Вступление России в ВТО и его возможные последствия для национальной банковской системы.

Вступление России в ВТО ожидается в 2005-2006 гг. Одним из условий вступления должно стать открытие рынка финансовых и банковских услуг для иностранного капитала. Однако уже сегодня банковский сектор России в значительной степени открыт для иностранного капитала. На сегодняшний день доля иностранного капитала в совокупном банковском капитале страны составляет около 8 %.

Так глава московского отделения Ситибанка А. Херст недавно заявил, что не видит на российском рынке «каких-то специфических ограничений для иностранных банков». По его мнению, условия вхождения на рынок одинаковы как, для российских банков, так и для иностранных. Единственным исключением является запрет на открытие в России филиалов иностранных банков. Противником открытия филиалов иностранных кредитных учреждений является Банк России. В августе 2003г. западные финансовые круги обратились в Банк России с просьбой снять ограничение. Банк России ответил отказом, указав, что этот шаг считает рискованным и предпочитает, чтобы иностранцы инвестировали напрямую в российские банки. Так как их деятельность может поставить российские банки в неравную конкуренцию с иностранными. Рассмотрим некоторые преимущества иностранных банков – нерезидентов:

- иностранные кредитные организации не попадают под национальные требования по формированию обязательных резервов.

- Имеют большие возможности для оптимизации налогообложения, т.к. не обязаны в полном объеме предоставлять отчётность налоговым и надзорным органам страны их пребывания.

- через филиалы иностранных банков могут практически бесконтрольно перемещаться крупные потоки спекулятивного капитала, что повышает угрозу деятельности остальных участников рынка.

Поэтому страны, готовящиеся к вступлению в ВТО, заранее стараются установить более жесткие требования в отношении доступа иностранного капитала на национальный финансовый рынок. Мировая практика свидетельствует о применении ограничений как развитыми, так и развивающимися странами. В настоящее время более 100 стран – членов ВТО сохраняют те или иные ограничения на доступ иностранного капитала на национальный рынок финансовых услуг применяя различные механизмы защиты.

Основные механизмы защиты национальной банковской системы:

Таблица 1.

Российские эксперты полагают, что в случае снятия запрета на деятельность филиалов иностранных банков целесообразно ввести ряд регулирующих мер. В частности право на открытие филиалов может быть представлено зарубежным банкам, рейтинг которых не ниже АА. Ожидается, что при вступлении России в ВТО ограничения на деятельность филиалов иностранных банков будут сохранены по крайне мере в течение определённого периода времени. Предполагается также, что будет введена 25%- квота на участие иностранцев в совокупном уставном капитале банковской системы. Также среди отечественных экспертов и в банковском сообществе распространены три основные точки зрения по вопросу возможных последствий вступления России в ВТО для банковского сектора страны. Согласно первой вступление в ВТО открывает путь для повышения капитализации и расширения ресурсной базы российской банковской системы, увеличение объёмов инвестиций в экономику страны, расширение спектра банковских продуктов и услуг, удешевление их стоимости. Повысится конкурентоспособность, будет использоваться новые технологии, совершенствование управления и повышения прозрачности банковского бизнеса. Т.е. приход иностранного капитала окажет позитивное воздействие.

Согласно второй точки зрения иностранные банки усилят давление на внутренний рынок финансовых услуг. Российские банки рискуют проиграть в конкурентной борьбе иностранному капиталу. Западные финансовые институты займут наиболее выгодные сегменты банковского бизнеса, постепенно вытесняя от туда отечественные банки, получат возможность диктовать процентную политику на рынке. Это обернётся утратой самостоятельности национальной банковской системы и сокращением её роли в развитии экономики страны. Кроме того иностранные банки могут превратится в крупные каналы вывоза из страны национального капитала.

Эксперты, придерживающиеся третьей точки зрения, считают, что вступление России в ВТО не окажет существенного влияния на национальную банковскую систему, так как иностранные и российские банки работают в разных нишах. Иностранные банки сосредоточат своё внимание на крупных российских и зарубежных компаниях, проведении международных расчётов, кредитовании населения. При этом они продолжат, свою работу в Москве и Санкт–Петербурге не стремясь к развитию филиальной сети в регионах. А российские банки, используя, свои конкурентные преимущества в условиях повышенных рисков сохранят доминирующее преимущество в экономике.

Подводя итоги по данному вопросу нам трудно сделать выбор той или иной точки зрения, которых придерживаются российские эксперты. Но с уверенностью можно сказать, что при вступлении России в ВТО и открытия финансового рынка страны для иностранного капитала, необходим ряд мер который бы защитил национальный банковский рынок.

Стратегия развития банковского сектора: есть ли место средним и малым банкам ?

Впечатляющими были успехи банковской системы в прошлом году 2003г.-совокупный объём капитала российских банков за это год вырос на 30% ( с3,5трн. до 4,71 трлн. Руб. Банковский бизнес становится, стабильным вследствие чего теряет сверхдоходы. Так совокупная прибыль банковского сектора снизилась за 2003г. На 23% - с 125,7млрд. до 96,7млрд. руб. Т.о. можно предположить, что российская банковская система, постепенно подтягивается к современным стандартам развитых стран, где средний уровень рентабельности банковской системы равен 5-7%.