Несмотря на существенные различия в возможностях клиентов и профиле их спроса на банковские продукты и услуги, Краснодарское отделение № 8619 Сбербанка РФ стремится поддерживать и развивать партнерские отношения со всеми. Пенсионеры, безусловно, останутся приоритетной клиентской группой, причем, учитывая тенденцию к росту доходов и численности работающих пенсионеров, сотрудничество будет взаимовыгодным — сохранение, а по возможности и расширение присутствия на этом рынке создаст дополнительные преимущества при формировании целевой долгосрочной ресурсной базы.

В современных условиях работа на рынке сбережений осложняется не только из-за возрастающей конкуренции, изменения состава потребителей и роста требовательности клиентов. Сегодня наметилась интересная тенденция к изменению сберегательного поведения населения страны - склонность к сбережениям снижается на фоне растущего спроса на приобретение товаров и услуг в кредит. Если раньше, планируя приобретение товаров длительно пользования, люди ориентировались скорее на накопление средств, то теперь начинают играть роль характерные для рыночных условий зависимости между ставками процентов по сбережениям и кредитам, с одной стороны, и инфляцией и ценой товара - с другой.

Совершенствуя систему управления рисками, применяя современные методы их идентификации и контроля, необходимо поддерживать приемлемый уровень просроченной задолженности, а также отношения расходов на формирование резервов к объемам ссуд, предоставленных корпоративным клиентам и населению.

Краснодарское отделение №8619 Сбербанка РФ осуществляет переход к клиент ориентированной модели функционирования, важным элементом которой станет современная, надежная, эффективная, адекватная масштабам бизнеса организационно-управленческая система, нацеленная на поддержку качественно нового уровня управления, оптимизацию издержек, обеспечение прозрачности системы распределения затрат. За счет более четкой вертикальной интеграции подразделений на всех уровнях банковской иерархии, развития института персональных клиентских менеджеров, расширения полномочий нижестоящих подразделений мы планируем обеспечить единый взгляд на потребности клиента и комплексный подход к его обслуживанию, ускорить принятие решений.

По имеющимся статистическим данным физические лица располагают в коммерческих банках средствами, номинированными в иностранных валютах на общую сумму более 600 млрд. руб. По данным годового отчета Сберегательного банка РФ им было в 2007 году привлечено в 2007 году денежных средств населения на счета «до востребования» и текущие счета на сумму 99 793, 569 млн. рублей, а на срочные депозиты 1 100 123,309 млн. рублей. Эти же показатели составили за 2008 год — 136 100, 326 млн. рублей и 1378 201, 478 млн. рублей соответственно. Что показывает, что Сбербанк РФ располагает подавляющей частью накопленных в банках средств физических лиц.

Объем рынка заимствований в Российской Федерации экспертами оценивается следующим образом:

─ долгосрочные и среднесрочные облигационные займы, разменные среди населения - более 30 млрд. рублей;

─ государственные краткосрочные облигации различных годов выпуска;

─ долгосрочный 30-ти летний облигационный займ 1991 года — с учетом вложений Банка России - 55-60 млрд. рублей;

─ внутренний валютный облигационный займ для юридических лиц - около 35,5 трлн. рублей;

─ казначейские обязательства - до 5 трлн. рублей;

─ эмиссия акций преобразованных в открытые акционерные общества государственные предприятия - около 800-900 млрд. рублей;

─ эмиссия акций и облигаций банков - более 2 трлн. рублей;

─ эмиссия чековых инвестиционных фондов - 2-2,5 трлн. рублей;

─ эмиссия акций вновь создаваемых акционерных обществ - 75-76 трлн. рублей;

─ облигации банков и предприятий — 50-60 трлн. Рублей [17].

По данным статистики в Российской Федерации [12] денежный агрегат МО (объем наличных денег в обращении) на декабрь 2008 года составлял 1765,8 млрд. рублей. Таким образом, по достаточно грубой оценке население (домашние хозяйства) Российской Федерации разместило в финансовых инструментах с различной степенью срочности и ликвидности и тезаврировало около 9-10 трлн. рублей, что при существующих обменных курсах эквивалентно около 300 млрд. долларов США.

На 26 мая с.г. суммарная капитализация акций, учитываемая при расчете индекса РТС составила сумму эквивалентную 114 948, 831740 млрд. долл. США. По состоянию на 1 февраля суммарная капитализация акций, обращающихся на ФБ ММВБ, достигла 14,5 трлн. руб. (516 млрд. долл.). Капитализация на 10 января находилась на уровне 8,2 трлн. руб. (285 млрд. долл.). Причиной столь значительного роста стал как январский рост рынка в целом, так и допуск к торгам акций «Газпрома», капитализация которого на 1 февраля составила 186,3 млрд. долл. Капитализация на РТС на 28 мая 2009г. составила 590 млрд. долл. США.

В этих условиях отмечаются явные признаки того, что населением оказывается значительное ценовое давление на активы, являющиеся долгосрочными и низко рискованными, например, недвижимость. Здесь играют роль факторы, как роста потребления, так и надежного вложения собственных и заемных средств. Важным психологическим фактором такого поведения является ряд факторов:

─ сохраняющаяся неуверенность в устойчивости финансовой системы РФ, иногда подогреваемая в ходе конкурентной борьбы участников финансовых и промышленных рынков через средства массовой информации;

─ влияние внешних факторов, предопределяющих рост рисков тезаврирования ценностей, находящихся в собственности населения;

─ высокие риски вложений в предприятия малого и среднего бизнеса;

─ негативные инфляционные воздействия на денежные потоки, создаваемые миноритарными долями в акционерных обществах и депозитами в российских коммерческих банках.

Несмотря на безусловные успехи развития внутреннего рынка ценных бумаг и биржевой торговли валютными ценностями, особенно, связанными с участием российских компаний в операциях первоначального размещения собственных акций на зарубежных фондовых рынках IPO, а также операций с таким финансовым инструментом как ADR, дальнейшим развитием внутреннего рынка ценных бумаг, все в большей степени способствующего мобилизации средств и их распределение, российскому финансовому рынку присущи некоторые существенные проблемы:

─ фондовый рынок по преобладающему мнению российских менеджеров не оказывает существенного влияния на основные экономические тенденции в национальной экономике. Так, по данным Министерства экономического развития и торговли на 1 июля 2003 года в структуре источников инвестиций в основной капитал преобладали собственные (46,5%) и бюджетные средства (18,4%), кредиты банков составляли 4,8%, а корпоративные обязательства и эмиссия акций вместе -0,5%;

─ недостатком российского фондового рынка является отраслевая привязка к предприятиям нефтегазового сектора и энергетики и недостаток финансовых инструментов;