СОДЕРЖАНИЕ

Введение

Глава 1. Основы организации и деятельности коммерческого банка

1.1. Общие принципы функционирования коммерческого банка

1.2. Регулирование деятельности коммерческих банков

Глава 2. Операции и сделки коммерческих банков

2.1. Принципы организации банковских операций

2.2. Активные банковские операции

2.2.1. Кредитные операции

2.2.2. Инвестиционные операции

2.2.3. Кассовые операции

2.2.4. Посреднические и комиссионные операции

2.3 Пассивные банковские операции

2.3.1. Депозитные операции

2.3.2. Внедепозитные операции

2.4. Валютные операции коммерческих банков

2.5. Операции коммерческих банков с векселями

2.6. Операции коммерческих банков с пластиковыми картами

2.7. Новые операции коммерческих банков

Глава 3. Межбанковская конкуренция и нововведения в сфере предоставления услуг

3.1. Развитие межбанковской конкуренции и нововведений

3.2. Цели управления инновациями и необходимой институциональной реформы

Заключение

Список использованной литературы

Приложения

Введение

Высокая роль коммерческих банков в развитии рыночных отношений в России является причиной возрастающего числа исследований и публикаций на эту тему. Помимо проблем сугубо банковского характера, в последние годы всё чаще обсуждаются проблемы организации и развития банковской системы в целом, в том числе и организации управления отдельным коммерческим банком[1]. Те руководители, которые постоянно совершенствуют работу своих банков, осуществляя различного рода нововведения, как правило, добиваются эффективной работы банка. Таким образом, нововведения (инновации) становятся основным средством развития банковских технологий и банковских услуг (продуктов), взаимосвязанных между собой.

Большинство из нововведений в российских банках осуществляются в русле мировой тенденции развития банковского дела. Почти пятнадцатитилетний период (считая с 1988 г.) формирования современной банковской системы можно разделить на два этапа. Первый (примерно первые пять лет) – когда коммерческие банки строили свою работу на основе традиционных технологий, классических форм обслуживания и элементарного набора услуг. Однако, по мере усиления межбанковской конкуренции, роста профессионализма персонала банков и финансовой грамотности их клиентов уже в 1994 г. начался второй этап их развития, когда стали заметны многие перемены в работе банков и, прежде всего, в технологии, культуре обслуживания клиентов, в появлении новых видов услуг. В это же время появляются первые исследования, обобщающие опыт работы коммерческих банков и в целом банковского сектора экономики России.

В настоящей дипломной работе, посвященной состоянию и развитию спектра услуг, предоставляемых банками, мною рассматриваются, прежде всего, основы организации и деятельности современного коммерческого банка, операции и сделки современного коммерческого банка, межбанковская конкуренция и связанные с ней, естественно, нововведения в сфере предоставления услуг.

В виду важности данной проблематики как для эффективного функционирования банковской системы в частности, так и экономики вообще, исследования в области рационализации и оптимизации банковских операций нашли широкое отражение в специальной и деловой литературе. С самого начала формирования открытого банковского рынка, ведущие специалисты научно-исследовательских институтов, высших учебных заведений, государственных учреждений и рыночных финансовых структур уделяли пристальное внимание вопросам управления операциями коммерческого банка, т.к. это основа обеспечения прибыльности и устойчивости банка как коммерческого предприятия. Безусловно, монографии, статьи, выступления в прессе этих авторов заложили и сформировали научную основу анализа активных и пассивных банковских операций. Особенно, на мой взгляд, следует отметить работы О.И.Лаврушина, Я.М.Миркина, Л.Н.Красавиной, З.Г.Ширинской, М.З.Бора, М.О.Чикиной, М.А.Песселя, Г.С.Пановой, Е.Ф.Жукова, В.М.Усоскина, их без преувеличения можно назвать основоположниками современной отечественной банковской науки.

Глава 1. Основы организации и деятельности коммерческого банка

В настоящее время крупные коммерческие банки в состоянии предложить своим клиентам более 200 видов разнообразных банковских продуктов и услуг. Кроме того, сами банки постоянно эволюционируют. Это проявляется в изменении форм операций, методов конкуренции, систем контроля и управления. Происходит расширение сфер деятельности, охватывающей весь мир вследствие формирования интернациональных рынков ссудного капитала.

1.1. Общие принципы функционирования коммерческого банка

Термин «коммерческий банк» связан с тем, что вначале, в историческом плане, банки занимались обслуживанием преимущественно торговли, товарообменных операций и платежей. Поэтому основными клиентами банков выступали торговцы (коммерсанты). Отсюда и закрепилось название «коммерческие банки».

По мере развития рыночной системы хозяйствования возникла необходимость в кредитовании различных стадий производственного цикла, а именно: пополнение оборотного капитала, создание запасов сырья и готовых изделий, выплата зарплаты и т.д. Таким образом, термин «коммерческий» в названии банка постепенно терял свое первоначальное значение. В настоящее время он обозначает «деловой» характер банка, ориентированного на обслуживание всех видов экономических субъектов независимо от рода их деятельности.

Из всех видов банковских операций особенно выделяют так называемые конституирующие операции банка, без которых банк не может нормально существовать и функционировать. К ним относятся: прием депозитов, осуществление денежных платежей и расчетов, выдача кредитов. Только систематическое выполнение указанных функций позволяет говорить об устойчивом и динамическом развитии коммерческого банка.

Функции коммерческого банка.

Депозитная функция. Значительная часть депозитов до востребования или тех видов текущих счетов, против которых выписываются чеки, возникает спонтанно, в процессе выдачи банковских ссуд. Как правило, депозит возникает двумя путями: в результате внесения клиентом наличных денег в банк (или предъявления срочных к оплате долговых обязательств) либо в процессе банковского кредитования. В этих случаях происходит рост депозитов. Одновременно происходят и противоположные процессы, а именно – сокращение депозитов. Данный процесс является следствием, во-первых, снятия клиентом наличных денег со счета в банке и, во-вторых, погашения кредитов путем списания денег с депозитного счета.

Расчетная функция. Коммерческие банки традиционно занимают ведущее место в организации и осуществлении денежных расчетов. В свою очередь, платежный механизм выступает одной из базовых структур рыночной экономики. Вследствие его действия происходит обеспечение процесса обмена, а от четкой и слаженной работы зависит общая эффективность функционирования всей экономической системы. О важности и сложности данного вида операций говорит хотя бы то обстоятельство, что на них приходится не менее двух третей всего операционного времени банковского персонала.