политики, системы обучения персонала, организации внутрибанковского контроля;
4-я составляющая процесса банковского менеджмента –Контроль. Контроль, как и регулирование в банковской деятельности подразделяется на внешний и внутренний. Внешний контроль осуществляется ЦБ РФ, внешним аудитором, наблюдательным советом. Внутренний контрольможет быть инициирован как самим банком, так и внешними контролирующими органами со стороны ЦБ РФ, что нашло отражение в Положение ЦБ РФ №509 от 28.08.97 «Об организации внутреннего контроля в банках».
