Проблемы развития СПОМР в России

Действующее законодательство РФ, наделяя меди­цинских работников правом застраховать риск причи­нения вреда жизни и здоровью пациента в результате профессиональной ошибки, не определяет источники финансирования и порядок осуществления страхования профессиональной ответственности медицинских работ­ников, вследствие чего данный вид страхования чрез­вычайно слабо развит.

Страхованию профессиональной ответственности медицинских работников необходима экономическая и юридическая поддержка со стороны государства.

Существует достаточное число проблем, сдерживаю­щих, по нашему мнению, развитие страхование профес­сиональной ответственности медицинских работников.

1. Экономические проблемы.

1.1. Страхованием профессиональной ответственно­сти медицинских работников в настоящее время не мо­гут пользоваться медицинские учреждения, находящи­еся на бюджетном финансировании. Договоры такого вида страхования заключают только хозрасчетные меди­цинские учреждения, частнопрактикующие врачи или учреждения, находящиеся на бюджетом финансировании, но имеющие хозрасчетные подразделения. Бюджетные же медицинские учреждения — а их большинство — не име­ют средств для страховой защиты своего персонала.

Поэтому следовало бы в законодательном порядке пре­дусмотреть включение в смету бюджетных медицинских учреждений расходы на оплату страховых взносов по стра­хованию профессиональной ответственности медицинских работников. В такой форме осуществлялась бы государ­ственная поддержка данного вида страхования за счет средств госбюджета.

Хозрасчетные медицинские образования уплату страховых взносов производят из чистой прибыли после уплаты налога на прибыль. С целью поощрения разви­тия страхования профессиональной ответственности медицинских работников целесообразно было бы исклю­чать из налогооблагаемой базы суммы соответствующих страховых взносов. О том, что исключение из налогооб­лагаемой базы способствует интенсивному росту стра­ховых операций, свидетельствует зарубежный опыт. В та­ких случаях первоначальный ущерб государства от не­дополученного налога на прибыль хозрасчетного меди­цинского учреждения с лихвой перекрывается налогом на прибыль страховых компаний за счет роста доходов в виде поступающих страховых взносов в результате рас­ширения охвата страхового поля.

В рыночных условиях может быть рассмотрен вариант страхования профес-сиональной ответственности за счет средств самих работников медицинского учреж­дения, так как именно они причиняют вред в силу сво­ей некомпетентности или иных причин. Допустим, мож­но обязать медицинского работника при поступлении на работу предъявить или заключить за свой счет дого­вор страхования профессиональной ответственности ра­ботодателя на тот случай, если сам работник, работая именно в этом учреждении, причинит вред жизни или здоровью пациента. Но это потребует изменений в тру­довом законодательстве, а также повышения заработ­ной платы медицинских работников.

2. Юридические и организационные проблемы.

2.1. Всероссийскому союзу страховщиков по согла­сованию с Департаментом по надзору за страховой дея­тельностью МФ РФ необходимо разработать и утвер­дить типовые правила страхования профессиональной ответственности медработников.

2.2. Следует уточнить условия лицензирования в от­ношении страхования профессиональной ответственно­сти медицинских работников.

Говоря о страховании профессиональной ответствен­ности медицинских работников, нельзя не отметить тот факт, что в отличие от зарубежных стран, где широко распространена частная врачебная практика, а значит, и страхование профессиональной ответственности вра­чей, медицинская помощь в Российской Федерации в основном предоставляется медицинскими учреждения­ми, являющимися юридическими лицами. В результате возникают некоторые противоречия.

Как видно из условий страхования профессиональ­ной ответственности медицинских работников на случай причинения вреда жизни и здоровью третьим ли­цам (пациентам), речь идет об ответственности за при­чинение вреда. В силу норм ст. 931 ГК РФ по договору страхования риска ответственности за причинение вре­да жизни, здоровью или имуществу третьих лиц, мо­жет быть застрахован риск ответственности самого стра­хователя или иного лица, на которое такая ответствен­ность может быть возложена. В соответствии с п. 13 «Клас­сификации по видам страховой деятельности» (Прило­жение № 2 к «Условиям лицензирования страховой де­ятельности на территории Российской Федерации», ут­вержденным приказом Росстрахнадзора от 19.05.94 № 02-02/08) объектом страхования при страховании про­фессиональной ответственности являются имуществен­ные интересы физического лица, связанные с обязанно­стью последнего возместить ущерб, нанесенный треть­им лицам, в связи с осуществлением застрахованным профессиональной деятельности.

Таким образом, на основании Условий лицензиро­вания страховой деятельности по договору страхования профессиональной ответственности может быть застра­хована ответственность только физического лица, за­нимающегося медицинской деятельностью в качестве ин­дивидуального частного предпринимателя. Тогда как юри­дическое лицо страховать свою профессиональную ответ­ственность не может, так как не обладает профессией.

Вместе с тем, согласно ст. 1068 ГК РФ вред, причи­ненный работником при исполнении трудовых (служеб­ных, должностных) обязанностей, возмещают гражда­нин либо юридическое лицо, по заданию и под контро­лем за безопасным ведением работ которого действовал работник. Исходя из этого, юридическое лицо вправе застраховать свою гражданскую ответственность перед третьими лицами за вред, причиненный его работни­ком при исполнении трудовых (служебных, должност­ных) обязанностей.

Следовательно, если страховая компания намерена страховать ответственность за причинение вреда только физического лица и получает, согласно Условиям ли­цензирования лицензию на осуществление страхования профес­сиональной ответственности, никаких возражений от­носительно реализации такого намерения нет. Однако, если страховая компания хочет страховать ответствен­ность медицинских учреждений, выдавать ей лицензию на осуществление страхования профессиональной от­ветственности некорректно. Следовательно, при пред­ставлении на лицензирование правил страхования, пре­дусматривающих страхование ответственности как фи­зического, так и юридического лица, необходимо по­лучать лицензию на страхование иных видов ответствен­ности в соответствии с п. 15 «Классификации по видам страховой деятельности»[4].

2.3. Следовало бы предусмотреть возможность созда­ния органа, который будет оценивать объем и качество оказанной медицинской услуги. Для этого целесообразно разработать критерии оценки качества медицинских услуг. Здесь неизбежно встанет вопрос о контроле рабо­ты такого органа, чтобы исключить случаи сговора его членов и вынесения несправедливого решения, ущем­ляющего права пострадавшего.

Это необходимо реализовать в первую очередь пото­му, что установить вину медицинского работника - большая проблема в силу непредсказуемости последствий воздействия того или иного вида лечения на организм пациента, а также в силу иногда проявляющей себя в среде медицинских работников «круговой поруки», стремления скрыть или оправдать случаи причинения вреда. К тому же «человек со стороны», не имеющий специальных знаний, неспособен разобраться в истин­ных причинах ухудшения состояния здоровья или смерти пациента.