Во-вторых, устанавливалась обязательная идентификация клиентов. «Для того чтобы банковская система не использовалась в качестве канала для перевода преступных средств, банкам надлежит прилагать необходимые усилия, чтобы выяснить подлинную личность всех клиентов, запрашивающих услуги конкретного учреждения. Особенно необходимо идентифицировать владельцев всех счетов и пользователей сейфовых услуг. Все банки должны разработать эффективную процедуру по определению личности новых клиентов. Необходимо проводить в жизнь четкую политику, воспрещающую проведение крупных деловых операций с клиентами, которые не в состоянии предоставить подтверждение своей личности».

В третьих, соблюдение законов при осуществлении банковских операций уполномоченными (третьими) лицами. Этот принцип указывает руководству банка на то, что операции должны совершаться в соответствии с этическими нормами, при соблюдении законов и положений по финансовым операциям. Что касается операций, осуществляемых от имени клиентов, то считается общепринятым, что банки не всегда могут иметь возможность выяснить, является ли конкретная операция следствием преступной деятельности или частью таковой. В равной мере и в международном контексте порой трудно определить, насколько осуществляемые от имени клиентов трансграничные операции соответствуют нормам, действующим в другой стране. Тем не менее банки не должны предоставлять услуги или оказывать активное содействие операциям, в отношении которых у них есть основание полагать, что те могут быть связаны с деятельностью по отмыванию денег.

В четвертых, принципом является необходимость сотрудничества с правоохранительными органами. «Банки должны в полной мере сотрудничать с национальными правоохранительными органами в пределах, установленных конкретными национальными нормами стран по вопросу конфиденциальности клиента. Следует избегать поддержки или оказания помощи клиентам, которые стремятся ввести в заблуждение правоохранительные органы, предоставляя искаженную, неполную информацию или просто дезинформацию. В тех случаях, когда банкам становятся известны достоверные факты, позволяющие заключить, что депонированные деньги получены от преступной деятельности или что операции, в которых участвуют эти банки, являются преступными по своим целям, банки должны принять меры, установленные законодательством, например, отказать клиенту в помощи, прекратить отношения с ним, закрыть или заморозить его счета»[14].

Конкордат

Кроме того, еще в более ранний период Базельский комитет получил согласие управляющих центральными банками «Группы 10» на подготовку документа, содержащего принципы надзора за иностранными отделениями банков. Эти принципы, пересмотренные в 1983 году и сейчас более известные как Конкордат, были сформулированы в виде рекомендованных установок по наиболее эффективной практике, и члены Комитета обязались содействовать их практическому внедрению с учетом имеющихся в их распоряжении средств. Позже, в апреле 1990 года, некоторые практические аспекты этих принципов были разработаны в форме дополнения к Конкордату.

Хотя принципы Конкордата и дополнения к нему по-прежнему остаются в силе, тем не менее члены Комитета в настоящее время признают необходимость более решительных усилий к тому, чтобы эти принципы осуществлялись на практике. Поэтому некоторые из упомянутых принципов были переработаны и приводятся ниже в виде минимальных норм, которые, в настоящее время соблюдаются надзорными органами стран «Десятки».

Позже Комитет пересмотрел принятое в апреле 1990 года дополнение к Конкордату по вопросу об «Обмене информацией между банковскими надзорными органами», где содержатся практические указания относительно текущих контактов и сотрудничества между различными надзорными учреждениями. Комитет пришел к выводу, что с учетом природы и характера обмена информацией между надзорными учреждениями этот обмен должен по-прежнему осуществляться главным образом на индивидуальной основе и что на данной стадии нет необходимости готовить минимальные нормы по этому вопросу. Тем не менее в соответствии с Дополнением от апреля 1990 года Комитет считает, что надзорные органы должны взять на себя обязательство «…в максимальной степени сотрудничать с надзорными органами других стран по всем вопросам пруденциального характера, относящимся к деятельности международных банков и, в частности, в связи с расследованиями документально подтвержденных подозрений в мошенничестве, преступной деятельности или нарушении банковских законов». В дополнении к этому Комитет и его члены прилагают усилия к тому, чтобы устранить препятствия на пути обмена информацией между надзорными органами там же.

Банк России заявил о принятии подходов, изложенных в документах Базельского комитета и о присоединении к Базельским принципам в октябре 1998 года. Однако для внедрения международных стандартов регулирования банковской деятельности в нашей стране необходимо внести определенные изменения в действующее законодательство, в том числе и банковское, реализовать комплекс мер по совершенствованию отечественной системы банковского надзора. Проведенные банковские оценки показали, что российская система надзора соответствует сформулированным Базельским комитетом основополагающим принципам эффективного банковского надзора на 60-65%. Но степени соответствия этим принципам методологической и организационной составляющих надзора в России различны.

Банковские группы становятся все более сложными организациями. Они могут состоять из нескольких уровней собственности. В одних случаях надзорный орган страны, где действует банковская группа, является также органом, непосредственно отвечающим за надзор над деятельностью как главного, так и дочерних банков группы. Однако в других случаях может существовать один орган, отвечающий за совокупный надзор над банковской группой в целом (орган страны происхождения банковской группы) и другие надзорные учреждения, осуществляющие совокупный надзор над отдельными банками (и над дочерними учреждениями таких банков), которые являются собственностью группы или контролируются ею (орган страны происхождения банка). Такая ситуация может возникать, например, в том случае, если дочернее предприятие банка зарегистрировано в одной стране и в то же время собирается создать представительство в другой, но при этом оно само является собственностью банковской группы, совокупный надзор страны происхождения над которой осуществляется в третьей стране.

При оценке взаимоотношений с надзорными органами других стран надзорным органам надлежит принять четыре минимальных нормы, приводимых ниже. В частности, орган принимающей страны, под юрисдикцией которой намерен работать банк или банковская группа, обладающая необходимым потенциалом по соблюдению данных норм. Определяя это, власти принимающей страны должны проанализировать уставные полномочия другого органа, прошлый опыт отношений с ним и рамки его административной практики.

1. Контроль над всеми международными банковскими группами и международными банками должен осуществляться органом страны происхождения, способным обеспечить совокупный надзор