Сроки операций по счету. Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступлений в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета. Банк обязан по распоряжению клиента выдавать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законом, изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

40. Правовое положение филиала и представительства кредитных организаций.

Коммерческий банк как любое юридическое лицо представляет собой организацию. Эта организация может иметь подразделения, которые образуют внутреннюю структуру кредитной организации. Это отделы, управления. Высшим органом может быть собрание акционеров, совет директоров. Исполнительный орган - правление, единоличный исполнительный орган - генеральный директор или президент.

Особо следует выделить обособленные структурные подразделения кредитных организаций. Это прежде всего представительства и филиалы. Могут быть другие подразделения, например, пункты обмена валюты, но у них другой статус. ЦБ регламентирует порядок создания обособленных подразделений. Филиалы и представительства не являются юридическими лицами. Они создаются кредитными организациями вдали от основного здания. Представительства представляют интересы кредитных организаций в органах законодательной, исполнительной власти. Филиалы могут проводить отдельные операции или все операции, предусмотренные лицензией кредитной организации.

Представительства кредитной организации создаются по решению ее руководящих органов. В своей деятельности они руководствуются положением о представительстве. Представительство имеет текущий счет в создавшем ее банке (как обычная некоммерческая организация), предназначенный в основном для выплаты заработной платы, командировочных расходов, так как представительство не осуществляет банковских операций. Кредитная организация, создав представительство, обязана в десятидневный срок с даты начала деятельности представительства представить два экземпляра уведомления о его открытии в территориальное учреждение ЦБ, осуществляющее надзор за деятельностью данной кредитной организации, и в территориальное учреждение ЦБ по месту нахождения представительства. Аналогичная процедура применяется при закрытии представительства.

Если при открытии представительств применяется уведомительный порядок, то при открытии филиалов - разрешительный порядок. Кредитная организация вначале должна представить в территориальное учреждение документы о ее намерении открыть филиал. В течение 6 месяцев до подачи заявления на открытие филиала кредитная организация должна иметь устойчивое финансовое положение. Она должна располагать помещением для филиала. Кредитная организация обязана оплатить сбор за открытие филиала в размере 1000 МОТ.

Кредитная организация направляет в два территориальных учреждения Банка России (по месту нахождения кредитной организации и по месту, где открывается филиал) уведомление об открытии филиала, положение о филиале, анкеты руководителя филиала, главного бухгалтера, его заместителя, а также копию платежного документа об оплате сбора за регистрацию филиала. Территориальное учреждение в двухнедельный срок рассматривает эти документы. По результатам рассмотрения оно делает заключение. Документы вместе с заключением направляются в департамент лицензирования ЦБ. Там тоже рассматривают, если нет замечаний, то заносят филиал в реестр, присваивают регистрационный номер, на положении о филиале ставится печать о том, что его создание разрешено. Когда документы поступят в кредитную организацию, филиал сможет проводить банковские операции.

Аналогичный порядок закрытия: направляется уведомление в территориальное учреждение ЦБ с просьбой закрыть филиал. Вносится запись о ликвидации филиала в реестр, об этом сообщается кредитной организации.

В любом случае уведомление об открываемых подразделениях должно поступать в территориальное учреждение ЦБ.

41. Правовое регулирование расчетной системы.

42. Правовое регулирование расчетов чеками.

Чек- ценная бумага, выполненная владельцем счета в банке(чекодателем) на бланке установленной формы, содержащая поручение этому банку(плательщику) произвести платеж по ее предъявлении указанной суммы третьему лицу( чекодержателю) или лицу, давшему это поручение. Чек может быть денежным или расчетным. Денежный чек- докхт, на основании которого клиент может получить в банке налич-ть. По расчетному чеку нельзя получить наличность, он предназначен для безналичных расчетов и содержит поручение чекодателя банку о перечислении с его счета определенной суммы на счет чекодержателя. Документооборот: 1.покупатель направляет в свой банк заявление на получение чековой книжки. 2.банк пок-ля депонирует ср-ва и выдает чековую книжку. 3.после получения товара покупатель выписывает чек поставщику. 4.поставщик направляет чек в свой банк. 5.банк поставщика зачисляет ср-ва на счет пост-каипересылает документы для списания ср-в. 6.банк пок-ля списывает сумму чека из депонированных ср-в.

Чек так же, как и вексель, носит абстрактный и безусловный характер, он может быть ордерным, предъявительским, именным, содержит ряд обязательных требований, отсутствие одного из которых лишает чек силы. Срок действия чеков в РФ- 10 дней. Чеки исп-ся в расчетах затовары, принятые по приемо-сдаточным документам, а также зауслуги транспорта. Это одна из гарантир. форм расчетов, оплата чеков обеспечивается банковским кредитом или из спец. созданного депозита.

43. Правовое регулирование сделок с драгоценными металлами и драгоценными камнями.

1. Драгоценные металлы. Это золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий) в любом виде и состоянии, за исключением ювелирных и других бытовых изделий, а также лома этих изделий. Драгоценные металлы могут быть предметом различных сделок: купли-продажи, залога и т.д. В банковской практике они используются в формах, утвержденных нормативными документами.

Производство драгоценных металлов осуществляют специальные аффинажные заводы, которые вправе маркировать ту или иную партию металла, используя государственные пробирные клейма.

В банковской деятельности названные металлы в соответствии с инструкцией ЦБ "О порядке определения массы драгоценных металлов и драгоценных камней…" от 14 мая 1996 года № 40 используются в слитках, прокате, порошках и монетах, за исключением монет, являющихся валютой РФ. В Советском Союзе в последние годы начали выпускать рубли с серебряным и золотым содержанием – они не являются валютными ценностями.

2. Природные драгоценные камни. Это алмазы, рубины, изумруды, сапфиры и александриты в сыром и обработанном виде, а также жемчуг, за исключением ювелирных и бытовых изделий из этих камней. Стоимость драгоценных камней определяется по действующим в РФ прейскурантам, утверждаемым государственными органами. Драгоценные камни учитываются в рублях и долларах. Нормативные документы: Положение о совершении сделок с драгоценными металлами на территории Российской Федерации, утвержденное постановлением Правительства РФ от 30 июня 1994 года № 756, и Положение о совершении сделок с природными драгоценными камнями на территории Российской Федерации, утвержденное постановлением Правительства РФ от 27 июня 1996 года № 759.