Рисунок 2 – Сема страхования кредитных рисков при экспорте товаров и услуг

Документы и действия.

1.Экспортный контракт на поставку технологического оборудования, отделочных материалов, пусконаладочных, строительных работ и услуг.

2.Кредитное соглашение.

3.Страховой полис, охватывающий риски кредита.

4.Поставка оборудования, технологий, строительных и иных услуг от генподрядчика/поставщика Заказчику в рамках его инвестиционного проекта.

5.Контроль поставки оборудования, технологий и/или услуг.

6.Оплата за поставленные оборудование, строительные и иные услуги.

7.Выплата кредита и процентов.

Кредит поставщика позволяет экспортеру страны, банк которой предоставляет кредит финансировать поставку или отгрузку товаров и/или услуг

Рисунок 3 - Необходимые документы для получения кредита поставщика

Документы

1.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг.

2.Кредитное соглашение.

3.Страховой полис, охватывающий риски кредита.

4.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг.

5.Поставка товаров и/или услуг.

6.Оплата за поставленные товары и/или услуги.

7.Выплата кредита.

Краткосрочный кредит поставщика:

- срок выплаты до 2 года;

- количество кредита - до 100 % экспортного контракта;

- процентная ставка - основанный на рыночной процентной ставке (LIBOR, EURIBOR и т.д.);

- страхование через согласованную банком страховую компанию. Застрахованная сторона - экспортер

Долгосрочный кредит поставщика:

- срок выплаты более чем 2 лет;

- количество кредита - до 85%-ого количества экспортного контракта;

- 15%-ый авансовый платеж;

- процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR ит.д.) /17/.

CIRR - Commercial Interest Reference Rate - минимальная официальная процентная ставка по экспортным кредитам, которая может быть установлена экспортными кредитными агентствами в странах, входящих в Организацию экономического сотрудничества и развития; такие ставки пересчитываются ежемесячно и базируются на ставке процента, устанавливаемой по государственным облигациям, размещаемым на внутреннем рынке данной страны и выраженным в национальной валюте данной страны, напр., для США такая процентная ставка базируется на ставке процента по казначейским облигациям). Ставка CIRR на февраль 2009 г - 4,39%.

Страхование через согласованную банком страховую компанию. Застрахованная сторона - экспортер

В 2008 году вступили в силу новые правила страхования кредитных рисков. Официально, по правилам, необходима сумма в деньгах, но возможны и варианты когда 15% платится по каждому траншу. Важен хороший контакт с генподрядчиком и владение методикой работы по экспортному кредитованию.

В 2008 году вступили в силу новые правила страхования кредитных рисков. Правило о наличии собственных денежных средств в размере 15% для предоплаты по контракту сохраняется, однако появляются интересные возможности в связи с вводом понятия Export Contract Value – ECV. Кредитуемая компания должна обладать возможностью предоплаты по контракту за счет собственных средств - (показатель Advance Payment) и ее размер - не менее 15% стоимости экспортного контракта (Export Contract Value – ECV) сохраняется. Но появилось ряд дополнительных возможностей по минимизации этой суммы.

Выделяемый кредит обычно составляет 85% (Export Contract Value – ECV), т.е. от стоимости экспортного контракта. С учетом экономической эффективности инвестиционного проекта, финансовых показателей компании-заемщика и некоторых других параметров, банки предоставляют возможность финансирования за счет кредита и расходов по проекту в России или других странах СНГ – показатель Local Costs (LC) до объема 30% стоимости ECV. Таким образом сумма кредита в отдельных случаях может превышать стоимость ECV на 30% и составлять 115% Export Contract Value.

Указанные средства в размере 15% ECV направляются на предоплату поставок оборудования и производства строительно-монтажных работ. Наличие у компании-заемщика собственных средств является свидетельством эффективности компании, ее способности выплачивать текущие проценты за использование кредита и влияет на решение банка предоставить такой кредит, а для страховой компании – принять решение о его страховании /13/.

Кредит покупателя позволяет производителю страны, банк которой предоставляет кредит, или экспортеру финансировать затраты, связанные с реализацией более сложных и крупномасштабных поставок иностранным импортерам.

Рисунок 4 - Необходимые документы для получения кредита покупателя

Документы

1.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг.

2.Кредитное соглашение .

3.Страховой полис, охватывающий риски кредита.

4.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг.

5.Поставка товаров и/или услуг.

6.Оплата за поставленные товары и/или услуги.

7.Выплата кредита.

Краткосрочный кредит покупателя:

- срок выплаты до 2 лет;

- количество кредита - до 100 % экспортного контракта;

- процентная ставка - основанный на рыночной процентной ставке (LIBOR, EURIBOR и т.д.);

- страхование через согласованную банком страховую компанию; - застрахованная сторона - экспортер.

Долгосрочный кредит покупателя:

- срок выплаты более чем 2 года;

- количество кредита - до 85%-ого количества экспортного контракта;

- 15%-ый авансовый платеж ;

- процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR ит.д.);

- страхование через согласованную банком страховую компанию;

- Застрахованная сторона - экспортер /18/.

Непрямой кредит покупателя позволяет реализацию более сложных и крупномасштабных поставок фирм страны, банк которой предоставляет кредит, иностранным импортерам.

Долгосрочный кредит непрямого покупателя:

- срок выплаты более чем 2 года;

- количество кредита - до 85%-ого количества экспортного контракта;

- 15%-ый авансовый платеж;

- процентная ставка - установленная норма CIRR или ее эквивалент, базирующийся на рыночных нормах (LIBOR, EURIBOR ит.д.);

- страхование через согласованную банком страховую компанию;

- застрахованная сторона - экспортер.

Рисунок 5 - Необходимые документы для получения непрямого кредита покупателя

1.Экспортный контракт на поставку товаров и/или услуг.

2.Соглашение кредита.

3.Страховой полис, закрывающий риски кредита.

4.Соглашение импортера с банком импортера.

5.Поставка товаров и/или услуг.

6.Кредит покупателя через банк импортера.

7.Кредит от средств, полученных непосредственно из банка-кредитора.

8.Выплата кредита покупателя в пользу импортера.