По данным таблицы 7 видно, что банк предоставляет своим частным клиентам 8 видов рублевых вкладов, ставки по которым варьируются от 4,6 % до 12,5 %, сроком от 61 дня до 5 лет.

Подведем итоги по рассмотренному материалу в отношении такого банковского продукта как вклады физических лиц.

Просмотрев и проанализировав действующие условия четырех коммерческих банков по вкладам можно сравнить их по таким критериям как ставки, сроки и количество видов данного продукта. Для сравнения возьмем только рублевые вклады.

По количеству предлагаемых рублевых вкладов на первом месте Москомприватбанк, он предлагает 11 видов рублевых вкладов. На втором месте по данному сравнительному критерию ВТБ 24, он предлагает 8 видов рублевых вкладов. И на третьем месте Сбербанк и Мончебанк, они предлагают своим клиентам 7 видов рублевых вкладов.

Количество видов предлагаемого продукта не самый важный критерий для клиента. Самыми важными критериями, по которым сравнивают клиенты, чтобы выбрать банк для эффективного вложения своих денежных средств – это годовая процентная ставка и срок вклада.

Мы будем сравнивать и оценивать по максимальным ставкам, которые предлагают данные банки и нижним и верхнем пределом срока вклада.

Первый сравнительный критерий – это процентная ставка. По данному критерию на первом месте Сбербанк России он предлагает своим клиентам максимальную процентную ставку 14,5 % годовых, на втором месте Москомприватбанк – 13,5 % годовых, третье место у ВТБ 24 – 12,5 % и на последнем месте Мончебанк всего 10,5 % годовых.

Что касается сроков то здесь можно сравнить минимальный и максимальный срок вклада. По максимальному сроку, на который может быть помещен вклад на первом месте Москомприватбанк – 270 месяцев, на втором ВТБ 24 – 5 лет, на третьем Мончебанк – 3 года и на последнем Сбербанк России – 2 года.

Если сравнивать по минимальному сроку, то почти все сравниваемые банки устанавливают минимальный срок – 31 день кроме ВТБ 24, этот банк устанавливает минимальный срок 61 день.

Также немаловажное значение при выборе банка клиент отдает репутации банка. Например, как и обычное население, так и хозяйствующие субъекты считают, что Сбербанк самый надежный банк, во-первых, потому, что учредителем является Банк России и держит контрольный пакет акций, т. е. имеет государственный подход, примерно такое же отношение клиентов и у ВТБ 24.

Подведем конечный итог по сравнительному анализу данного продукта.

Однозначно точно нельзя сказать, что какой-то банк предлагает самые выгодные условия. Ведь многие клиенты сравнивают не только по количественным показателям, но и по качественным, таким как репутация, надежность и стабильность.

Если оценивать только количественные показатели, т. е. условия то на первое место можно поставить Москомприватбанк, т. к. у данного банка и ставка не самая низкая 13,5 % и срок максимальный больше, чем у других. Ведь даже если Сбербанк предлагает 14,5 % годовых по вкладам, а клиенту допустим необходимо вложить деньги на срок 6-7 лет. Если он будет вкладывать в Сбербанк, то клиенту придется после 2-х лет перезаключать договор или писать заявление на пролонгацию – это может вызвать небольшое неудобство клиенту.

На втором месте Сбербанк России, кроме того, что он предлагает самую высокую ставку среди сравниваемых банков 14,5 %, у него еще и самая надежная репутация.

Третье место банку ВТБ 24 и последние место можно отдать ДНБ НОР Мончебанку.

Также можно сравнить условия потребительского кредитования. Возьмем в сравнение с Москомприватбанком такие банки как Сбербанк и ВТБ 24 являющихся основными конкурентами на рынке потребительского кредитования.

Данные для сравнения представлены в таблице 7.

Таблица 7 Сравнительная таблица по кредитным продуктам банков предоставляемых физическим лицам.

Основные критерии, по которым потенциальный клиент будет сравнивать, где выгоднее ему взять кредит – это эффективная процентная ставка, обеспечение, интересуемый срок и интересуемая сумма кредита.

По данным из таблицы 8 видно, что самая превликательная ставка за пользование ссуженными средствами у Сбербанка России, на втором месте ВТБ 24 и Москомприватбанк по данному критерию на последнем месте.

Что касается обеспечения, то у Москомприватбанка действует только один вид обеспечения по запрашиваемому кредиту – это поручительство, а в Сбербанке и ВТБ 24 действует также в виде обеспечения по возврату ссуды залог имущества и ценных бумаг.

Что касается максимальной суммы которую может получить заемщик, то самую большую сумму потребительского кредита может предоставить ВТБ 24 – 1 100 000 рублей, Сбербанк – 500 000 рублей и Москомприватбанк всего 150 000 рублей.

Если посмотреть срок кредитования, то видно, что максимальный срок на который можно взять кредит предоставляет банк ВТБ 24, а минимальный срок на который может взять заемщик средства в кредит у Москомприватбанка.

Окончательный вывод можно сделать такой, что Сбербанк предлагает самые выгодные наиболее оптимальные и выгодные условия потребительского кредитования, также и ВТБ 24 предлагает неплохие условия заемщикам, но низкая процентная ставка может говорить о том, что у этих банков более жесткая кредитная политика, чем у Москомприватбанка.

Ведь заемщик, которому откажут в выдаче кредита в Сбербанке и ВТБ 24 пойдет скорее всего в Москомприватбанк и станет клиентом этого банка.

Москомприватбанку как уже отмечалось в предыдущем разделе необходимо немного ужесточить кредитную политику. Это позволит банку немного снизить процентную ставку и повысить качество своих активов точнее кредитного портфеля.