При поступлении от подразделений банка или заёмщика (поручителя) в подразделение, осуществляющее расчётно-кассовое обслуживание, проектов соглашений, а также при обращении заёмщика (поручителя) по вопросу подписания аналогичных соглашений по обязательствам перед другими банками, они направляются в соответствующее кредитующее подразделение для согласования возможности подписания указанных соглашений. После получения положительной резолюции руководства кредитующего подразделения подразделение, осуществляющее расчётно - кассовое обслуживание, оформляет данные соглашения.

Договор залога имущества может быть заключён как с заёмщиком, таки с третьим лицом.

В договоре залога указываются: предмет залога и его оценочная стоимость с учётом поправочного коэффициента; существо, размер и сроки исполнения обязательств по кредитному договору; у каждой из сторон находится предмет залога; местонахождение предмета залога.

Договоры залога объектов недвижимости должны быть нотариально удостоверены и зарегистрированы в соответствующих государственных органах (органах, ведущих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним).

Ипотека здания или сооружения допускается только с одновременной ипотекой по тому же договору земельного участка, на котором находится это здание или сооружение, либо части этого участка, функционально обеспечивающей закладываемый объект, либо принадлежащего законодателю прав аренды этого участка или его соответствующей части.

Оформление договоров залога государственных ценных бумаг и ценных бумаг банка осуществляется в соответствии с нормативными документами банка по кредитованию под залог ценных бумаг. При оформлении залога акций/долей участия в договоре залога необходимо предусматривать обязанность залогодателя по сохранению доли заложенных акций / долей участия в уставном капитале Эмитента. В противном случае заёмщик обязан погасить часть кредита или обеспечить предоставление иного обеспечения по согласованию с банком.

При оформлении договора залога прав (требований) залогодатель должен заключить и предоставить в банк дополнительное соглашение к контракту, права по которому являются предметом залога. При залоге имущественных прав, залогодатель предоставляет в кредитующее подразделение копии контракта и дополнительного соглашения к контракту, заверенные подписью уполномоченного лица и печатью залогодателя.

Все договоры залога, требующие специальной регистрации в соответствующих инстанциях, вступают в силу только после проведения данной регистрации. Выдача кредита до даты специальной регистрации договоров залога не допускается.

Кредитная документация, завизированная сотрудником кредитующего подразделения, согласованная с юридическим подразделением и руководителем кредитующего подразделения, направляется на подпись заёмщику, а затем визируются юридическим подразделением и руководителями кредитующего подразделения и передаётся на подпись руководителю банка.

Юридическое подразделение при визировании кредитной документации проверяет соответствие её текста типовой форме; договоров, формы которых имеют статус рекомендуемых, - на предмет соответствия требованиям законодательства; полномочия лица, подписывающего документацию от имени заёмщика, поручителя, залогодателя, гаранта.

Сотрудник кредитующего подразделения регистрирует подписанный сторонами кредитный договор в журнале регистрации.

Один экземпляр каждого договора оформленной кредитной документации передаётся заемщику.

Ответственность за соответствии текстов кредитных документов утвержденным типовым формам возлагается на кредитующее и юридическое подразделение.

Изменение типовых форм кредитной документации возможны только по решению кредитного комитета банка. Изменения рекомендуемых форм договоров залога, поручительств или соглашений о безакцептном списании средств со счетов заёмщика (поручителя) производится по согласованию с юридическим подразделением банка . кроме того, при оформлении залога ценных бумаг с отражением залога по счетам депо, изменение рекомендуемых форм договора залога ценных бумаг производится по согласованию с депозитарием в части, относящейся к его компетенции.

После оформления договоров (кредитного, залога и другие) проводится следующая работа.

Сотрудник кредитующего подразделения:

· Приступает к формированию кредитного дела (досье), в которое подшиваются копии каждого договора, страхового полиса и полный пакет документов, послуживших основанием для предоставления кредита;

· Осуществляет проверку наличия передаваемых в залог имущественных активов, условий хранения, соответствия данным бухгалтерского учёта, а также отсутствия обременения по другим обстоятельствам;

· Осуществляет контроль за оформлением залогодателем залогового поручения на перевод ценных бумаг в раздел «блокированы в залоге» - в случае заключения в качестве обеспечения по кредитному договору договора залога ценных бумаг, учёт которых ведётся на счетах депо в депозитарии банка;

· Направляет в подразделение сопровождения кредитных операций:

- оригиналы кредитной документации в необходимом количестве экземпляров (не менее двух) для учёта, регистрации, хранения или передачи (при необходимости) другими подразделениям банка, а также копию карточки с образцами подписей и оттиска печати заёмщика в сопровождении служебной записи.

Подразделение банка, осуществляющее хранение оригиналов кредитной документации в период действия кредитного договора, ведёт единую книгу регистрации подлинных кредитных документов;

- копию страхового полиса (договор страхования) на задолженное имущество (при наличии такого условия в кредитном договоре);

- копии выписок реестродержателя о блокировании в залоге ценных бумаг, оформленных в обеспечение по кредиту.

4.2 Формирование и ведение кредитного дела (досье)

По каждому договору, заключённому с заёмщиком, сотрудник кредитующего подразделения формирует и ведёт кредитное дело (досье), которое должно содержать:

1. Полный пакет документов, послуживший основанием для предоставления кредита, в том числе комплект правоустанавливающих документов заёмщика, поручителя, залогодателя (включая необходимые для привлечения кредита и оформления обеспечения решения коллегиальных органов), финансовая отчётность заёмщика, поручителя, залогодателя, сведения об оборотах по счетам заёмщика, поручителя, бизнес-план и технико-экономическое оборудование кредита, а также иные документы (состав пакета документов, может быть изменён и дополнен в зависимости от вида предоставленного кредита);

2. Заключения подразделений безопасности, а также (при необходимости) подразделения рисков и других подразделений, участвующих в подготовке кредитной сделки;

3. Заключение кредитующего подразделения для рассмотрения кредитным комитетом банка;

4. Решение кредитного комитета;

5. Кредитную документацию;

6. Распоряжение подразделению учёта кредитных операций о резервировании номера ссудного счёта заёмщику;

7. Распоряжения подразделению сопровождения кредитных операций о зачислении кредитных средств на расчетный (текущий валютный, корреспондентский) счёт заёмщика;