Хочется пожелать развития жилищного кредитования, в усечённом варианте в виде механизма улучшения жилищных условий. Например, из однокомнатной хрущевки переехать в однокомнатную улучшенной планировки, из однокомнатной в двухкомнатную в том же районе. Сумма кредита будет не велика в пределах 100 тысяч рублей, а первоначальный взнос в виде средств за старое жилье довольно внушителен. Но кредитный риск не смотря на все меры страхования, а это страхование жизни заёмщика, страхование объекта, заполнение обязательств об освобождении квартиры (см. таблицу 2.7.,таблица 2.8.)достаточно велик. Это связано с негативными факторами, такими как теневая заработная плата, задержки с выплатами заработной платы, несовершенство гражданского законодательства. Все это в комплексе сдерживает развитие этой формы кредитования

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ

ФЕДЕРАЦИИ

Томский государственный университет

Высшая школа бизнеса

Факультет Банковского дела

ОТЧЕТ

О прохождении преддипломной практики

АК СБЕРЕГАТЕЛЬНЫЙ БАНК РОССИИ (ОАО)

Исполнитель:

студент Толстиков Ю.А.

Руководитель практики

от Сберегательного банка Романенко В. К.

Руководитель практики от ТГУ

Спец. менеджер Счастная Т. В.

Томск – 2003г.

Содержание.

Введение.--------------------------------------------------------------------------------------------3

Раздел I. Общая характеристика Сбербанка России.---------------------------------------4

Раздел II. Законодательно–нормативная и информационная база

деятельности Сбербанка России. ------------------------------------------------------------11

Раздел III. Отражение комплекса работ по кредитованию населения

Сбербанком России.----------------------------------------------------------------------------15

Список литературы.-----------------------------------------------------------------------------26

Введение.

Изучаемый объект: ОАО «Сберегательный Банк РФ»

Направление исследования: Кредитование населения СБ РФ

Цель практики: Закрепление полученных теоретических знаний и практических навыков работы в области организации и осуществлении деятельности кредитных предприятий.

Задачи:

· изучение экономической и нормативной документации;

· ознакомление с организацией и осуществлением деятельности кредитных организаций, страховых организаций, предприятий, налоговых органов и т.п.;

· сбор фактического материала, выполнение необходимых расчетов, заполнение форм документации;

· написание и предоставление отчета о прохождении практики.

Основные результаты:

· Изучил законодательную и нормативную документацию;

· Ознакомился с работой таких управлений как:

· управление депозитных операций;

· управление планирования и развития банковских операций;

· управление кредитных операций;

· управление посреднических и других операций;

· управление организаций международных банковских операций;

· учетно-операционное управление.

Более подробно изучил работу отдела кредитования населения

· виды и условия кредитования;

· документы, предоставляемые заемщиком;

· платежеспособность заемщика и способы ее оценки;

· формы предоставления кредита;

· порядок погашения кредита и уплаты процентов;

· организация возврата кредита.

Раздел I. Общая характеристика Сбербанка России.

Сберегательный Банк России создан в соответствии с законом РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР». Учредителем и основным акционером Сбербанка России является ЦБ. Его акционерами являются более 230 тыс. юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991г. в ЦБ РФ. Сберегательный Банк Российской Федерации – старейший банк страны и единственный банк, сохранивший свою структуру после распада СССР.

В целом примерную структуру СБ России можно представить следующим образом.

Таблица 1. Структура Сберегательного Банка России

СОВЕТ БАНКА

Правление банка

Кредитный комитет Ревизионный комитет

Управление планирования и развития банковских операций

Отдел организации коммерческой деятельности банка и управления банковской ликвидностью

Отдел экономического анализа и изучения кредитоспособности клиентов

Отдел разработки основ и планов коммерческой деятельности банка

Отдел маркетинга и связи с клиентурой

Управление депозитных операций

Отдел депозитных операций

Фондовый отдел

Управление кредитных операций

Отдел краткосрочного и долгосрочного кредитования клиентов

Отдел кредитования населения

Отдел нетрадиционных банковских операций, связанных с кредитованием

Управление посреднических и других операций

Отдел гарантийных операций и операций по доверенности

Отдел банковских услуг

Отдел операций с ценными бумагами

Управление организации международных банковских операций

Отдел валютных и кредитных операций

Отдел международных расчетов

Учетно-операционное управление

Операционный отдел

Отдел кассовых операций

Расчетный отдел

Службы

Административно-хозяйственный отдел

Юридический отдел

Отдел кадров

Отдел эксплуатации и внедрения ЭВМ

Ревизионный отдел

Основные блоки управления:

1. Совет банка.

2. Правление.

3. Общие вопросы управления.

4. Коммерческая деятельность.

5. Финансы.

6. Автоматизация.

7. Администрация.

В первый блок – Совет банка, как правило, входят его учредители. Их число может быть самым разнообразным, от одного-двух до нескольких десятков. Совет банка утверждает годовой отчет банка, организует ежегодные собрания учредителей и пайщиков, принимает или может принимать участие в решении стратегических вопросов банковской деятельности.

Второй блок – Правление (Совет директоров) банка отвечает за общее руководство банка, утверждает стратегические направления его деятельности. В состав Правления входят высшие руководители банка: председатель (президент, управляющий) банка, его заместители, руководители важнейших подразделений банка. Правление банка состоит из сотрудников, нанимаемых владельцами банка для организации работы.

В третий блок – блок общих вопросов управления входит организация планирования, прогнозирования деятельности банка, подготовка методологии, безопасность и юридическая служба. Назначение данного блока состоит в том, чтобы обеспечить целенаправленное развитие банка, выполнение стоящих перед ним задач, регулировать его доходы и расходы, обеспечивать ресурсами выполнение требований Центрального банка РФ по основным направлениям деятельности.

Чаще всего такие вопросы решаются в рамках планово – экономического управления. Его деятельность сконцентрирована на анализе текущей деятельности (доходы, расходы, прибыль, ликвидность), формировании уставного капитала, планировании деятельности головного подразделения банка и филиалов, методическом обеспечении.