Организация торговли или сервиса, принимающая платежи по кредитным карточкам, имеет право провести идентификацию карточки, обратившись в банк - эмитент; отказаться от приема платежа по карточке без объяснения причин; задержать кредитную карточку покупателя, если установлено, что он является ее незаконным держателем. Организация торговли или сервиса обязана не разглашать информацию о шифрах кредитной карточки покупателя организациям и лицам, не связанным с обслуживанием банком - эмитентом владельца этой карточки.

Система использования кредитных карточек (VISA, American Express, EuroCard, MasterCard, Cirrus/Maestro, Tomas Kuk) получила свое развитие и в коммерческих банках на территории России. Коммерческие банки могут осуществлять операции с кредитными карточками как для российских, так и для иностранных граждан, заключив соответствующий договор с уполномоченными банками (Кредобанк, Мост - Банк, Инкомбанк, Мосбизнесбанк).

Владелец карточки может получить кредит в форме наличности в любом банке, принимающем карточки данного вида. Для этого он предъявляет карточку и паспорт банковскому служащему и просит выдать в кредит определенную сумму наличных денег. Так же наличный кредит можно получить в банкомате банка (если карточка с магнитной полосой, то нужно провести карточкой по магнитному считывателю и набрать на клавиатуре свой ПИН код).

В таблице 7 приведена динамика проведения валютно-обменных операций, операций с дорожными чеками и банковскими пластиковыми карточками АКБ «Ресурс-Траст» на начало 2002-2004 гг.

Таблица 7

Динамика проведения валютных операций АКБ «Ресурс-Траст» на начало 2002-2004 г.г.

Из таблицы видно, что по сравнению с 2002 и 2003 года

И объем проведения всех видов валютных операций заметно увеличился исходя из данных за 2004 год. Боле подробно изменения объема проведения валютных операций можно увидеть на рисунке 3.

Рис. 3 Динамика проведения валютных операций

Таким образом, банк предоставляет валютные кредиты на финансирование коммерческих и производственных программ, инвестиционных проектов и пополнение оборотных средств. Кредиты представляются кредитоспособным и платежеспособным предприятиям, осуществляющие расчетно-кассовое обслуживание.

В соответствии с целевым использованием кредита и в разрезе денежных потоков предприятия-заемщика предлагаются различные формы кредитования, в том числе:

- в форме единовременного предоставления кредитных ресурсов;

- в форме кредитной линии с установлением лимита выдачи кредитных ресурсов;

- в форме кредитной линии с установлением лимита задолженности;

- в форме предоставления банковского счета клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств для оплаты расчетных документов клиента;

- в форме вексельного кредита.

Что касается операций с дорожными чеками, то Банк предлагает воспользоваться удобным и надежным средством хранения и перевозки денег в заграничных путешествиях или деловых поездках дорожными чеками. Они просты в обращении. Достаточно лишь расписаться на каждом чеке в момент их приобретения и при его использовании расписаться на чеке еще раз в присутствии лица, принимающего чек.

Коммерческие банки России, в частности АКБ «Ресурс-Траст» занимаются обслуживанием и эмиссией пластиковых карт платежных систем АС СБЕРКАРТ, VISA, EuroCard, MasterCard, Cirrus/Maestro, American Express, Tomas Kuk.

Став владельцем одной из предлагаемых карт можно получить наличные деньги, воспользовавшись широкой сетью банкоматов и пунктов выдачи наличных средств.

Банк предлагает предприятиям и организациям проводить начисление, выплату заработной платы и прочих доходов с помощью пластиковых карт. Использование банковских пластиковых карт очень удобно, потому что оно позволяет значительно сократить расходы, связанные с выдачей заработной платы персоналу за счет экономии средств, связанных с осуществлением кассовых операций.

Используя международные пластиковые карты, клиент имеет уникальную возможность расплачиваться на предприятиях торговли и сервиса в любой валюте, в любой стране мира.

ГЛАВА 3

Перспективы развития валютных операций

§ 3.1. Развитие банковских услуг

в иностранной валюте для клиентов АКБ «Ресурс-Траст»

Рассмотрев в предыдущих главах основные операции, совершаемые коммерческими банками на территории России, а также валютное законодательство Российской федерации, перейдем к рассмотрению развития одного из коммерческих банков России на рынке валютных услуг. Для анализа мной выбран акционерный коммерческий банк "Ресурс-Траст".

В настоящее время банк обладает генеральной лицензией Центрального банка РФ на совершение банковских операций, таким образом с законодательной точки зрения банком получено самое главное разрешение на работу в банковской сфере, которое только может получить Российский банк (за исключением права работы с драгоценными металлами). Следовательно на данном этапе развитие банка зависит только от грамотного и разумного управления им, его персоналом и активами, от опытности и предусмотрительности как руководства банка так и всего его персонала, от предприимчивости и быстроты реагирования управленческого персонала на быстро изменяющийся рынок банковских услуг и в частности валютных.

Активные операции Банка были сосредоточены в следующих основных секторах финансового рынка: рынок ценных бумаг, кредитование предприятий, физических лиц, межбанковское кредитование. В таблице 8 можно увидеть сектора финансового рынка и объемы проведения активных операций коммерческого банка в каждом из них.