- широкая диверсификация ссудного портфеля по секторам экономики;

- диверсификация ссудного портфеля по категориям заемщиков;

- приоритетное кредитование секторов экономики, перспективных с точки зрения развития страны в целом;

- использование синдицированных с другими банками займов;

- применение более широкого спектра форм покрытия займов.

Кредитный отдел занимается обслуживанием займов юридических лиц, т.е. вложение кредитных ресурсов в следующие отрасли экономики:

- промышленность, энергетика, связь, транспорт, производство товаров народного потребления;

- торговля;

- оказание услуг населению;

- развитие малого и среднего бизнеса.

В области инвестиционного кредитования:

- краткосрочных и сравнительно небольших проектов развития производства товаров повседневного спроса;

- среднесрочных проектов в масштабе отраслей для развития производства продукции с повышенными потребительскими свойствами;

- средне- и долгосрочных межотраслевых проектов развития производства продукции, соответствующей мировым стандартам.

А так же предоставление гарантий и принятие гарантий банков-контрагентов, открытие аккредитивов и подтверждение выпущенных аккредитивов банками-партнерами.

Банк ТуранАлем осуществляет кредитование клиентов на основании генеральной лицензии Национального Банка Республики Казахстан.

Работа по осуществлению кредитных операций проводится по следующим условным этапом:

1) предварительная работа при решении вопроса о предоставлении кредита:

- заявление заемщика на выдачу кредита и предоставление необходимых документов;

- анализ представленных заемщиков документов;

- анализ предлагаемого заемщиком обеспечения;

- составление экспертного заключения;

- принятие решения о предоставлении кредита;

- перечисление средств по кредиту;

2) работа с заемщиком в период срока действия кредитного договора;

3) возврат кредита.

Для получения кредита клиент обращается в кредитный отдел с письменной заявкой, в которой указывается целевое направление ссуды, ее сумма, сроки погашения. Специалист кредитного отдела проводит анализ представленных заемщиков документов, данных об объекте кредитования.

Анализ включает в себя:

1) анализ юридической кредитоспособности заемщика (правомочность представителя вести переговоры и подписывать кредитные соглашения - устав, доверенность, решение собрания акционеров и др.); анализ финансовой кредитоспособности заемщика: проверка всех документов на предмет их подлинности, анализ ликвидности баланса, анализ о движении денежных средств, анализ технико-экономических показателей, подготовка прогнозных расчетов движения денежных средств и отчета о прибылях и убытках, все доходы и расходы должны быть просчитаны за один промежуток).

Далее идет подготовка экспертного заключения для рассмотрения на Кредитном комитете. При положительном решении Кредитного комитета специалист кредитного отдела подготавливает Договор банковского займа, Договор залога и необходимые документы к подписанию, юрист проверяет их и передает заемщику на подписание,

затем начальнику отдела и директору ТФ «БТА».

Специалист кредитного отдела формирует кредитное досье, где сосредоточена вся документация по кредитной сделке и все необходимые сведения о заемщике:

1) учредительные документы заемщика;

2) документы, подтверждающие полномочия лица на подписание кредитного договора, договоров о залоге, долговых обязательств, гарантийных писем, поручительств от имени заемщика, если это лицо является представителем заемщика;

3) материалы по кредиту (заявка на кредит, копии кредитного договора, договоров о залоге, долговых обязательств, гарантийных писем);

4) финансово-экономическая информация (финансовые отчеты, аналитические таблицы, бизнес-план);

5) материалы о кредитоспособности клиента (аналитические отчеты, сведения полученные от других банков и т.д.);

6) документы по обеспечению кредита;

7) переписка по кредиту;

8) протокол согласования залоговой стоимости имущества;

9) протокол заседания Кредитного комитета;

10)документы, подтверждающие целевое использование средств, поступающих от реализации контрактов, под исполнение которых получен кредит;

11) распоряжения, платежные поручения, выписки по счетам.

Перечень документов необходимых для формирования кредитного досье:

- формы бухгалтерской отчетности за предыдущие 2 года и за отчетный период текущего года, расшифровку кредиторской и дебиторской задолженности с указанием источника, условий и даты возникновения;

- копии учредительных документов, документов о регистрации, перерегистрации, а также подтверждение о полномочиях руководителей;

- копии договоров аренды помещений и транспорта, договора о совместной деятельности;

- выписка о движении денег по расчетному счету за последний год;

- список основных средств, копии документов, подтверждающих право собственности на недвижимые объекты, находящиеся на балансе;

- список ТМЗ;

- копии лицензий на право занятия определенными видами деятельности, патентов и разрешений;

- список дебиторов и кредиторов заявителя на момент подачи заявки (с условиями и сроками расчетов);

- любые другие документы, которые могут способствовать принятию решения о предоставлении кредита (счета-фактуры, контракты, таможенные декларации, договоры, поручительства и т.п.).

В период действия кредитного договора специалист производит текущий анализ финансового состояния клиента и контроль за состоянием залога, по итогам анализа составляется краткое заключение.

При проведении текущего анализа специалист должен следить за целевым использованием средств, полученных в кредит, за порядком расходования заемщиком средств, полученных от реализации контрактов, операций, под выполнение которых получался кредит.

При регулярном проведении мониторинга ссудной задолженности банк получает возможность эффективно управлять возросшим риском, которому он подвергается при кредитовании.

Специалисту кредитного отдела необходимо поддерживать постоянные отношения с клиентом, для того чтобы, в достаточной мере быть осведомленным: - о состоянии дел клиента; - о финансовом положении; - о спросе/уровне продаж; - о текущих планах предприятия; - о любых новостях или грядущих переменах. Основной целью мониторинга является предотвращение задержек платежей по кредитам, или, во всяком случае, сведения их к минимуму, чего можно достичь, только лишь постоянно наблюдая за состоянием дел клиента.

В случае пролонгации кредитного договора, заемщик должен предоставить: - заявку на пролонгацию кредита; - финансовую отчетность на анализируемый период. Вопрос о пролонгации выносится на кредитный комитет и при положительном решении готовится дополнительное соглашение о пролонгации Договора банковского займа.

При необходимости погашения суммы основного долга, вознаграждения и иных расходов, повлеченных за собой, не возврат кредита руководствуются Положением о реализации залогового имущества.