До сих пор речь шла о возникших в центре коммерческих кредитных учреждениях. На периферии первое из них образовалось в Ростове-на-Дону. Здесь 11 октября 1922 г. по инициативе группы бывших банковских работников был создан Юго-Восточный коммерческий банк.

Юго-Восточный коммерческий акционерный банк присоединился к кредитной политике тогдашней коммерческой банковской системы, в которой преобладал учет векселей. Эта форма кредита считалась более эластичной и удобной для банков в случае необходимости сжатия учетно-ссудных операций».

В ростовском банке вводились также операции валютные и ломбардные (т. е. выдача ссуд под залог движимого имущества). Изменилось и соотношение разных групп клиентуры.

Дальне-Восточный акционерный банк возник еще в Дальне-Восточной республике — временном буферном государственном образовании, созданном в 1920 г. во избежание военного столкновения с Японией, оккупировавшей тогда Приморье. 15 ноября 1922 г. ДВР прекратила свое существование, и вся ее территория вновь вошла в состав России — РСФСР. Период с января по сентябрь 1923 г. включительно банк считал своим вторым операционным годом. Он проходил в обстановке сравнительно прочного денежного обращения, которое сперва оста по существу таким же, как и в ДВР. На Дальнем Востоке обращались золотые и серебряные монеты. Внедрения здесь обесценившихся сов- знаков удалось избежать. В то же время Дальбанк (как его кратко называли) всемерно стимулировал, расширенное обращение банкнот Госбанка. Кредитование в червонцах началось с июля 1923 г., т. е. еще до осуществления декрета ВЦИК и СНК от 3 августа того же года о присвоении червонцу на территории Дальнего Востока «силы законного платежного средства». Предусматривался прием госбанковских банкнот по золотому номиналу.

Основными акционерами (91 %) и клиентами банка были предприятия госсектора. Однако определенное внимание уделялось также частному капиталу. Представитель его состоял в Правлении банка, хотя частникам принадлежал лишь один процент акций.

В банке был создан специальный «золотой отдел». Учетно-ссудные операции, связанные с добычей и закупкой золота, выросли за год на 70,6%. Практиковалось специальное кредитование.

Дальбанк также снабжал соответствующие предприятия «товарами приискового потребления» и покупал золото. Оно затем сдавалось Наркомфину, который пополнял оборотные средства «золотого отдела».

Большое внимание уделялось кредитованию жилстроительства и коммунального хозяйства, имевших большое значение для дальнейшего заселения и освоения края.

Пятый операционный год закончился у банка с чистой прибылью в 1260 тыс. руб.

Дальбанк, как отмечалось в печати того времени, был чрезвычайно интенсивным и жизнеспособным кредитным учреждением, аванпостом российского влияния на Дальнем Востоке. Он, в частности, принял ближайшее участие в организации Монгольского торгово-промышленного банка.

В настоящее время на земле России возникли коммерческие банки третьего поколения. Они разворачивают свою работу в условиях, существенно схожих, но и во многом отличающихся от обстановки, в которой действовали их предшественники — банки второго поколения. Тогда и теперь складываются рыночные отношения. Однако нынешнее пре образование экономики значительно шире.

С учетом схожести и различий опыт работы коммерческих банков второго поколения следует изучать и учитывать. У ряда кредитных учреждений периода нэпа можно учиться глубокому знанию экономики, профессионализму, осторожному подходу к вопросам кредитования, тщательной заботе о клиентуре, защите ее интересов, сдержанной и дальновидной политике установления процентных ставок по кредиту.

Многие коммерческие банки второго поколения отнюдь не стремились к скорейшему обогащению за счет выгодной конъюнктуры. Они старались превратиться в солидные, уважаемые кредитные учреждения, пользующиеся доверием крепкой, процветающей клиентуры. Они хотели всемерно увеличить депозиты, способствуя открытию и пополнению текущих счетов. При этом никакие условия перед вкладчиками не ставились, минимально допустимые размеры вклада и сроки его хранения не предусматривались.

Вообще для нынешнего третьего поколения коммерческих банков изучение опыта второго поколения имеет несомненное теоретическое и практическое значение.

Заключение

Возникновение российского банковского дела отмечено на рубеже XVIII и XIX вв. появлением казённых банков, главной задачей которых было направление денежных накоплений на поддержание класса российских помещиков. По мере развития экономики изменялась и активизировалась роль акционерных и коммерческих банков России.

В начале ХХ века в дореволюционной России кроме Государственного банка функционировали акционерные коммерческие банки, подразделявшиеся на 3 категории: петербургские, московские и провинциальные. На 1 января 1913г. насчитывалось 45 акционерных коммерческих банков. Помимо них в стране действовали отделение Французского банка (Леонский кредит) и четыре банка, работавшие на особых основаниях: Либавский биржевой, Рижский биржевой, Городской учетный и Юрьевский.

Русские коммерческие банки выступали посредниками в размещении ценных бумаг на европейских биржах. Так, на берлинской бирже котировались акции 9 русских коммерческих банков.

До Октябрьской революции в России была двухъярусная структура кредитной системы, обслуживающая рыночные отношения. Она состояла из 1) банковской системы (Государственный банк; банки краткосрочного коммерческого кредита (акционерные и городские банки, общества взаимного кредита); банки долгосрочного кредита (государственные дворянские земельные банки, городские кредитные общества); сберегательные кассы, кассы городского и земского кредита, учреждения мелкого кредита и др.) и 2) специализированных небанковских институтов (страховые компании, кредитные товарищества и ряд других институтов). После революции в 1918 г. указанные учреждения были национализированы.

Социализм по-своему перекроил банковскую систему, установив полную государственную монополию на банковские денежные операции, отодвинув частный финансово-коммерческий бизнес в теневую область, сделав его запретным. Достигнутый в социалистической системе хозяйствования высший уровень монополизма государственного банка привел к тому, что республиканские и местные банки фактически представляли отделения центрального Государственного банка страны. Более того, как Госбанк СССР был непосредственно подчинен правительству и министерству финансов, то возникла бесконтрольная государственная финансово-банковская олигархия, державшая за семью печатями тайны золотого запаса, выпуска денег в обращение, распределения и использования денежных средств, государственного долга.

В 30-е гг. в результате реорганизации кредитной системы произошли ее укрупнение и централизация. Остался лишь один ярус — центральный, включавший Госбанк, Стройбанк, Внешторгбанк. Это было вызвало экономическими потребностями народного хозяйства в связи с политикой государства, выраженной в индустриализации и коллективизации. Вместо разветвленной кредитной системы остались три банка и система сберкасс. Система страхования была вынесена за рамки кредитной системы.