В целях контроля за состоянием ликвидности банка устанавливаются нормативы ликвидности (мгновенной, текущей, долгосрочной и общей, а также по операциям с драгоценными металлами), которые определяются как соотношение между активами и пассивами с учетом сроков, сумм и видов активов и пассивов, других факторов. Расчет экономических нормативов на 1-е число каждого месяца вместе в бухгалтерским балансом, на основе данных которого выполняется, представляется банком в региональное Главное управление Центрального Банка России. Оно проверяет правильность составления этого расчета и соблюдение нормативов. При нарушении экономических нормативов учреждение Центрального банка дает коммерческому банку предписание об устранении этих нарушений, в случае неисполнения которого, а также непредставления соответствующей отчетности или представлении недостоверной отчетности Центральный банк России применяет к коммерческому банку санкции в пределах полномочий, предоставленных ему в соответствии с законодательством. Банки, у которых отозвана лицензия на совершение банковских операций, обязательные экономические нормативы не рассчитывают.

Вопрос 5

Центральный банк является проводником кредитной политики государства. Правительство заинтересовано в надежности Центрального банка, который играет особую, очень важную роль в кредитной системе страны. Необходимым условием эффективности деятельности Коммерческого банка является существенная степень его независимости, но в конечном счете любой центральный банк является банком и государственным органом. Центральный банк оказывается от прямого кредитования дефицита федерального бюджета и от предоставления централизованных кредитов отраслям экономики. Предусматриваемый бюджетный дефицит должен быть профинансирован за счет неинфляционных источников - путем заимствования на рынке. Поэтому я считаю, чтобы ЦБ стал неликвидным, неликвидным должно стать само государство.

Тема 12 Банки и их роль в рыночной экономике

Вопрос 1

Объект деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке: -процессы исследования финансовых операций банка и управления потоками денежных средств банковской клиентуры.

Предмет деятельности финансового менеджмента в коммерческом банке: -разработка и использование систем и методик рационального планирования и реализации финансовых операций (процессы привлечения и размещения денежных средств). Цель финансового менеджмента в коммерческом банке -определение рациональных требований и методических основ построения оптимальных организационных структур и режимов работы функционально-технологических систем, обеспечивающих планирование и реализацию финансовых операций банка, и поддерживающих его устойчивость при заданных параметрах, направленных на приращение собственного капитала (акционерного капитала) и/или прибыли, при условии сохранений стабильности и устойчивости коммерческого банка.

Вопрос 2

Рекламная деятельность может быть направлена не на пользу потребителей, в ней могут преобладать односторонние интересы банка, стремящегося к массовой реализации услуг. Известно, что реклама может выступать и как инструмент манипулирования общественным сознанием, средство направленного воздействия на потребителей не в интересах последних. На примере деятельности конкретных банков, мы убедились, что успешная работа в значительной мере зависит от качества и эффективности рекламы. В современных условиях, даже у мелких банков есть такие возможности, и при грамотном планировании рекламной деятельности можно обойтись минимальными затратами, которые окупятся в скорое время. Для выбора банка, для помещения средств на депозит основными критериями для меня будут служить следующие:

• наличие неоплаченных документов и претензий к корсчету подозрительно высокие (от ставки рефинансирования) проценты по вкладам

• резкие колебания ежедневных остатков денежных средств

• отставание актива от пассива в балансе

Вопрос 3

Следует отметить, что наиболее дальновидные банки готовятся к тому, чтобы необходимость широкой диверсификации банковской деятельности не застала их врасплох, и активно разрабатывают новые банковские продукты. Сравнивая ассортимент банковских услуг, которые сегодня предлагаются клиентам российских банков, с тем, который характерен для банков в странах с развитой рыночной экономикой, где по разным оценкам клиенты получают от нескольких сотен до нескольких тысяч услуг. Можно представить, какую масштабную работу предстоит развернуть банкам по совершенствованию их деятельности по мере становления развитого рынка.

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономике существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

Крупнейшие банки накапливают определенный потенциал для финансирования проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как «локомотив» российской экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые, либо оригинальные и конкурентоспособные на мировом уровне производства. Важнейшими направлениями развития банковской сектора стали расширение сети филиалов по всей стране, установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений, что является последствием ухудшения работы конкретно нашего банка и усложнением условий для банковских операций в провинции по сравнению с набором уже отработанных услуг филиалов Московских банков.

Вопрос 4

Клиенты банка внесли на вклад до востребования наличными сумму 1000 ден.ед. Резервы увеличатся на 200 ден.ед. (1000*20%), кредит можно предоставить на 800 ден.ед.(1000-200)

в) В результате указанных выше операций банк А и банк Б создали 1440 ден.ед. (800+640)