Открытие счёта осуществляется по представлении определённого перечня документов и по истечению срока действия договора банковского счёта счёт закрывается. Следует отметить, что расторжение договора банковского счёта возможно также по заявлению клиента, на основании решения суда, в связи с ликвидацией юридического лица, а также в связи со смертью гражданина-предпринимателя.

3. Кассовые операции.

Любой коммерческий банк строит свои отношения с клиентами на договорной основе, в том числе и при осуществлении их кассового обслуживания.

Филиал ОАО «Внешторгбанк» в г. Омске, как и любой другой банк, осуществляет кассовое обслуживание своих клиентов, которое сводится, главным образом, к приёму денежной наличности от предприятий (сверх установленных лимитов остатка наличных денег в кассе предприятия).

Для оприходования всех поступающих в банк наличных денег и выполнения расходных операций филиал имеет оборотную кассу. Все поступившие до окончания операционного дня наличные деньги оприходуются в оборотную кассу и зачисляются на соответствующие счета в тот же рабочий день.

Из оборотной кассы филиала происходит и выдача наличных денег предприятиям и организациям по кассовым заявкам.

Приходные кассы принимают деньги по объявлению на взнос наличными, а расходные кассы выдают деньги по денежным чекам из денежных чековых книжек.

4. Филиал ОАО «Внешторгбанк» осуществляет кредитные операции,

т.е. на основании представления определённого перечня документов предоставляет кредиты (гарантии).

Омский филиал осуществляет кредитование и инвестиционные операции, как в рублях, так и в иностранной валюте. Основные направления:

· вексельное кредитование;

· кредит по контокорренту;

· овердрафт;

· инвестиционные кредиты;

· ипотечные кредиты;

· предоставление банковских гарантий.

5. Валютные операции и международные расчёты.

Омский филиал оказывает весь спектр услуг, необходимых для осуществления внешнеэкономической деятельности, как резидентов, так и нерезидентов.

К числу таких услуг относятся:

· исполнение поручений на покупку/продажу иностранной валюты;

· осуществление расчётов в иностранной валюте;

· осуществление платежей в валютах, иных, чем валюта счёта;

· оформление документарных операций посредством прямых корреспондентских отношений в ведущих банках мира;

· выдача наличной иностранной валюты в день представления Заявки на получение валюты;

· предоставление кредитов в иностранной валюте;

· выдача наличной иностранной валюты для оплаты командировочных расходов;

· конвертации одной СКВ в другую СКВ за счёт средств филиала с зачислением конвертированной валюты в день конвертации.

6.Открытие и ведение счетов физических лиц.

Филиал ОАО «Внешторгбанк» в г. Омске принимает вклады от физических лиц, как резидентов, так и нерезидентов. Филиал предлагает на выбор несколько видов банковских вкладов: вклады «До востребования», срочные вклады, вклады в рублях и иностранной валюте, вклады с возможностью пополнения и/или расходования.

Вкладчики имеют право хранить вклады неограниченный срок и иметь любое количество счетов по вкладам.

Приём вкладов от физических лиц в валюте РФ производится на основании устного заявления. Для каждого вкладчика открывается личный лицевой счёт, исходя из сроков привлечения денежных средств. На лицевые счета физических лиц могут быть зачислены суммы на основании платёжных документов. Кроме того, возможно безналичное списание средств со счетов вкладчика на основании письменных поручений клиентов о перечислении с их счетов с указанием реквизитов получателя платежа и назначения платежа.

Проценты по вкладам физических лиц в иностранной валюте начисляются на фактические суммы остатков ежеквартально (в последний рабочий день каждого квартала) по вкладу до востребования; по срочным вкладам – по условиям договора срочного вклада; при досрочном расторжении – на момент расторжения.

Проценты на сумму банковского вклада начисляются со дня, следующего за днём поступления средств на счёт клиента, до дня, предшествующего её возврату вкладчику.

7. Операции с пластиковыми картами.

Внешторгбанк является членом платёжных систем Visa International с 1995 года и MasterCard с 1998 года, с 2003 года выпускает карты платёжной системы Diners Club International и распространяет карты American Express.

· VISA Electron и Cirrus/Maestro – предназначены для оплаты товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, оснащённых электронными терминалами, а также для получения наличных в банкоматах. Особенность этих карт заключается в том, что при проведении операции обязательно осуществляется проверка остатка на счёте.

· VISA Virtuon – банковская карта, предназначенная для расчётов в сети Интернет. С её помощью можно оплачивать покупки во всех электронных магазинах, принимающих карты платёжной системы VISA Int., при этом для проведения операций по счёту не требуется физическое присутствие карты.

· VISA Classic и MasterCard Mass являются удобным инструментом оплаты и снятия наличных. Минимальная стоимость обслуживания карты, допускается проведение всех видов операций. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.

· VISA Gold и MasterCard Gold – относятся к категории эксклюзивных карт, гарантирует высокое качество обслуживания, бесплатную медицинскую страховку за рубежом, бесплатную срочную замену карты или выдачи наличных при утрате карты. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.

· VISA Platinum и MasterCard Platinum – выпускаются для стратегически важных клиентов. Выпускаются с разрешённым овердрафтом.

· Diners Club – каждый держатель этой карты становится членом элитного международного клуба Diners Club. Обладает уникальным набором дополнительных услуг, широкую программу скидок по всему миру и бесплатную страховку.

· American Express – ориентированы на деловых и часто путешествующих состоятельных людей и предназначены в основном для оплаты авиабилетов, аренды автомобилей, дорогостоящих покупок, услуг гостиниц и ресторанов.

8. Работа с долговыми обязательствами Внешторгбанка.

Свободные денежные средства клиентов могут быть размещены в векселя и депозитные сертификаты Внешторгбанка на срок от 21 дня до 5 лет. Реализация векселей осуществляется в соответствии с утверждёнными процентными ставками.

Таков основной перечень операций, осуществляемых филиалом ОАО «Внешторгбанк» в г. Омске. Несомненно, в каждом отдельно взятом отделе филиала существует свой специфический набор операций и функций, но это будет представлено в следующем разделе.

2.2. Организационная структура филиала ОАО «Внешторгбанк» в г. Омске.

* - курирование направления

Рис. 2. Организационная структура филиала в г. Омске.