В течение 2003 г. предстоит принять законодательные и нормативные акты, обеспечивающие су­щественное ускорение и удешевление процедуры реорганизации кредитных организаций путем слия­ний и присоединений. Но при этом не останутся без внимания и вопросы защиты интересов кредито­ров кредитной организации. Наделение Банка России правом запрета на реорганизацию кредитной организации (если реализация указанных мероприятий может нарушать права кредиторов кредитной организации) позволит защитить интересы кредиторов кредитной организации, а также предотвратить их возможные убытки, возникшие вследствие прекращения банковского обслуживания.

Будут устранены излишние административные и экономические барьеры для участия нерезиден­тов в капиталах кредитных организаций. Предусматривается отмена требования о необходимости по­лучения предварительного разрешения Банка России на увеличение уставного капитана кредитной ор­ганизации за счет средств нерезидентов и на отчуждение резидентами принадлежащих им акций (до­лей) кредитных организаций в пользу нерезидентов.

Развитие долгосрочной ресурсной базы банков

Финансирование долгосрочных проектов в реальном секторе экономики в значительной мере сдерживается дефицитом у банков долгосрочных ресурсов. Одним из инструментов решения этой про­блемы является система страхования вкладов. Банк России выступает за скорейшее рассмотрение и принятие Федеральным собранием Россий­ской Федерации проекта закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Феде­рации», Вместе с тем создание системы страхования вкладов потребует внесения изменений и допол­нений в Гражданский кодекс РФ, Налоговый кодекс РФ, феде­ральные законы «О банках и банковской деятельности», «О Центральном банке Российской Федера­ции (Банке России)» и в ряд других федеральных законов.

Еще одно направление действий - включение в Гражданский кодекс Российской Федерации ново­го вида договора по банковскому вкладу, предусматривающего возможность его досрочного изъятия вкладчиком только в случае, если это прямо оговорено в таком договоре, причем с взиманием штрафов за досрочное изъятие. При заключении такого договора вкладчик должен быть предупрежден об этой особенности.

Создание более благоприятных условий для банковской деятельности

По мнению Банка России, необходимо принять дополнительные меры по развитию законодатель­ной базы, с тем чтобы позволить банкам более активно осуществлять широкий круг операций по фи­нансовому посредничеству, включая ипотечный бизнес, предоставление потребительских кредитов, секьюритизацию закладных и других финансовых активов.

Ведется работа по развитию системы кредитования банками малого и среднего бизнеса в направ­лении упрощения процедур кредитования. Банк России поддерживает идею упрощения порядка фор­мирования резервов на возможные потери по небольшим ссудам с однородными характеристиками. Важную роль должна сыграть информация о ссудозаемщиках, накапливаемая в кредитных бюро.

В организационном плане в рамках развития системы банковского надзора предусматривается формирование в 2003 - 2004 гг. в Банке России института кураторов кредитных организаций. Реа­лизация данного подхода отвечает задачам риск-ориентированного надзора. В настоящее время в 10 территориальных учреждениях Банка России проводится эксперимент по использованию этого подхо­да в надзорной практике.

Еще одна перспективная задача - оптимизация пруденциальной отчетности кредитных органи­заций. Имеется в виду, прежде всего сокращение форм и упрощение процедур отчетности кредитных организаций перед Банком России, надзорными органами. При этом будет уделено внимание автома­тизации процессов предоставления отчетности кредитных организаций в Банк России с использовани­ем интернет-технологий, что позволит исключить дублирование информации и сократить издержки кредитных организаций. Работа по оптимизации пруденциальной отчетности будет продолжена в рам­ках мероприятий по ее совершенствованию, осуществляемых в связи с переходом банковского сектора на МСФО.

Заключение

Кредит способен оказывать активное воздействие на объем и структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

Кредит стимулирует развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Регулируя доступ заемщиков на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и. льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность которых соответствует задачам осуществления общенациональных программ социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

Без кредитной поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Кредитная система, в первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и международным кредитом. Всем этим видам кредита свойственны специфические формы отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

[1]