На рынке наблюдается просто небывалая активность предложения. В первом квартале нынешнего года ипотечные кредиты абсолютно лидировали среди прочих финансовых продуктов по рекламе. Банки самыми разными путями стремятся заинтересовать потенциальных клиентов ипотечных программ. Одни снижают размер первоначального взноса при покупке квартиры, как это сделал, например, Казкоммерцбанк в конце прошлого года. Другие готовы дать ипотечный кредит вообще без первоначального взноса, правда, с дополнительным залогом («БанкЦентрКредит»). Невзирая на собственные риски, финансисты упрощают процедуру рассмотрения заявок и делают разные другие шаги навстречу клиенту.

О чем говорит активизация ипотеки, что стоит за происходящими на этом рынке процессами? Прежде всего, они – сигнал нового качественного состояния экономики. Доходы среднего казахстанца увеличились и стали более стабильными, поэтому в стране быстро развился потребительский рынок. Главным его «двигателем» стала растущая прослойка отечественного среднего класса, то есть тех, чьи ежемесячные доходы находятся в пределах между 100 и 1000 долларами. По оценкам московского банка «Русский стандарт», в России сейчас порядка 40 миллионов таких граждан. В Казахстане, исходя из демографических пропорций и нашей региональной специфики, их должно быть не менее 3 миллионов. Этот растущий класс не может не привлекать внимания финансистов, тем более сейчас, когда банкам стало тесно на давно «распаханном» ими поле корпоративного банкинга. Из-за насыщения экономики деньгами и возникшего уже к 2000 году кризиса привычных краткосрочных инструментов оборота банки начали переключаться на более долгосрочные проекты. А это, помимо финансирования промышленности, – потребительское кредитование, и ипотека в частности.

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Ивасенко А.Г. «Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития». – Новосибирская государственная академия экономики и управления. – Новосибирск, 1996.

2. Ипотечно-инвестиционный анализ: Учебное пособие / Есипов В.Е., Попов А.В., Маховикова Т.А., и др. – СПб., 1998. – 207с.

3. Вешкин Ю.Г., Авагян Г.Л., «Банковские системы зарубежных стран: Курс лекций.» Изд - Экономистъ, 2004г, 399с.

4. Деньги, кредит, банки: Учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Печникова А.В. и др. – М.: ЮНИТИ, 2000. – 622с.

5. Тарасова Г.М «Банковское дело: конспект лекций» -, Изд - Феникс, 2007г, 221с.,

6. Смирнов В.В. «Менеджер по ипотечным операциям». – М.: Издательский дом «Аудитор», Алматы 2000.

7. Страна и мир. Казахстанский общественно-политический еженедельник. №40, 7 октября 2005 г.

8. Поморина М.А «Планирование как основа управления деятельностью банка.» -., Изд - Финансы и статистика, 2002г, 384с.

9. Континент №12(74) 12 - 25 июня 2002 г. Это никогда не будет доступно для всех /Интервью Михаила Бражникова

10. Балабанов И.Т. и др. Деньги и финансовые институты: Учебное пособие – СПб.; М.: Харьков, Минск, Питер. 2000 – 224с.

11. Балабанов И.Т. Операции с недвижимостью в Казахстане – М.; Финансы и статистика, 2003. – 192с.

12. Разумова И.А., «Ипотечное кредитование.» - Изд - Питер, 2006г, 207с.

13. Государственная программа развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2005-2007 годы

14. Л.Т. Грудцына, М.С. Козлова «Ипотечное кредитование. Вопросы и ответы» Издательство: Эксмо 2005 – 364с

15. Банки и банковские операции: Учебник для вузов / Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Маркова О.М., и др. – М.; Банки и биржи: ЮНИТИ, 1997. – 471с.

16. Ермасова Н.Б., «Как получить банковский кредит? Настольная книга заемщика.» Изд - Гросс Медиа, 2007г, 320с.

17. Боровиков В.И. Денежное обращение, кредит и финансы: Учебное пособие для студентов экон. спец. вузов. – Воронеж: изд – во ун – та, 1996. – 192с.

18. Деньги, кредит, банки: Учебник / Лаврушина О.И., Ямпольский М.М., Савинский Ю.П., и др. – СПб., 1998. – 207с.

19. Ольшаный А.Н. «Банковское кредитование: российский и зарубежный опыт». – М.: Русская Деловая Литература,1997.

20. Смирнов К.А. «Основы банковского дела». – М.: Международный Славянский Университет им. Г.Р. Державина, 2000.

21. Чацкис, Е.Д. Толковый словарь финансово – бухгалтерских терминов и понятий. Д: “Сталкер”,1996 г

22. Данные с официального сайта АО «БТА Ипотека» www.ipoteka.kz

23. Данные официального сайта АО «Народный банк Казахстана» www.halykbank.kz

24. Банковское дело. (под ред. Проф. Лаврушина О.И.). «Финансы и Статистика», 2003.

25. Государственная программа развития жилищного строительства в Республике Казахстан на 2008-2010 годы

26. Ветрова А.В., Кредитные бюро: проблемы и решения, в сборнике «INTERNATIONAL FUND FOR ECONOMIC AND SOCIAL REFORMS»,http://www.akm.ru/rus/monitoring/001110.stm#3.

27. Горшков Г., Потребительское кредитование: тенденции и практика «Финансы и Статистика»,2005г.

28. Иванова C., Банки опережают развитие народного хозяйства // Банковское обозрение, Региональный обзор, №1, январь 2004.

29. Козлов С.А., Реальная стоимость потребительского кредитов. M КредитЕКСПО, 2005.

30. Лаврушин О.И. Организация и планирование кредита, М., «Финансы и Статистика», 1991 г.

31. Лаврушин О.И., Афанасьева О.Н., Корниенко С.Л., «Банковское дело: современная система кредитования.» Изд - КноРус, 2008г, 256с.

32. Масленников В.В. Зарубежные банковские системы, М.:Элит,2000.

33. Багаев А.Н «Ипотечное кредитование в вопросах и ответах.», Изд - Феникс, 2006г, 141с.

34. Данные официального сайта Министерства Финансов Республики Казахстан www.afn.kz

ПРИЛОЖЕНИЯ

Приложение 1

Карта оценки рисков для финансовой стабильности

Примечание: Значение группы индикаторов, расположенное ближе к центру означает меньший уровень риска, либо ослабление факторов уязвимости, и наоборот. Значения, расположенные в отрицательной зоне говорят о незначительном или несущественном уровне риска.

Приложение 3

Кредитные рейтинги Народного банка по состоянию на 11 декабря 2007