Во всяком случае рыночные отношения сложились и примерно до конца двадцатых годов росли и ширились. Они требовали банковской поддержки. Четвертого октября 1921г. Совнарком и ВЦИК приняли декрет об учреждении Государственного банка РСФСР. Через три дня он был утвержден сессией Всероссийского Центрального исполнительного комитета. Предлагалось до 15 ноября того же года возобновить деятельность этого ранее упраздненного банковского органа. Установленный срок был соблюден. Одновременно возникало новое - второе поколение коммерческих банков. Первое на земле России было путем национализации упразднено в конце 1917 г.

Первого сентября 1922г. Совет труда и обороны утвердил устав Акционерного общества под названием «Промышленный банк». Восьмого августа 1923 г. утвержден новый устав этого кредитного учреждения, которое стало именоваться «Российским торгово-промышленным банком». Его целью, как указывалось в первом параграфе, являлось со действие «развитию, промышленности, транспорта, внешней и внутренней торговли». Основной капитал банка устанавливался в 15 млн, золотых рублей, распределенных на 150000 акций в сто рублей каждая. Предусматривалась возможность дальнейшего увеличения этого капитала. Акции могли быть именными и на предъявителя. Последние передавались «От одного лица другому» без каких-либо формальностей. Передача именных — производилась путем извещения об этом банка и соответствующей отметки в его книгах.

Уставом предусмотрено осуществление, в частности, следующих операций: выдача долгосрочных кредитов сроком до трех лет, а также предоставление «всякого рода целевых ссуд на определенное назначение срочно и до востребования — за счет специальных фондов». Разрешалось краткосрочное кредитование не более чем на шесть месяцев и открытие кредита до востребования в форме специального текущего счета под залог государственных ценных бумаг, акций, облигаций, валюты, драгоценных металлов, тратт (т. е. переводных векселей), не подлежащих легкой порче товаров и т. д.».

Промбанку (как его кратко стали называть) предоставлялось также право покупки и продажи по поручениям и за счет третьих лиц процентных бумаг, акций, приобретения для себя и за свой счет драгоценных металлов, валют, тратт, девизов (платежных средств в иностранной валюте), а также то варов.

Принимаемые в залог товары следовало сложить на банковских складах. Если по условиям доставки это оказалось невозможным, то залоги могли оставаться на ответственном хранении у владельца с правом банка на осуществление контроля за их сохранностью. Заложенные товары должны быть застрахованы «в сумме не менее чем на 10% выше суммы ссуды и на срок по крайней мере одним месяцем долее срока ссуды».

По не выплаченным вовремя срочным кредитам заемщик извещается о льготном трехдневном сроке оплаты, по истечении которого обеспечивающий непогашенную ссуду залог банком реализуется.

Из полученной чистой прибыли 25% должны отчисляться в запасной капитал, 10% — в пользу служащих, Совета и Правления. Оставшаяся часть «поступает в распоряжение акционеров для выдачи дивиденда и на другие назначения по усмотрению общего собрания». Оно также избирает руководящие органы банка — Правление, ведающее текущими Делами, и Совет, решающий основные принципиальные вопросы. Он состоит из 17 избранных лиц и трех, делегируемых Наркомфином. Среди последних в начале деятельности банка был крупный специалист в финансовом вопросе — профессор З.С. Каценеленбаум, автор вышедшей в 1922 г. книги «Учения о деньгах и кредите».

Промбанк относился к числу коммерческих кредитных учреждений, но в его основе была некоторая двойственность. Первый председатель Правления А.М. Краснощеков, выступая с докладом на совещании управляющих филиалами Промбанка, сказал: «Наш банк… является не обыкновенным коммерческим банком, а частью государственного финансового аппарата».

Хотя страна уже имела твердую конвертируемую валюту и народное хозяйство почти полностью восстановлено, 1925—1926 отчетный год оказался для Промбанка и всей банковской системы нелегким.

К числу факторов, порождавших «напряженность как банковской клиентуры, так и самой кредитной системы», отнесены также значительные вложения накоплений промышленности в капитальные затраты. Осуждается непосредственное кредитование хозяйств Госбанком. Его роль Промбанк явно хотел бы свести к положению «банка банков» и в этом был прав.

Несмотря на сложность обстановки, Торгово-промышленный банк успешно завершил и этот свой четвертый операционный год. У него уже было 5 контор и 60 отделений. Еще в начале своей деятельности он вместо присылки из центра ресурсов открываемым филиалам ставил условием их открытия самостоятельное на местах создание первоначального оборотного фонда путем размещения акций среди местных госорганов.

Были у банка еще 9 комиссионерств, 10 агентств, свыше 200 расчетных касс. Кроме того, установились корреспондентские от ношения с банками 19 зарубежных стран. Четыре корреспондента были в Лондоне, по три — в Нью-йорке, Берлине и Константинополе, два — в Париже. Основные средства Промбанка достигли уже 82,6 млн. руб., увеличившись за год почти на 30%. Возрос и запасной капитал.

До сих пор мы говорили о специализированных банках, но наряду с ними уже во втором году нэпа возникло иное, частное кредитное учреждение. Первый пункт его устава, утвержденного Советом труда и обороны 10 октября 1922 г., гласил: «Для со действия промышленности и торговле РСФСР и для развития коммерческих оборотов их за границей учреждается в Москве… акционерное общество под наименованием «Рос сийский коммерческий банк». Первоначальный капитал был внесен полностью иностранной валютой.

В качестве компенсации за разрешение действовать на территории страны учредитель созданного банка, согласно уставу, должен был 10% сполна оплаченных акций безвозмездно передать в собственность Госбанка. Кроме того, СТО постановил, что с суммы основного капитала 5% подлежат внесению учредителем в доход казны.

Устав Роскомбанка (так его кратко называли), кроме пунктов об учредителе, мало чем отличался от промбанковского. Повторялись даже словесные формулировки. В основе обоих документов лежал один и тот же образец. Предусматривалось осуществление тех же операций, правда, без права предоставлять долгосрочные и целевые кредиты. Сокращались также сроки некоторых видов кредитования. Разрешался учет векселей, выписанных не более чем на шесть месяцев (у Промбанка — девять). Срочные ссуды выдавались на три месяца (у Промбанка — шесть). Повторялись требования о страховании заложенных товаров и содержании их на складах банка, пункт о возможном создании учетно-ссудного комитета и многое другое.

Возглавлялся Роскомбанк Правлением и Советом, включение в его состав представителя Наркомфина не предусматривалось.

Среди особых положений устава Роскомбанка было обязательство хранить в Госбанке сумму в размере 10% своих пассивов, но не менее 25% основного фонда.

По размерам своего баланса Роскомбанк занял третье место среди акционерных банков страны.