Введение

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире, имея огромную власть, банки в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль.

Отечественным банкам, как и всей нашей экономике, не повезло во многих отношениях. К сожалению, на протяжении довольно длительного времени административное, зачастую непрофессиональное мышление подменяло экономический подход, в результате подлинные экономические функции кредитных учреждений из главных превращались во второстепенные. За всю нашу историю банки так часто игнорировали, до такой степени снизили их экономическое назначение, что даже сейчас, организуя переход к рынку, мы не уделяем им такого внимания, которого они заслуживают.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что их действительная сущность оказывается неопределенной. В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

I. История становления банковского дела в России

1.1. Зарождение денежного обращения на Руси

Регулярные и относительно устойчивые товарно-денежные отношения в Киевской Руси впервые сформировались в сфере внешней торговли с Византией.

Первые деньги появились здесь на несколько веков раньше, чем Киевское государство. Закономерно, что это были иностранные монеты. Так, в V-VII вв. при крупных торговых сделках с другими народностями славянские племена использовали римские денарии, персидские драхмы, арабские дирхемы, другие денежные знаки соседей. При расчетах они принимались на вес, как серебро, независимо от номинальной стоимости. Поскольку серебряные монеты обладали большой покупательной способностью, чтобы рассчитаться при покупке дешевого товара, их приходилось делить (рубить) на две или четыре части. Такие половинки и четвертинки часто находят в кладах, спрятанных в Х-ХI вв. Возможно, в те времена и стали употреблять слово рубль в значении: часть монеты, без указания количества серебра, содержавшегося в ней.

Древнейшие русские золотые и серебряные монеты были выпущены в обращение великими князьями Владимиром, Святославом, Ярославом в IХ-Х вв. По форме и весу они напоминали византийские. Однако широкого распространения первые русские деньги не получили, так как из-за отсутствия внутреннего емкого рынка большой потребности в них не было.

Пережив в ХI в. пик своего расцвета, Киевская Русь под непомерной тяжестью постоянных войн и междоусобиц удельных князей стала медленно увядать.

Проверив свои силы в Куликовской битве, Дмитрий Донской первым возобновил самостоятельную чеканку серебряной деньги (от татарского слова тенга). Его примеру последовали многие русские князья. Выпуском денег практически занимались специальные ремесленники – “серебряники” или “ливцы” (от слова лить).

Незадолго до смерти Василия III усилились гонения на фальшивомонетчиков. В сентябре 1533 г. в Москву из разных городов привезли серебряников, уличенных в порче денег, и публично их казнили: “лили олово в рот и руки секли”. А еще через два года Елена Глинская, правившая страной от имени малолетнего Ивана IV, провела денежную реформу. Старые серебряные монетки-деньги были изъяты из обращения со ссылкой, что среди них много поддельных и резаных. Новые чеканили из расчета 48 золотников серебра на 300 денег новгородских – новгородка стала легче прежней.

В 1662 г. вспыхнул “медный” бунт, который был жестоко подавлен, зачинщики – казнены. Однако крестьяне отказывались продавать свои продукты за медные копейки. Офицеры и солдаты также требовали серебро. Вскоре был издан указ, отменяющий полностью обесценившиеся деньги.

Петр практически решил вопрос о широкомасштабном внедрении медных монет в денежное обращение в России. По номинальной ценности они составляли одну десятую всех наличных денег и предназначались в основном для местных рынков торжков.

Петра, Елизавета, одобрила предложение графа П.И. Шувалова о проведении необычной денежной реформы: сначала номинальная стоимость медного пятака была официально снижена до двух копеек, затем эти монеты были выкуплены у населения и переплавлены в новые, стопа которых составляла 8 руб. из пуда меди. В результате внутренняя ценность медных денег стала соответствовать их номиналу.

Так, относительно благополучно закончился начальный этап формирования национального рынка и становления денежной системы в России.

1.2. Становление банковского дела в России

Российские ученые отмечают своеобразие и характерное отличие зарождения и развития банковского дела.

Первый известный нам законодательный документ, связанный с появлением в России банковского дела, это Указ императрицы Анны Иоановны от 28 февраля 1733 г. об организации, выдачи ссуд из Монетной канцелярии всем без различия состояния людям под залог драгоценных металлов (золота и серебра) из расчета 8% в год.

Только четверть века спустя в царствование Елизаветы Петровны учреждаются правительством первые российские банки. Медленные темпы становления банковского дела в России объясняются неподготовленностью страны для широкого развития кредита: сельское хозяйство велось экстенсивным методом с помощью дарового труда, крайне слабо были развиты торговля и промышленность. В 1754 г. учреждается два банка: сословный для дворянства “Дворянский” и для купечества (также сословный) “коммерческий”.

“Дворянский банк” (с капиталом 750 тыс. руб.) производил выдачу ссуд дворянам из расчета 6% годовых под залог населенных имений. С течением времени капитал “Дворянского банка” был увеличен до 6 млн. руб. Хотя банк и выдавал ссуды под населенные имения, но давались они самое большее на три года.

В 1762 г. на правительственном уровне было принято решение о создании в России эмиссионного банка с правом выпуска билетов на 5 млн. руб. Учреждение банка, однако, затянулось. Лишь в 1768 г. было основано два Ассигнационных банка: в Петербурге и Москве.

В 1786 г. петербургский и московский ассигнационные банки были объединены в один Государственный ассигнационный банк, получивший право выпускать ассигнации на 100 млн. рублей.