Представленная выше линейка ассортимента депозитных услуг ОАО ГБ Нижний Новгород и условия их предоставления свидетельствуют о том, что в ОАО ГБ Нижний Новгород уделяется постоянное внимание этому аспекту роста и укрепления ресурсной базы при этом в качестве основных тенденций изменения ассортимента депозитных услуг выступает расширение его спектра с одновременной ориентацией на потенциальных представителей наиболее массовых групп населения, обладающих временно свободными средствами и желающих выгодно разместить их в те или иные виды депозитных вкладов.

Банк «Нижний Новгород» предлагает продукт «Доходная карта», сочетающий в себе преимущества обычной банковской карты и депозита. Начисление процентов на средства клиента, находящиеся на карточном счете, — обычная практика в западных банках. Но вот для российского рынка такой продукт, как «Доходная карта», — относительно молодой. С 14 октября такое предложение всем своим клиентам сделал банк «Нижний Новгород».

«Доходными картами» ОАО ГБ «Нижний Новгород» можно расплачиваться в магазинах, получать наличные в банкоматах, управлять счетом с помощью cистемы дистанционного банковского обслуживания PSB-Retail. Единственное существенное различие между «доходным» и обычным «пластиком» — на остаток средств по такой карте начисляются проценты. Причем они сравнимы со ставками краткосрочных рублевых и валютных депозитов.

Такие карты удобны, когда не знаешь, в какой момент понадобятся деньги, и если нет конкретной стратегии накопления. Правила работы с классическими вкладами чаще всего не позволяют пользоваться деньгами, лежащими на счете по вкладу, без потери процентов. А с «Доходной картой» можно тратить деньги как вам удобно. Главное условие, чтобы ежедневный остаток средств не падал ниже установленного «порога», при наличии которого начисляются проценты. Пожалуй, это единственное ограничение для эффективного использования «Доходной карты». При этом счет в любой момент можно пополнить, и проценты будут начисляться уже на более крупную сумму.

По выбору клиента счет «Доходной карты» может быть открыт в рублях, долларах США и евро. Получить карту очень просто: необходимо оформить заявление, предъявив паспорт. Немаловажно, что никакого требования о внесении первоначального взноса на карточный счет банк не устанавливает. Кстати, банк предусмотрел еще один бонус для клиентов, которые откроют «Доходную карту»: в течение первого месяца обслуживания он будет начислять проценты независимо от «объема» денежных средств на счете карты.

Мероприятия по развитию линийки депозитных услуг.

Для того, чтобы расширить представленную ОАО ГБ Нижний Новгородом линейку депозитных услуг, тем самым усовершенствовать депозитную политику банка, я хочу предложить новый вид депозита:

Таблица №5

«Мультивалютный ОАО ГБ Нижний Новгород»

Вклад открывается в трех видах:

· рубли, доллары, евро

· сумма первоначального взноса от 150 000 руб.

· Сумма дополнительного взноса от 30000 руб.

· Частичная выдача не производиться

· Срок вклада - 1 год 1 месяц

Открывая вклад «Мультивалютный», клиент банка, имеет возможность сохранить и преумножить свои сбережения, защитить их от колебаний курсов валют, в любой момент времени произвести перераспределение средств из валюты, курс которой снижается, в валюту, курс которой растет, без потери начисляемых процентов, без расторжения договора и с сохранением дохода по вкладу.

Даже профессионалы, много лет проработавшие на валютном рынке, признаются, что предсказать, как поведет себя та или иная валюта через год или полтора - задача не из легких. Учитывая это, я хочу предложить клиентам, которые никак не могут решиться открыть банковский вклад в какой-то одной валюте, специальный вид депозита - мультивалютный.

Не надо далеко ходить за примерами, чтобы убедиться в том, как непредсказуемо ведут себя на рынке различные валюты. Скажем, в начале 2005 года хранить свои сбережения на долларовых счетах казалось более чем оправданным, и почти 38% всех вкладов в России были долларовыми. В начале 2006 года, когда специалисты прогнозировали снижение курса американской валюты до отметки 27 рублей за доллар, резко выросла популярность вкладов в евро. А по данным на начало 2007 года, наименее убыточными вновь стали долларовые депозиты. Ну как, тут не призадуматься вкладчику?

Этот вклад, для тех, кто слишком эмоционально относится к колебаниям курсов валют. Таким вкладчикам сложно выбрать какой-то один, «свой» депозит. Рассуждают они примерно так: «Ну положу я деньги на рублевый вклад, а вдруг рубль завтра упадет? Придется закрывать депозит досрочно, и тогда больших процентов мне точно не выплатят». Действительно, в такой ситуации можно рассчитывать лишь на доход 0,1% годовых - как по вкладу до востребования. К тому же при любой попытке перевести свои сбережения из одной валюты в другую неизбежно придется потратиться на конвертацию.

Прелесть же мультивалютного вклада в том, что вы можете, имея на руках сбережения в одной валюте, разместить их одновременно в рублях, долларах и евро, причем в пропорциях, которые вам покажутся наиболее правильными. Основное назначение мультивалютных вкладов - это защита от валютных рисков. Плюс к тому вы можете изменять эти пропорции ровно в тот момент, когда сочтете нужным.

Вклад будет открываться в трех валютах: рубли, доллары и евро. Минимальная сумма первоначального взноса на мультивалютный депозит составляет не менее 150.000 рублей, а в каких пропорциях данная сумма разделится на рублевый, долларовый и счет в евро, решает клиент, но на каждом из счетов не должно оставаться менее 3.000 рублей, 100 долларов, 100 евро. Минимальная сумма дополнительных взносов 30.000 рублей. В течение срока вы можете пополнять свой счет, выбирая, долю какой валюты вы хотите увеличить на своем счету. Затем также в течение всего срока действия депозита вы можете свободно упрощать своими средствами, конвертируя их по мере необходимости из одной валюты в другую без потери доходности. Но на каждом из счетов необходимо оставлять не снижаемую сумму. Банк, устанавливает «свой» обменный курс. Этот курс отличается от курса обмена наличных в лучшую сторону, а от официального курса Центробанка на 0,20,4%, что является доходом банка.

Срок Вклада - 1 год и 1 месяц

Условия конвертации.

В течение всего срока Вклада по заявлению Вкладчика может осуществляться конвертация всей суммы денежных средств или ее части из одной валюты вклада в другую. При этом, после проведения конвертации остаток на каждом счете должен быть не менее обязательного остатка. Конвертация осуществляется в день предоставления вкладчиком в Банк заявки на покупку/продажу иностранной валюты. Конвертация из одной валюты Вклада в другую осуществляется по специальному курсу Банка.